Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- Depositi minimi
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Sia Vanguard Personal Advisor Services che E * TRADE Core Portfolios beneficiano del riconoscimento del nome in quanto gigante dei fondi comuni di investimento e broker di sconto sono già noti alla maggior parte degli investitori. Vanguard ed E * TRADE hanno creato solide opzioni di robo-advisor per i loro clienti, ma ci sono diversi vantaggi per ciascuno. Vedremo come scegliere il migliore per gestire il tuo portafoglio di investimenti.
- Conto minimo: $ 50.000
- Commissione: 0, 30% delle attività gestite (esclusi i contanti)
- Non eccezionale per le persone che cercano un punto di accesso rapido agli investimenti in quanto la configurazione dell'account è un processo ingombrante e richiede di parlare con un consulente. Meglio per coloro con più soldi disponibili per aprire un account, poiché la dimensione minima dell'account è $ 50.000. coloro che vorrebbero risparmiare per grandi obiettivi come l'acquisto di una casa o il pagamento per l'educazione dei bambini Grande per le persone che desiderano un contributo da un consulente umano, i portafogli vengono esaminati da un consulente almeno una volta all'anno
- Conto minimo: $ 500
- Commissione: 0, 30%
- Rivolto a investitori che desiderano un modo semplice per far funzionare i propri soldi nei mercati Facile per coloro che erano clienti della piattaforma E * TRADE standard per creare un account Portfolio Core Ottimo per gli investitori con fondi limitati da avviare Una volta che le attività gestite aumentano a $ 25.000 o più, i clienti possono optare per un account con un contatto aggiuntivo di advisor
Impostazione degli obiettivi
A Vanguard Personal Advisor Services, il sito offre ampie risorse per la pianificazione degli obiettivi che includono liste di controllo, articoli e calcolatrici. I clienti possono applicare questi strumenti per stimare i loro costi totali di pensionamento, eseguire una revisione top-down delle risorse e pianificare i principali obiettivi di vita che includono il risparmio universitario, la proprietà della casa o un fondo per i giorni di pioggia. Le previsioni e le raccomandazioni a lungo termine nell'interfaccia dell'account ti insegnano come raggiungere meglio gli obiettivi di investimento, in base alle situazioni di vita e agli obiettivi delineati durante il lungo processo di onboarding. Naturalmente, l'opzione per discutere i tuoi obiettivi e portafogli con un consulente limita necessariamente quanto viene fatto automaticamente attraverso la piattaforma.
Il rovescio della medaglia, il servizio di consulenza robo di E * TRADE non è guidato dalla pianificazione degli obiettivi come altre consulenze robo. I clienti creano un unico piatto di denaro per finanziare tutti i loro obiettivi, piuttosto che un portafoglio separato per ogni obiettivo distinto. I rapporti sui progressi che stai compiendo verso il tuo unico obiettivo sono ben progettati, ma la piattaforma non suggerisce strategie per sostenere l'account se stai cadendo indietro. Questa mancanza di supporto alla pianificazione degli obiettivi può essere negativa per un investitore più giovane che ha bisogno di un piccolo aiuto per rimanere in pista.
Pianificazione della pensione
Sia Vanguard Personal Advisor Services che E * TRADE Core Portfolios offrono alcune opzioni per i conti pensionistici, tra cui IRA tradizionali e Roth, IP SEP e rollover 401 (k).
Come accennato, il sito Web di Vanguard offre una varietà di strumenti e calcolatori per aiutare i clienti a determinare la quantità di denaro che deve essere accantonata per raggiungere gli obiettivi (come la pensione) in tempi realistici. Vanguard offre anche un'istantanea dei tuoi investimenti esterni come parte del tuo portafoglio totale e offre metriche sulla probabilità di raggiungere il tuo obiettivo. Ancora più importante, tutti i clienti Vanguard PAS hanno accesso a pianificatori finanziari certificati per tutte le loro domande di pensionamento e un consulente rivede il vostro portafoglio su base regolare.
Al contrario, i portafogli core E * TRADE consentono solo un obiettivo per account summenzionato, in base semplicemente alla durata del piano di investimento e alla tolleranza al rischio. I clienti hanno accesso a tutte le offerte di ricerca e formazione di E * TRADE, che includono calcolatori di pensione e altri strumenti di pianificazione, ma queste funzioni non sono integrate nell'esperienza dei portafogli di base.
Tipi di account
Vanguard Personal Advisor Services e E * TRADE Core Portfolios offrono offerte di account molto simili. La differenza fondamentale è che E * TRADE gestisce i conti di deposito e Vanguard PAS no.
