Che cos'è un contratto di investimento bancario (BIC)
Un contratto di investimento bancario (BIC) è un titolo o un portafoglio di titoli che offrono un tasso di rendimento garantito. Una banca offre un accordo del genere per un periodo predeterminato, di solito da uno a 10 anni. Questi contratti generano generalmente tassi di interesse più bassi ma a un livello di rischio inferiore, il che li rende adatti agli investitori che cercano di preservare la ricchezza anziché aumentarne la ricchezza.
Comprensione del contratto di investimento bancario (BIC)
I contratti di investimento bancario sono simili ai certificati di investimento garantiti (GIC), emessi da compagnie assicurative. Sebbene questi contratti di solito includano titoli relativamente a basso rischio, sono molto illiquidi. Gli investitori che acquistano questi contratti sono generalmente tenuti a lasciare il denaro che investono in essi per la durata del contratto.
Un vantaggio per i BIC è che, diversamente dai certificati di deposito (CD), i contratti di investimento bancario spesso consentono successivi investimenti incrementali, con quei depositi che ottengono lo stesso tasso garantito.
Come funzionano i contratti di investimento bancario
In cambio del cliente di una banca che accetta di mantenere l'investimento in depositi per un periodo prestabilito e fisso, la banca, a sua volta, garantisce un tasso di rendimento specifico. I pagamenti di interessi, come definito nel contratto, e il ritorno del capitale investito avvengono alla scadenza del contratto.
Sebbene i certificati di deposito (CD) offrano garanzie simili e un profilo a basso rischio, differiscono dai BIC perché i BIC spesso consentono depositi in corso. Un CD richiede un investimento forfettario per ricevere un tasso di rendimento specifico. Un BIC, tuttavia, di solito include una "finestra di deposito" di alcuni mesi. Durante questa finestra, è possibile effettuare depositi successivi e ricevere la stessa tariffa garantita. Possono esistere limiti sull'importo totale investito.
Come con la maggior parte dei tipi di depositi bancari, il tasso di rendimento garantito è più elevato per depositi più consistenti e in tempi più lunghi. Ad esempio, ci si può aspettare che $ 100.000 investiti per dieci anni guadagnino un tasso superiore a $ 20.000, che è investito per cinque anni.
Un BIC sarebbe generalmente considerato un investimento "compra e mantieni" perché non esiste un mercato secondario per tali contratti. Tendono a produrre più di conti di risparmio e CD perché non sono depositi assicurati FDIC di Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Generalmente generano anche più di titoli del Tesoro e obbligazioni perché il governo degli Stati Uniti non li sostiene.
Spesso i BIC consentono prelievi anticipati a condizioni specifiche prima della scadenza del contratto. Questi possono includere il depositante che diventa disabile o che soffre di difficoltà finanziarie. Tuttavia, la risoluzione anticipata di tali accordi richiede spesso il pagamento di commissioni per compensare la banca per i servizi amministrativi e il rischio di tasso di interesse che la banca potrebbe dover affrontare quando approva un prelievo anticipato.
