Che cos'è una linea di credito al dettaglio?
Una linea di credito al dettaglio è un metodo di finanziamento che può fornire capitale per vari scopi. Le linee di credito al dettaglio sono portafogli strutturati con diversi tipi di debito che possono essere utilizzati da un'azienda per esigenze aziendali o prestiti ai clienti.
Le basi di un credito al dettaglio
Una linea di credito è un tipo di prestito concesso in un contesto finanziario aziendale o aziendale; consente al mutuatario di prelevare denaro per un lungo periodo di tempo, anziché riapplicare costantemente i fondi. Le linee di credito sono ampiamente utilizzate nel mercato finanziario come a
modo di fornire finanziamenti per scopi diversi. Sono spesso ottenuti in concomitanza con il round finale del programma complessivo di finanziamento azionario di una società, che comprende la linea di credito e un investimento azionario.
In relazione alle attività di vendita al dettaglio, le linee di credito possono essere utilizzate come veicoli multiuso per finanziamenti aziendali, prestiti ai clienti o confezionamento di conti di credito. Le linee di credito al dettaglio possono essere strutturate con vari tipi di debito, compresi prestiti a termine e conti di credito rotativi.
asporto chiave
- Una linea di credito al dettaglio è un metodo di finanziamento, essenzialmente un tipo di prestito o linea di credito, utilizzato da rivenditori e società immobiliari. Le linee di credito al dettaglio possono essere business-to-business, come in una società che ottiene finanziamenti da una banca. Le linee di credito al dettaglio possono anche essere business-to-consumer, in cui il rivenditore estende il credito ai clienti per gli acquisti, in genere articoli di grandi dimensioni.
Tipi di linee di credito al dettaglio
Le linee di credito al dettaglio comportano transazioni sia da impresa a impresa sia da impresa a consumatore.
Finanziamento aziendale
Le imprese al dettaglio o i programmi immobiliari al dettaglio possono ottenere finanziamenti sotto forma di una linea di credito al dettaglio per le proprie esigenze. In questo caso, la società collabora con un prestatore, spesso una grande banca, per ottenere un portafoglio di crediti che può essere utilizzato per finanziare iniziative e operazioni commerciali. Questo tipo di facilitazione del debito comprende in genere prestiti a termine e credito rotativo. Le imprese di vendita al dettaglio spesso ottengono l'accesso a prestiti a lungo termine che possono essere emessi con tassi di interesse variabili. Anche il credito rotativo fa spesso parte della struttura e un'opzione che l'impresa può utilizzare oltre ai prestiti a termine in un conto di prestito flessibile. Questi fondi possono essere utilizzati per rifinanziare debiti o effettuare investimenti di capitale in progetti aziendali strategici.
Prestito alla clientela
Il prestito al dettaglio ai clienti è in genere un processo complesso che viene effettuato attraverso una relazione di terze parti con un fornitore di credito. Alcune società di vendita al dettaglio possono aver istituito linee di credito al dettaglio da cui possono prestare, al fine di fornire un'opzione di finanziamento rateale, in genere presso il punto vendita.
I rivenditori di veicoli come i rivenditori di auto o moto possono anche utilizzare le linee di credito per i prestiti. Ad esempio, una motocicletta da $ 10.000 potrebbe essere molto per un consumatore di pagare in anticipo. Le linee di credito al dettaglio presteranno i $ 10.000 al consumatore, che lo rimborserà con interessi in rate mensili per diversi anni.
Le carte di credito al dettaglio sono un altro tipo popolare di servizio di prestito / finanziamento al consumo che un rivenditore fornisce spesso ai clienti. L'emissione di carte al dettaglio presenta una vasta gamma di vantaggi. I rivenditori possono emettere carte a circuito chiuso che sono focalizzate sull'uso solo con il rivenditore. Possono anche emettere carte ad anello aperto che consentono a un titolare di carta di utilizzare la carta ovunque sia accettato il processore del marchio. Entrambi i tipi di carte offrono numerosi premi che possono aiutare ad attirare i clienti, accrescere il loro patrocinio e la loro lealtà, e possono essere utilizzati anche per la promozione dei negozi al dettaglio.
Considerazioni speciali per le linee di credito al dettaglio
In alcune situazioni, il termine credito al dettaglio può riferirsi a un prodotto di investimento strutturato impacchettato con un portafoglio di carte di credito al dettaglio. Alcuni istituti di credito possono scegliere di impacchettare e vendere una struttura di carta di credito al dettaglio nel mercato secondario, il che può ridurre il rischio di bilancio del prestatore e fornire capitale aggiuntivo per i nuovi prestiti.