Tipi di account di Vanguard Personal Advisory Services:
- Conti imponibili (individuali, congiunti e fiduciari) Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti IRA SEEP (per lavoratori autonomi e piccole imprese) Trasferimenti IRA401 (k) Rollover
Tipi di conto E * TRADE Core Portfolios:
- Conti imponibili (individuali, congiunti, detentivi) Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti IRA SEEP (per lavoratori autonomi e piccole imprese) Trasferimenti IRA401 (k) Rollover
Funzionalità e accessibilità
Vanguard Personal Advisor Services ha un vantaggio sui portafogli core E * TRADE in termini di funzionalità, ma c'è sempre l'incombente problema dell'accessibilità del minimo di $ 50.000. E * TRADE Core Portfolios non è così ricco di funzionalità, ma ti fa entrare per soli $ 500.
Vanguard Personal Advisor Services:
- Consulente dedicato per account di grandi dimensioni: mentre gli account fino a $ 500.000 sono assegnati a un gruppo di consulenti, gli account superiori a quel livello ottengono un consulente dedicato. Applicazione interaziendale : dall'80% al 90% dei candidati a questo consulente ha altri account Vanguard e il minimo di investimento di $ 50.000 può essere applicato a tutti gli asset Vanguard. Consulenza a 360 °: sebbene i servizi di consulenza personale di Vanguard non possano includere altri account (piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, piani di risparmio universitari) nell'ambito di questo ombrello di consulenza, i pianificatori terranno conto di tali partecipazioni quando progettano il portafoglio e offrono consulenza. Accesso ai consulenti: sebbene la rampa di accesso sia lenta, il portafoglio di ogni cliente è progettato da un pianificatore finanziario certificato (anziché generato automaticamente dalle risposte a un questionario) ed è possibile raggiungere un pianificatore, durante l'orario di lavoro, che può rispondi a qualsiasi domanda tu abbia. Su questo punto, Vanguard si considera un servizio di consulenza "ibrido", che sposa il robo-consulenza con la guida continua di un consulente umano.
Portafogli core E * TRADE:
- Facilità di finanziamento per i clienti E * TRADE: se sei già un cliente E * TRADE, puoi utilizzare lo strumento di trasferimento all'interno dell'azienda per trasferire facilmente denaro da un altro account al tuo account Portfolio Core. Investimento minimo basso: i clienti possono iniziare con E * TRADE Core Portfolios con soli $ 500. Personalizzazione dell'account: i clienti hanno la possibilità di personalizzare una parte del proprio portafoglio selezionando un ETF socialmente responsabile o un ETF beta intelligente.
tasse
Vanguard Personal Advisor Services addebita una commissione di consulenza dello 0, 30%, pagata trimestralmente, ma i costi nascosti possono aumentare poiché i clienti pagano anche le commissioni di transazione. Il broker ha inoltre stipulato un pagamento per le operazioni relative al flusso di ordini con fondi comuni di investimento di terzi e il cliente paga anche il conto per tali commissioni. L'indice di spesa medio degli investimenti sottostanti è dello 0, 11%.
E * TRADE Core Portfolios addebita anche lo 0, 30% annuo per le attività gestite e gli ETF sottostanti hanno commissioni di gestione che vanno dallo 0, 07% allo 0, 08% in media.
Depositi minimi
I depositi minimi sono una delle aree principali che incidono su Vanguard PAS. L'abbiamo toccato più volte, ma un investitore deve avere a disposizione 100 volte il contante per aprire un conto Vanguard PAS rispetto a un conto E * TRADE Core Portfolios.
- Portafogli di base E * TRADE: $ 500 Servizi di consulenza personale all'avanguardia: $ 50.000
portafogli
In Vanguard Personal Advisor Services, il lavoro iniziale è semplice, ma la sequenza temporale è lunga. I clienti rispondono a domande su età, attività, date di pensionamento, tolleranza al rischio ed esperienza di mercato e la piattaforma genera un portafoglio proposto pieno di fondi Vanguard e altri titoli. La maggior parte della progettazione del portafoglio viene eseguita mediante algoritmo, ma è necessario parlare con un consulente finanziario per completare il piano personalizzato e la stampa fine indica che il piano di investimento finale verrà creato entro "alcune settimane" dopo la consultazione. Il cliente deve accettare il nuovo piano tramite un'altra consultazione prima dell'implementazione.
A E * TRADE, compilerai un breve questionario sul profilo degli investitori e il programma utilizza un algoritmo per determinare il tuo portafoglio consigliato, considerando le risposte sull'orizzonte temporale e il rischio più pesante. L'algoritmo non considera le attività esterne, le partecipazioni in altri conti o più obiettivi di investimento. I portafogli di esempio includono Conservative, Crescita conservativa, Crescita moderata, Crescita e Crescita aggressiva. Se ti piace il portafoglio consigliato, puoi personalizzarlo ulteriormente con ETF socialmente responsabili o ETF smart beta.
Attività di servizi di consulenza personale di Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services offre un portafoglio personalizzato di fondi indicizzati Vanguard a basso costo provenienti da una varietà di settori di mercato e classi di attività. Il programma ha la flessibilità di lavorare con risorse non Vanguard, tuttavia, se un cliente detiene tali risorse in un altro account presso Vanguard.
