Che cos'è uno specialista di rendite certificato (CAS)?
Uno specialista in rendite certificate (CAS) è una certificazione che indica esperienza nelle rendite a tasso fisso e variabile. Gli individui con la designazione CAS offrono ai clienti consulenza di esperti in merito alle opportunità di investimento in rendite, che forniscono un flusso di reddito a coloro che si avvicinano o sono in pensione.
Comprensione dello Specialista di rendite certificato (CAS)
La designazione CAS viene rilasciata dall'Institute of Business & Finance (IBF) attraverso un corso di sei moduli della durata di 60 ore e richiede 15 ore all'anno di formazione continua per i primi cinque anni successivi alla certificazione. Il corso include un case study a libro aperto e un esame finale gestito dal National Associate of Securities Dealers (NASD).
Cosa c'è dietro la designazione
Secondo il NASD, un "candidato deve soddisfare uno dei seguenti requisiti":
- Una laurea o 2.000 ore di esperienza lavorativa in servizi finanziari Completa un programma di studio autonomo (sei moduli) Supera tre esami e un caso di studio Completa i requisiti di formazione continua di 30 ore ogni due anni
L'IBF rileva quanto segue:
Abbiamo inventato la designazione CAS® nel 2006, la prima nel suo genere nel settore, per sfruttare le opportunità trascurate da consulenti finanziari meno esperti. In questo corso da intermedio a avanzato, svilupperai una forte conoscenza operativa delle rendite tradizionali a tasso fisso, indicizzate al capitale azionario e variabili; contratti di rendita e opzioni di titolazione; prestazioni di sussistenza, interessi composti e imposte non necessarie; e questioni di contenzioso. Imparerai anche una sofisticata teoria del portafoglio che i migliori consulenti finanziari utilizzano per valutare nuovi prodotti e piloti di rendite.
Definizione delle rendite
Un contratto di rendita è un accordo scritto tra una compagnia di assicurazioni e un cliente che delinea gli obblighi di ciascuna parte in un contratto di rendita. Tale documento includerà i dettagli specifici del contratto, come la struttura della rendita (variabile o fissa), eventuali penali per il ritiro anticipato, disposizioni coniugali e dei beneficiari, come una clausola superstite e il tasso di copertura sponsale, e altro ancora. Più in generale, un contratto di rendita può riferirsi semplicemente a qualsiasi rendita.
Un contratto di rendita è vantaggioso per il singolo investitore, nel senso che vincola legalmente la compagnia assicurativa a fornire un pagamento periodico garantito al beneficiario una volta che il beneficiario raggiunge la pensione e richiede l'inizio dei pagamenti. In sostanza, garantisce un reddito pensionistico privo di rischio.
Le rendite possono essere particolarmente difficili da comprendere per i consumatori. Non sono assicurati dal governo e sono invece supportati dalle compagnie assicurative che li vendono. Ciò significa che il tuo flusso di entrate è buono solo come la società che emette la rendita. Diverse compagnie indipendenti, come AM Best e Moody's, forniscono valutazioni di stabilità finanziaria degli assicuratori e danno al pubblico libero accesso a queste informazioni.
