Che cos'è una tariffa CD promozionale (tariffa CD bonus)?
Un tasso promozionale di certificato di deposito (CD), noto anche come tasso di bonus CD, è un tasso di rendimento superiore al normale su un CD offerto da banche e sindacati per attrarre nuovi depositi. Spesso questa tariffa promozionale è limitata a determinati importi di deposito o per determinati brevi periodi di tempo.
Nozioni di base sulle tariffe dei CD promozionali
Il certificato promozionale dei tassi di deposito è generalmente offerto solo per CD a breve termine e richiede un investimento minimo più elevato. Come tutti i CD, garantiscono un tasso minimo di rendimento e forniscono la sicurezza della Federal Deposit Insurance Company (FDIC) fino a $ 250.000 per persona presso le banche. Anche i certificati azionari, che sono la versione di CD dei sindacati di credito, sono a basso rischio, in quanto assicurati fino allo stesso importo attraverso la National Credit Union Administration (NCUA).
Alla scadenza, i CD promozionali si rinnovano in un CD standard della stessa scadenza, con la tariffa CD standard pubblicata, non una tariffa promozionale. Tuttavia, gli enti possono offrire agli investitori incentivi a rimanere investiti offrendo un tasso di rollover più elevato di quello che un nuovo CD produrrebbe. Le tariffe promozionali vengono utilizzate per attirare nuovi clienti o invogliare i clienti esistenti ad acquistare più CD.
Spiegazione dei certificati di deposito
Un certificato di deposito è un certificato di risparmio con una data di scadenza fissa e un tasso di interesse fisso emesso in qualsiasi denominazione tenendo conto dei requisiti minimi di investimento. La durata dei termini può essere di pochi giorni o di un decennio, ma l'intervallo standard va da tre mesi a cinque anni. I CD pagano tassi più alti rispetto ai conti di risparmio. I CD con tassi più alti guadagnano rendimenti più elevati. Le banche online tendono ad avere i tassi più competitivi.
I CD possono rinnovarsi automaticamente alla scadenza o, alla scadenza, il capitale più gli interessi maturati sono disponibili per il ritiro. Un CD è un deposito temporale che impedisce ai titolari di prelevare fondi su richiesta. Una penalità di prelievo anticipato viene addebitata in base alla durata del CD e all'istituto emittente.
Le penalità tipiche per il prelievo anticipato sono pari a un determinato importo di interessi. L'assicurazione FDIC e NCUA non copre le penali dovute al prelievo anticipato di denaro. La durata dei termini può essere di pochi giorni o di un decennio, ma la gamma standard di opzioni è compresa tra tre mesi e cinque anni. Maggiore è la durata del termine, maggiore è il tasso di interesse.
La maggior parte dei CD viene fornita con tariffe fisse, il che significa che i rendimenti percentuali annuali sono bloccati per la durata del termine. Ad esempio, un CD di cinque anni con un rendimento percentuale annuo del 2, 50 (APY) guadagnerebbe circa $ 625 con un deposito di $ 5.000. In un conto di risparmio che guadagna un tasso dell'1, 50%, lo stesso importo guadagnerebbe circa $ 375. In questo scenario, un CD guadagnerebbe oltre 1, 5 volte un conto di risparmio ad alto rendimento.