Vanguard esamina i conti trimestrali e riequilibra secondo necessità. La metodologia di Vanguard segue i tradizionali principi della teoria del portafoglio moderno, enfatizzando i vantaggi di titoli a basso costo, diversificazione e indicizzazione, guidati da obiettivi finanziari a lungo termine. Le metodologie azionarie e obbligazionarie aumentano la diversificazione includendo fondi azionari a diversi livelli di capitalizzazione e volatilità, nonché fondi obbligazionari con diversi rischi geografici, di tempistica e di capitale.
E * ATTIVITÀ del portafoglio core commerciale
E * TRADE offre ETF non proprietari di iShares, Vanguard e JP Morgan. L'advisory offre anche portafogli socialmente responsabili che includono ETF di iShares, nonché portafogli beta intelligenti progettati per sovraperformare gli investimenti in fondi indicizzati. E * TRADE offre anche un portafoglio di ETF sensibili alle tasse ai clienti con conti imponibili.
E * SCAMBI I portafogli core vengono ribilanciati semestralmente e quando vengono effettuati depositi o prelievi materiali. Le ponderazioni dei portafogli campione di E * TRADE sono in linea con la teoria del portafoglio moderno, che dovrebbe offrire agli investitori la giusta quantità di diversificazione e rischi e rendimenti adeguati alla tolleranza dichiarata.
Investimenti fiscali vantaggiosi
Esistono diversi modi per investire in modo efficiente denaro per evitare tasse eccessive. Uno di questi metodi, la riscossione delle perdite fiscali, viene utilizzato da molti robo-advisor. La raccolta di perdite fiscali è la vendita di titoli in perdita per compensare una passività fiscale sulle plusvalenze.
Vanguard Personal Advisor Services si impegna nella riscossione delle perdite fiscali attraverso il metodo della base di costo MinTax, che identifica le unità o le quantità selettive, indicate come lotti, di titoli da vendere in qualsiasi transazione di vendita in base a specifiche regole di ordinazione. Il metodo di base dei costi MinTax minimizzerà l'impatto fiscale delle transazioni in molti casi, ma non necessariamente in tutti i casi. I clienti devono optare per MinTax.
E * TRADE Core Portfolios non offre la raccolta di perdite fiscali ma afferma che forniscono una "strategia di investimento sensibile alle tasse" che utilizza ETF obbligazionari comunali per contribuire a ridurre le imposte sostenute su interessi e dividendi.
Sicurezza
Vanguard detiene i fondi dei clienti nel Vanguard Marketing Group, fornendo accesso a SIPC e assicurazione in eccesso. Il contante, tuttavia, viene investito in fondi del mercato monetario non assicurati da FDIC. Il sito utilizza la crittografia SSL a 256 bit e fornisce anche l'autenticazione a due fattori.
Il sito Web E * TRADE e le app mobili hanno un alto livello di crittografia e le app mobili consentono il riconoscimento facciale o la tecnologia di sblocco delle impronte digitali. I titoli nei conti sono assicurati dalla SIPC, con un'assicurazione in eccesso fino a $ 600 milioni.
Assistenza clienti
In Vanguard, i clienti possono parlare con un consulente finanziario in qualsiasi momento fissando un appuntamento durante le ore di servizio al cliente, dalle 8 alle 20, dal lunedì al venerdì. Tentativi di contatto non programmati hanno prodotto una varietà di lunghi tempi di attesa, da oltre cinque minuti a più di 13 minuti. Non esiste una chat dal vivo per clienti potenziali o attuali e per inviare un'e-mail tramite l'applicazione di messaggistica sicura dell'azienda è necessaria la registrazione.
In E * TRADE Core Portfolios, la chat online è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 sul sito Web e sull'app mobile, e il sito Web afferma che "l'interazione con la gestione del capitale E * TRADE sarà generalmente limitata all'interfaccia basata sul web". Supporto telefonico è disponibile, tuttavia, nei giorni feriali dalle 8:30 alle 20:30, ora dell'est, oppure i clienti possono recarsi in una zona di mattoni per chiedere aiuto. Sebbene i rappresentanti telefonici fossero ben informati e disponibili, ci sono voluti in media quasi sette minuti di attesa prima che un essere umano fosse disponibile.
La nostra opinione
La scelta tra Vanguard Personal Advisor Services e E * TRADE Core Portfolios dovrebbe essere molto più semplice di quanto non sia. Nelle nostre classifiche, Vanguard ha sovraperformato E * TRADE in aree chiave come il contenuto e la gestione del portafoglio, ma è rimasta indietro in aree più morbide come il servizio clienti. Nel complesso, Vanguard è il robo-advisor più forte, ma è ostacolato in questo testa a testa dal suo elevato deposito minimo. In parole povere, se stai scegliendo tra i due e hai $ 50.000, allora la scelta di Vanguard è chiara. Se non hai $ 50.000 e stai scegliendo tra i due, probabilmente vorrai ampliare la tua ricerca.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
