DEFINIZIONE di pericolo non assicurabile
Pericolo non assicurabile sono eventi o situazioni per cui la copertura assicurativa non è disponibile o per le quali è improbabile che le compagnie assicurative forniscano polizze. Un pericolo non assicurabile è in genere qualcosa che presenta un elevato rischio di occorrenza, il che significa che la probabilità di un pagamento da parte della compagnia assicurativa è alta e prevista. I pericoli non coperti sono in genere catastrofici in natura.
RIPARTIZIONE Pericolo non assicurabile
Un esempio di pericolo non assicurabile sarebbe se un individuo costruisce una casa in una zona nota per inondazioni. Dal momento che l'area ha una storia del particolare pericolo (cioè un'alluvione) che si sta verificando, è improbabile che una compagnia assicurativa vorrà estendere la copertura delle alluvioni a causa della difficoltà nella gestione del rischio potenziale. È la ragione per cui esiste un'assicurazione contro le alluvioni come programma del governo nazionale.
Quando l'assicurazione non funziona
Le principali aree in cui l'assicurazione non è ottenibile comprendono il rischio reputazionale, il rischio regolatorio, il rischio segreto commerciale, il rischio politico e il rischio di pandemia.
Il rischio reputazionale si verifica quando una società fa qualcosa, o qualcosa succede a una società, che danneggia la sua immagine e il favore pubblico al punto in cui la sua attività è messa in pericolo. Ad esempio, il CEO di un'azienda è coinvolto in uno scandalo per molestie sessuali o qualcuno sta posizionando a caso veleno in bottiglie del prodotto di un'azienda. Potrebbe esserci una certa copertura, ad esempio, per le spese di richiamo del prodotto, ma in genere queste situazioni non possono essere assicurate perché un assicuratore non può determinare quale sia il rischio e quanto valga la pena.
Il rischio regolamentare è la possibilità che un'agenzia governativa faccia qualcosa o che un governo approvi una legge che danneggi gravemente un'azienda. Ad esempio, forzando la chiusura dei generatori elettrici alimentati a carbone. Migliaia di nuove regole e leggi vengono pubblicate ogni anno a livello statale, locale e federale. È impossibile per un assicuratore anticiparli o scrivere una polizza per mitigare il danno a una società derivante da essi.
I segreti commerciali sono essenziali per molte aziende, ma se vengono scoperti o rubati il danno è difficile da calcolare. Un hacker può rubare il codice chiave del computer, un dipendente scontento può uscire con formule o processi segreti. Prevedere la probabilità che ciò accada o l'entità del danno va oltre l'abilità e la portata della maggior parte degli assicuratori.
Rischi politici come l'espropriazione da parte del governo di un bene, la guerra o la violenza politica, l'inadempienza del credito dei crediti commerciali o quando i governi stranieri bloccano il trasferimento di valuta e beni, sono difficili da assicurare perché imprevedibili. Lo stesso vale per le pandemie. La malattia di massa causata dall'influenza o persino dall'ebola può interrompere un'attività, ma l'assicurazione non può essere d'aiuto.
