Rapporti di credito e rapporti sui consumatori investigativi: una panoramica
I rapporti sui consumatori investigativi ricevono molta meno notorietà rispetto ai rapporti sul credito al consumo, probabilmente perché è molto più probabile che tu abbia il tuo rapporto di credito tirato piuttosto che avere un rapporto completo del consumatore investigativo eseguito su di te. Vi sono alcune importanti somiglianze tra questi due tipi di rapporti; entrambi sono una valutazione del tuo profilo di rischio individuale, i datori di lavoro o gli istituti finanziari li eseguono e sono regolati attraverso il Fair Credit Reporting Act o FCRA. I rapporti di credito vengono estratti da quasi tutti coloro da cui si tenta di prendere in prestito denaro, nonché da proprietari, datori di lavoro e altre attività commerciali. I rapporti investigativi sui consumatori vengono elaborati meno frequentemente da un minor numero di aziende e per una più ampia gamma di informazioni.
Rapporti investigativi per i consumatori
Pensa a un controllo dei precedenti molto dettagliato con un rapporto investigativo del consumatore. Questi rapporti diventano personali; possono includere interviste con colleghi o vicini sul tuo personaggio e sulla tua reputazione; il tuo stile di vita e l'onestà sono messi in discussione; e le tue relazioni con amici, familiari e la tua comunità sono tutte esaminate, tra gli altri fattori.
Questi rapporti non vengono utilizzati per valutare il merito creditizio di per sé e, in realtà, le informazioni del rapporto di credito non possono essere utilizzate in un rapporto sui consumatori investigativi. La FCRA distingue i rapporti sul carattere personale dai rapporti di credito e un finanziatore non può redigere un rapporto di indagine nell'ambito del processo di concessione del credito.
Ogni volta che viene inviato un rapporto di indagine su di te, viene inviata una notifica tramite posta elettronica chiedendo il tuo permesso. Secondo la legge federale, nessuna indagine può essere condotta senza la tua approvazione. Tuttavia, la mancata accettazione dell'indagine probabilmente implica un rifiuto automatico per qualsiasi cosa tu possa aver richiesto, come locazione, licenze, lavoro, ecc.
Key Takeaways
- I finanziatori in genere tirano rapporti di credito quando si tenta di prendere in prestito denaro. I rapporti dei consumatori investigativi sono spesso più dettagliati dei rapporti di credito. I rapporti dei consumatori investigativi di solito non sono per la valutazione del merito di credito.
Rapporto sul credito al consumo
I rapporti di credito vengono compilati su di te quasi automaticamente attraverso istituti di credito e agenzie di rapporto di credito. File di informazioni sui livelli di debito, sulla cronologia dei rimborsi e sulla presunta affidabilità creditizia sono ospitati presso gli uffici di credito, in particolare con i tre uffici principali: Experian, Equifax e TransUnion.
Il tuo punteggio di credito si comporta come un riepilogo quantificato di parti del tuo rapporto di credito, rendendo importante l'accuratezza delle informazioni contenute in questi file. In base alla legge federale, una volta all'anno, è possibile ottenere gratuitamente ciascuno dei rapporti di credito. Lì troverai un riepilogo della tua storia creditizia personale.
Non tutti possono consultare il tuo rapporto di credito; la FCRA richiede alle aziende di dimostrare di avere un interesse commerciale praticabile nella tua storia creditizia prima di poter estrarre il tuo rapporto. Gli usi consentiti del tuo rapporto di credito includono domande di affitto, assicurazione o credito; decisioni di assunzione; ordinanze del tribunale; revisioni periodiche da parte delle vostre istituzioni finanziarie; decisioni di licenza professionale; determinazioni del mantenimento dei figli; e indagini di polizia o antiterrorismo.
È molto più probabile che tu riesca a rivedere il tuo rapporto di credito che a eseguire un rapporto investigativo del consumatore. In caso di dubbi sull'acquisizione di informazioni, contattare la Federal Trade Commission o FTC, in merito ai propri diritti ai sensi della FCRA.
