L'assicurazione sulla vita è complicata. Ci sono scenari in cui è vitale per la tua famiglia, ma ci sono anche casi in cui potrebbe non essere più necessario. Se hai un'assicurazione sulla vita, potrebbe esserci un momento in cui non ha più senso. Le polizze di valore in denaro, d'altro canto, accumulano valore e forniscono una copertura che non sopravviverà - fintanto che manterrai i premi. Tutta la vita, la vita variabile e la vita universale sono tre dei sapori che puoi scegliere. Tuttavia, anche l'assicurazione del valore in contanti non dovrebbe limitarsi a rimanere lì. Vedi 6 modi per acquisire il valore in denaro nell'assicurazione sulla vita per consigli su come assicurarsi di non lasciare denaro nella polizza che dovrebbe andare a te o ai tuoi eredi.
Non tutti hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita. Coloro che hanno accumulato abbastanza ricchezza e beni per prendersi cura autonomamente dei propri bisogni e dei propri cari in caso di morte possono rinunciare a pagare per l'assicurazione sulla vita, soprattutto se si tratta di una polizza a termine. D'altra parte, ci sono persone che secondo gli esperti non dovrebbero mai mancare di un'assicurazione sulla vita.
Coppie
Sia che tu sia appena sposato, partner domestici o festeggi il tuo 20 ° anniversario, tu e il tuo altro significativo avete pianificato una vita basata su un certo livello di reddito. A meno che ognuno di voi non sia in grado di mantenere tale livello di reddito da solo, è importante avere un'assicurazione sulla vita per prevenire un drastico cambiamento dello stile di vita quando uno di voi muore.
Questo vale anche quando entrambi sono ancora impiegati, se entrambi i partner svolgono un lavoro. Alcuni coniugi o partner potrebbero voler - o avere bisogno - di prendersi una lunga pausa dal lavoro dopo la morte della persona amata. L'assicurazione sulla vita offre la possibilità di addolorarsi o riadattarsi a nuove circostanze di vita, afferma Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, proprietario di Jason Tate Financial Consulting a Murfreesboro, Tenn.
Titolari di ipoteca
Un'ipoteca domestica è una delle maggiori attività e passività nel bilancio personale di una persona. Se un proprietario di abitazione muore prima che l'ipoteca venga ripagata, i beneficiari e il prestatore possono essere protetti dai proventi di una polizza assicurativa sulla vita, afferma Tate. "Il creditore vuole sapere che il pagamento del mutuo può essere coperto e che i beneficiari hanno la necessità di mantenere il pagamento della casa pagato e impedire che la seconda tragedia venga costretta a lasciare la propria casa mentre è in lutto."
Nuovi genitori / genitori di minori
Un nuovo bambino è fonte di orgoglio ed eccitazione. È anche una persona minuscola che, per i prossimi 18 anni - di più, se va al college - dipende finanziariamente da te.
"Al centro c'è la responsabilità di entrambi i genitori di provvedere al coniuge e al figlio o ai figli sopravvissuti", afferma Tate. "L'assicurazione sulla vita fornisce denaro esente da tasse ai coniugi o ai tutori e ai figli sopravvissuti per la sostituzione del reddito, il pagamento del debito che consente alla famiglia di mantenere il loro stile di vita attuale."
La pianificazione delle assicurazioni sulla vita dovrebbe andare oltre i primi 18 anni di un bambino, sottolinea Tate. I genitori che desiderano provvedere all'istruzione universitaria dei propri figli in caso di decesso dovrebbero considerare tale spesa nel determinare l'importo dell'assicurazione sulla vita da acquistare.
Bambini minori
La perdita di un figlio potrebbe essere molto devastante per una famiglia e avere genitori che vogliono o hanno bisogno di prendersi del tempo libero dal lavoro. Oltre a quel pedaggio emotivo, ci sono costi funebri e di sepoltura da affrontare. "È scomodo da immaginare per i genitori, ma le famiglie dovrebbero essere protette con un'assicurazione sulla vita in caso di tragico passaggio prematuro di un bambino", afferma Tate.
Molte volte un bambino minorenne può essere aggiunto alla politica di un adulto tramite l'approvazione di un ciclista a basso costo. "Quel cavaliere in genere può rimanere attivo fino a quando il bambino non raggiunge i 18 anni", afferma Tate.
Altre alternative alla politica includono l'acquisto di una politica sulla vita intera che un bambino può avere per il resto della sua vita. "Ciò fornisce garanzie di assicurabilità indipendentemente dalla salute", afferma Tate.
Parti di un divorzio
Un viaggio lungo il corridoio raramente include piani di disaccoppiamento. Ma se ciò dovesse accadere, non stupitevi se il giudice o il mediatore suggeriscono che entrambi i coniugi acquistano un'assicurazione sulla vita per se stessi a beneficio dell'altro coniuge se dopo il divorzio esistono figli minori o responsabilità finanziarie.
"La copertura della polizza potrebbe estendersi per un certo periodo, rendendo l'assicurazione a termine adatta alla situazione", afferma Tate.
Proprietari e partner commerciali
Una nuova attività comprende inventario, investimenti e, molte volte, debito. "Per garantire la solvibilità, gli imprenditori devono proteggere i loro interessi personali e commerciali con un'assicurazione sulla vita in caso di passaggio prematuro di un proprietario", afferma Tate. L'assicurazione sul proprietario potrebbe aiutare il coniuge sopravvissuto a superare la transizione fino a quando l'attività non può essere continuata o venduta.
“Quando un partner commerciale muore, il denaro aiuta ad acquistare lo stock residuo o gli interessi commerciali dalla proprietà o dalla famiglia del defunto. Ciò assicura la continuità aziendale per i clienti aziendali e crea una proprietà che stabilisce immediatamente un valore per la proprietà del defunto ", afferma Tate.
