Qual è la politica tradizionale sull'intera vita?
Una polizza di vita intera tradizionale è un tipo di contratto di assicurazione sulla vita che prevede la copertura assicurativa del titolare del contratto per tutta la sua vita. Diversamente dall'assicurazione sulla vita, che copre il titolare del contratto fino a un determinato limite di età, una tradizionale polizza vita intera non si esaurisce mai.
In caso di inevitabile decesso del titolare del contratto, il pagamento dell'assicurazione viene versato ai beneficiari del contratto. Queste polizze includono anche una componente di investimento, che accumula un valore in contanti che il contraente può ritirare o prendere in prestito quando hanno bisogno di fondi.
Comprensione della politica tradizionale sull'intera vita
Una polizza assicurativa tradizionale a vita intera fornisce all'assicurato un importo garantito da trasferire ai suoi beneficiari, indipendentemente dalla durata della sua vita, a condizione che il contratto venga mantenuto. La maggior parte delle politiche offre anche una clausola di recesso, che consente al titolare del contratto di annullare la propria copertura e ricevere un valore di riscatto in contanti.
Key Takeaways
- Le polizze assicurative tradizionali a vita intera hanno un valore in contanti, diversamente dalle polizze vita a termine. Le polizze di assicurazione sulla vita a termine sono valide solo per un determinato gruppo di anni (di solito 15, 20 o 30), a seconda della polizza. L'assicurazione sulla vita tradizionale è valida per tutta la vita dell'assicurato. Esiste una componente di investimento nell'assicurazione sulla vita a lungo termine e gli assicurati possono prendere in prestito denaro dalle loro polizze.
La polizza tradizionale a vita intera offre agli assicurati la possibilità di accumulare ricchezza poiché i pagamenti dei premi regolari coprono i costi assicurativi. Questi pagamenti contribuiscono anche alla crescita del patrimonio netto in un conto di risparmio. I dividendi o gli interessi possono accumularsi in questo conto, differiti dalle tasse. Come indicato dal suo nome, l'assicurazione sulla vita intera protegge un individuo per tutta la vita. Questo è il tipo più elementare di assicurazione sulla vita intera, noto anche come assicurazione diretta sulla vita o permanente.
L'assicurazione sulla vita tradizionale è generalmente più costosa dell'acquisto di una polizza a vita.
Storia delle politiche tradizionali sulla vita intera
Per 30 anni, dal 1940 al 1970, prevalse l'assicurazione sulla vita intera. Le polizze assicuravano un reddito per le famiglie degli assicurati in caso di morte prematura e contribuivano a sovvenzionare la pianificazione pensionistica.
Nel 1982, il Tax Equity and Fiscal Responsibility Act (TEFRA) è diventato legge e diverse banche e compagnie assicurative sono diventate sensibili agli interessi. Gli individui hanno messo in dubbio la possibilità di investire denaro nell'assicurazione sulla vita intera anziché investire nel mercato, dove i tassi di rendimento erano aumentati dal 10 al 12 percento. La maggior parte delle persone, a quel tempo, ha iniziato a investire nel mercato azionario e nell'assicurazione sulla vita.
Politiche tradizionali sulla vita intera vs. politiche sulla vita a termine
Le polizze vita intera hanno un beneficio in termini di vita e un valore in denaro che può essere preso in prestito o ritirato. Tuttavia, i prelievi sono tassati all'aliquota fiscale ordinaria e i prestiti, se non pagati al momento del decesso, comporteranno minori benefici in caso di decesso per i beneficiari.
La durata è un'assicurazione temporanea che fornisce un'assicurazione all'assicurato e offre solo un'indennità di decesso. Mentre l'assicurazione sulla vita intera fornisce una copertura per l'intera vita dell'assicurato, l'assicurazione sulla vita a termine ha un periodo fisso in cui il premio rimane a livello. Alla fine, il premio aumenta ogni anno al punto in cui diventa non pagabile, o la politica termina.
