La scelta del giusto agente di assicurazione sulla vita è il primo e più importante passo per ottenere la copertura. Un buon agente può aiutarti a prendere decisioni importanti sul tipo e la quantità di copertura di cui hai bisogno e spiegare il gergo del settore confuso. Esistono molti modi per trovare agenti, tra cui consigli personali di amici, avvocati e commercialisti, nonché risorse Internet. Tuttavia, non tutti gli agenti offrono lo stesso livello di servizio. Presta attenzione a questi fattori chiave.
Gli agenti dovrebbero sviluppare un profilo finanziario
Un buon agente di assicurazione sulla vita dovrebbe conoscere il tuo quadro finanziario completo prima di raccomandare qualsiasi prodotto. In primo luogo, l'agente dovrebbe avere familiarità con il tuo atteggiamento nei confronti del rischio e della tua fascia di reddito e fiscale. Queste informazioni possono aiutare un agente a capire quanta copertura devi fornire ai tuoi familiari a carico se muori. In genere, se si dispone di un reddito più elevato, è necessaria una maggiore copertura per compensare una maggiore carenza di reddito.
L'agente dovrebbe informarsi sul tuo stato civile e sulle persone a carico. Il numero di persone a carico è correlato alla quantità di copertura necessaria.
Infine, l'agente dovrebbe informarsi sulle tue risorse. Ad esempio, se i tuoi beni sono soggetti a un'imposta sulla proprietà, potresti voler acquistare una polizza di assicurazione sulla vita permanente con un valore in contanti per aiutare a pagare quelle tasse.
Quando si incontra un agente, prestare attenzione alla dovuta diligenza che l'agente esegue. Un agente che non riesce a porre domande sulla tua situazione finanziaria non dispone di informazioni sufficienti per formulare raccomandazioni informate. In particolare, evitare di lavorare con un agente che consiglia i prodotti prima di imparare qualcosa su di te.
Gli agenti dovrebbero evitare il gergo
Il settore assicurativo sulla vita usa molti termini arcani per descrivere i suoi prodotti e servizi. Un buon agente dovrebbe spiegare cosa significano questi termini in un linguaggio semplice e chiaro. Le agenzie finanziarie statali spesso forniscono glossari che spiegano i termini del settore, ma è responsabilità dell'agente assicurarsi di avere una chiara comprensione del prodotto che si sta acquistando. Un buon agente dovrebbe fornirti un documento scritto personalizzato che sintetizzi la tua situazione finanziaria e descriva le caratteristiche della copertura proposta in un linguaggio chiaro e semplice.
Gli agenti dovrebbero seguire
La tua assicurazione sulla vita deve cambiare nel tempo e un buon agente dovrebbe seguirti periodicamente per determinare se il prodotto che hai acquistato continua ad essere adatto. Ad esempio, se i tuoi figli a carico entrano nella forza lavoro o cambiano le tue entrate, anche le tue esigenze di assicurazione sulla vita possono cambiare. Se un agente non riesce a seguire regolarmente, allora dovresti cercare un nuovo agente.
Gli agenti dovrebbero essere autorizzati
Assicurati che il tuo agente sia autorizzato dal dipartimento assicurativo del tuo stato. Un modo per garantire che un agente sia qualificato è quello di scegliere un membro della National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Gli agenti di questa organizzazione sottoscrivono il codice etico dell'organizzazione. Utilizza le funzionalità di ricerca dell'organizzazione per individuare un agente nella tua zona.
Inoltre, cerca agenti che dispongono di una o più designazioni di servizi finanziari professionali utilizzate nel settore. Questi includono il Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant rilasciato dall'American College, il Financial Planner certificato emesso dal Certified Planner Board of Standards e il rappresentante registrato o il direttore registrato emesso dalla National Association of Securities Dealers.
Comprendere il compenso dell'agente
Agenti e broker assicurativi vengono pagati per il collegamento degli acquirenti con le compagnie assicurative. Mentre la maggior parte degli agenti viene compensata con le commissioni, alcuni ricevono commissioni per i loro servizi. La maggior parte degli agenti riceve la maggior parte delle commissioni al momento della vendita e quindi riceve i residui mensili dai premi assicurativi.
Prima di acquistare un'assicurazione sulla vita, capire come viene pagato il vostro agente. Se sembra che il tuo agente stia solo spingendo i prodotti che gli danno un'alta commissione, cerca un nuovo agente.
