Pochi di noi vogliono pagare più tasse del necessario. Comprendere i crediti e le detrazioni fiscali a cui siamo idonei e calcolarli correttamente può significare la differenza tra dover più soldi in fase fiscale o ricevere un rimborso di benvenuto. Ecco tre semplici modi per ridurre al minimo la responsabilità fiscale.
Key Takeaways
- La chiave per ridurre al minimo la responsabilità fiscale è ridurre l'importo del reddito lordo soggetto a imposte. Mettere i dollari al lordo delle imposte in un piano pensionistico come un 401 (k) è un modo semplice per ridurre il reddito imponibile per l'anno. vendi un investimento che ha perso valore, puoi usare quella perdita per compensare altri redditi.
Aumentare i contributi pensionistici
L'imposta sul reddito che si paga ogni anno si basa sul reddito lordo e, per molti di noi, il modo più semplice per ridurre tale cifra è contribuire a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro o all'IRA tradizionale individuale.
I piani per i datori di lavoro, come un 401 (k) o un 403 (b), ti consentono di versare dollari al lordo delle imposte sul tuo conto, fino a un certo limite. Per il 2020, il massimo è di $ 19.500 (rispetto ai $ 19.000 per il 2019). Chiunque abbia più di 50 anni può ricevere $ 6.500 supplementari come contributo di recupero, per un totale di $ 26.000. I contributi ai piani tradizionali 401 (k) o 403 (b) vengono erogati attraverso regolari trattenute sulla busta paga e offrono una riduzione diretta da un dollaro all'altro del reddito imponibile totale. (Un'altra versione di questi piani, Roth 401 (k) o Roth 403 (b), non fornisce alcun vantaggio fiscale anticipato ma consente prelievi esentasse in seguito.)
Se un piano sponsorizzato dal datore di lavoro non è disponibile per te, considera invece un IRA tradizionale. I contributi verranno versati con dollari al lordo delle imposte, con conseguente riduzione diretta del reddito imponibile dell'esercizio e, in definitiva, della passività fiscale totale. Per il 2020, i tuoi contributi non possono superare i $ 6.000, con ulteriori $ 1.000 consentiti per persone di età pari o superiore a 50 anni. (Come per i piani 401 (k) e 403 (b), esiste anche un Roth IRA, senza alcun beneficio fiscale immediato.)
Profitto da perdite di investimento
La vendita di investimenti che sono diminuiti di valore da quando li hai acquistati può anche aiutarti a ridurre la tua responsabilità fiscale per l'anno, una strategia spesso definita come raccolta delle perdite fiscali. Queste perdite di investimento possono essere cancellate a fronte di guadagni di investimento o altre entrate fino a un certo limite ogni anno, attualmente $ 3.000. Inoltre, qualsiasi importo che non è possibile utilizzare quest'anno può essere riportato agli anni futuri, riducendo anche le tasse. Al contrario, può essere utile ritardare la vendita di un bene apprezzato ed evitare di essere tassati sul guadagno, soprattutto in un anno in cui il reddito imponibile è già elevato.
I contributi di beneficenza che fornisci durante l'anno possono ridurre le tue tasse, ma solo se decidi in dettaglio le detrazioni.
Donare in beneficienza
Per ulteriori informazioni su queste e altre strategie per ridurre la bolletta fiscale, è spesso una buona idea, e vale la pena spendere soldi, consultare un CPA o altro professionista fiscale competente.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Se hai sottoscritto un piano di assicurazione sanitaria altamente deducibile, puoi aprire un conto di risparmio sanitario (HSA); i contributi e le distribuzioni sono esenti da tasse se utilizzati per spese mediche. Lo stesso vale per 529 piani, utilizzati per le spese educative. Le imposte sugli interessi maturati dalle obbligazioni di risparmio EE serie possono essere differite di 30 anni o fino al loro rimborso. Puoi evitare le tasse sui beni apprezzati regalandoli a qualcuno, entro i limiti delle imposte sui regali. Ove possibile, detenere attività fortemente tassabili in conti pensionistici differiti dalle imposte. Assicurati solo di non rinunciare a buone scelte o strategie di investimento solo per evitare di dare il dovuto all'IRS. Molti clienti ridurranno il loro gettito fiscale a scapito di una sana pianificazione finanziaria. Questa è la coda delle tasse che scuote il cane da investimento.
