Iniziare con un conto pensionistico individuale (IRA) può sembrare complicato, ma bastano pochi semplici passaggi. Anni da oggi, ti ringrazierai per aver dedicato del tempo a prendere le giuste decisioni di investimento.
Key Takeaways
- Puoi creare un IRA presso qualsiasi banca, intermediazione o altra istituzione finanziaria. Quando scegli un posto per il tuo account, considera le commissioni e i costi collegati all'IRA. IRA tradizionali e Roth IRA sono i due principali tipi di IRA disponibili per singoli investitori. Esistono limiti annuali per quanto puoi contribuire a un IRA tradizionale o Roth.
Dove aprire un IRA
Puoi creare un IRA presso quasi qualsiasi banca, intermediazione o altra istituzione finanziaria. Tutto ciò che serve è la tua firma sui documenti e un controllo per il tuo primo contributo.
Puoi anche occuparti della maggior parte dei dettagli online. In effetti, i broker online hanno eclissato i broker tradizionali per diventare il modo principale in cui le persone registrano nuovi account. I migliori broker per IRA e Roth IRA dispongono di interfacce intuitive e materiale informativo prezioso, che rende l'apertura e la gestione di un account più facili che mai.
Considerazioni sulla scelta di un fornitore IRA
Quando scegli un posto per il tuo account, considera le commissioni e i costi associati all'IRA.
Come per qualsiasi investimento, ci sono commissioni di negoziazione e variano ampiamente. Dovresti diffidare di addebiti gratuiti come commissioni di "manutenzione" o commissioni "di custodia".
D'altra parte, alcune aziende offrono offerte speciali per nuovi account. Verifica se un custode che stai considerando offre un incentivo per ottenere la tua attività.
Inoltre, considera le opzioni che offrono per il tuo investimento. Il tuo denaro IRA può essere investito in fondi negoziati in borsa (ETF), fondi comuni di investimento, obbligazioni, singoli titoli e molti altri tipi di attività. Puoi scegliere fondi a crescita rischiosa o fondi del mercato monetario a crescita lenta ma stabili. Soprattutto, puoi spargere i tuoi soldi, mescolando investimenti prudenti e aggressivi.
Una volta che hai un account, otterrai le solite dichiarazioni trimestrali e annuali, anche se puoi controllare lo stato dei tuoi fondi online in qualsiasi momento.
Gli investimenti che sono meno rischiosi a breve termine generalmente hanno rendimenti a lungo termine più bassi.
Puoi cambiare idea su come vengono investiti i tuoi soldi in qualsiasi momento e probabilmente dovresti periodicamente. I consulenti per gli investimenti sollecitano le persone ad assumersi dei rischi quando sono giovani e diventano più caute man mano che si avvicinano alla pensione.
IRA tradizionale o Roth IRA?
IRA tradizionali e Roth IRA sono i due principali tipi di IRA disponibili per i singoli investitori. I piccoli imprenditori e i lavoratori autonomi possono anche aprire un IRA SEMPLICE o un IRA SEP.
La differenza principale tra IRA tradizionali e Roth risiede nel trattamento fiscale del tuo contributo.
- Il tuo contributo a un tradizionale IRA è in dollari pretax. Riduce il reddito imponibile dell'anno. Dopo la pensione, di solito devi pagare le tasse su tutto il denaro che ritiri, sia i dollari originali versati sia i redditi da investimento che quei soldi guadagnati. Roth IRA richiede il pagamento in dollari al netto delle imposte. Paghi le tasse sul reddito nell'anno in cui effettui il deposito e quindi non ricevi alcun beneficio fiscale immediato. Ma dopo la pensione, l'intero gruzzolo è esente da tasse, compresi i redditi da investimento.
Limiti di contributo dell'IRA
C'è un limite a quanto puoi contribuire a un IRA tradizionale o Roth ogni anno. Per gli anni fiscali 2019 e 2020, il massimo è di $ 6.000 all'anno. Le persone di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con altri $ 1.000 come contributo di "recupero". Non puoi contribuire per oltre il 100% del tuo reddito da lavoro dipendente.
Anche se un coniuge non ha un lavoro o ha un reddito molto basso, le coppie sposate possono investire di più. Una coppia sposata può contribuire congiuntamente due volte il limite individuale, anche se un partner ha un reddito guadagnato scarso o nullo. Ognuno può anche contribuire con $ 1.000 in più se ha almeno 50 anni.
Come iniziare
In questo momento, potresti avere la sensazione di non avere abbastanza tempo per farlo correttamente. È più facile di quanto pensi.
Probabilmente puoi aprire un IRA presso la banca in cui hai già un conto. Basta essere sicuri che le commissioni siano ragionevoli.
Roth IRA e IRA tradizionali sono entrambe eccellenti scelte. L'IRA tradizionale ti consente di risparmiare denaro ogni anno fiscale durante i tuoi anni lavorativi. Il Roth significa un po 'più di dolore in anticipo per un sacco di guadagno dopo il ritiro.
Ricorda, puoi sempre cambiare le tue decisioni di investimento o persino cambiare completamente i fornitori se trovi un affare migliore.
Soprattutto, è possibile impostare pagamenti automatici da aggiungere regolarmente al nuovo IRA. In questo modo, puoi aumentare i tuoi investimenti ogni anno e ottenere benefici finanziari a lungo termine in futuro.
