Il trasferimento di un mutuo è una transazione in cui il mutuatario o il prestatore cedono un mutuo esistente (prestito bancario per l'acquisto di un immobile residenziale) dal detentore corrente a un'altra persona o entità. I proprietari di case che non sono in grado di tenere aggiornati i pagamenti dei loro mutui possono chiedere un trasferimento in modo da non essere inadempienti e andare in pignoramento.
Non tutti i mutui sono ammissibili al trasferimento. Al fine di trasferire un mutuo, il prestatore dovrà verificare che la persona o entità che assumerà il mutuo abbia un reddito e una storia creditizia adeguati per poter effettuare i pagamenti in modo tempestivo.
Abbattimento del trasferimento di ipoteca
Se un mutuatario non è autorizzato a trasferire un mutuo, a causa della sottoscrizione del prestito, potrebbe essere necessario esplorare altre opzioni per evitare la preclusione. Ad esempio, potrebbero lavorare con il loro prestatore per vedere se è possibile aggiungere un altro mutuatario / proprietario al mutuo, il che gli consentirebbe di effettuare pagamenti verso il saldo del prestito non pagato. Oppure potrebbero vendere la casa e fare in modo che un potenziale acquirente, un collega, un familiare o un'altra entità accetti di compensare la differenza tra il prezzo di vendita della casa e il saldo del prestito non pagato.
Perché un trasferimento di ipoteca potrebbe essere desiderato su una vendita
Un acquirente potrebbe voler assumere un mutuo più vecchio perché un tale trasferimento potrebbe consentire loro di trarre vantaggio da tassi di interesse precedenti che potrebbero essere stati inferiori ai tassi di mercato attuali. Un trasferimento del mutuo, se completato con successo senza contestazione o clausole, non cambierebbe i termini o la durata del prestito, lasciando solo il saldo residuo da pagare. Attraverso un trasferimento del mutuo, un acquirente potrebbe anche evitare di dover pagare i costi di chiusura associati all'acquisto di una casa con un nuovo mutuo.
I finanziatori che desiderano scoraggiare un trasferimento di mutuo potrebbero includere una clausola del mutuo che richiede che il saldo residuo del prestito sia dovuto alla vendita della proprietà. Ciò costringerebbe il venditore a trovare l'intero saldo dovuto e costringerebbe inoltre l'acquirente a sottoscrivere una nuova ipoteca per effettuare l'acquisto.
È possibile evitare di innescare una tale clausola "dovuta in vendita" trasferendo il mutuo a un familiare immediato. Inoltre, il trasferimento può essere il risultato di un'eredità a seguito della morte del mutuatario e il membro della famiglia si trasferisce in casa. In tal caso, il prestatore potrebbe non avere motivi per impedire il trasferimento del mutuo.
