Sommario
- Massimizzare i vantaggi
- Come funziona "Start, Stop, Start"
- Le coppie sposate perdono una strategia
- La linea di fondo
La strategia di rivendicazione delle prestazioni pensionistiche della previdenza sociale nota come "start, stop, start" è stata ridotta per gli individui ed eliminata per le coppie sposate, a seguito del Bipartisan Budget Act del 2015. Ecco uno sguardo a come può ancora massimizzare i benefici per alcuni individui e il modo in cui funzionava.
Key Takeaways
- "Start, stop, start" è una strategia volta a massimizzare le prestazioni pensionistiche della previdenza sociale. Questa scappatoia è stata ridimensionata per gli individui ed eliminata per le coppie sposate negli ultimi anni sulla scia delle nuove leggi approvate nel 2015. Questa strategia di reclamo può essere complicata; per decidere se è giusto per te, parla con un rappresentante della sicurezza sociale o un consulente finanziario per vedere se è possibile.
Massimizzare i benefici della sicurezza sociale
La maggior parte dei pensionati considera il controllo mensile della previdenza sociale una parte importante della pianificazione pensionistica. In teoria, la sicurezza sociale sembra davvero semplice. Raggiungi l'età di 62 anni e puoi iniziare a raccogliere benefici. Oppure aspetti fino all'età di pensionamento completa (66 per la maggior parte) per ottenere un beneficio maggiore. Per un controllo mensile ancora più grande, attendi fino ai 70 anni. Ma ci sono alcune complessità su quando e come raccogliere la previdenza sociale che può avere un impatto enorme sui guadagni della tua previdenza sociale.
Avviando le prestazioni di vecchiaia prima dell'età pensionabile completa, si sacrifica il pagamento di base più elevato che si potrebbe ricevere se si iniziano le prestazioni a partire dall'età pensionabile completa o successivamente. Se aspetti fino ai 70 anni per iniziare a riscuotere, otterrai il più grande pagamento di previdenza sociale possibile.
Come funziona "Start, Stop, Start"
L'esperto di previdenza sociale Larry Kotlikoff, professore di economia alla Boston University, ha chiamato l'approccio Security start, stop, start 'Social Security. La strategia consente di ricevere un beneficio all'età di 62 anni per un po ', sospendere i benefici e riprenderli in seguito.
La decisione di posticipare la riscossione delle prestazioni oltre l'età pensionabile completa comporterà crediti di pensione in ritardo. I tuoi benefici cresceranno dell'8% ogni anno in cui li rimandi fino al compimento dei 70 anni.
Questo approccio può essere un modo per massimizzare i pagamenti a lungo termine della previdenza sociale per alcuni, ma ci sono avvertenze. È meglio usare una calcolatrice, come quella fornita dall'amministrazione della previdenza sociale, per capire come questa strategia potrebbe funzionare per te.
Non vi è alcun vantaggio nel sospendere le prestazioni oltre i 70 anni.
Prima del Bipartisan Budget Act del 2015, gli individui erano in grado di riscuotere le prestazioni di sicurezza sociale all'età di 62 anni, sospenderle e riavviarle in un secondo momento. Ora, se riscuoti in qualsiasi momento prima della completa età pensionabile, hai solo 12 mesi per cambiare idea e, in tal caso, dovrai rimborsare i fondi ricevuti. Inoltre, puoi farlo solo una volta ed è considerato un ritiro dei benefici da parte dell'Amministrazione della previdenza sociale.
C'è un'altra opzione. Se hai beneficiato di prestazioni per più di un anno e non sei più idoneo al ritiro delle prestazioni, ti è consentito sospendere le prestazioni una volta raggiunta l'età pensionabile. I crediti di pensionamento ritardati matureranno annualmente fino a quando non riprenderete a beneficiare delle prestazioni o raggiungerete 70.
Gli scenari di cui sopra sarebbero fattibili per qualcuno che inizialmente ha bisogno dei benefici, ma in seguito ottiene un lavoro o una inaspettata sorpresa, per esempio.
Le coppie sposate perdono una strategia
Una versione della strategia "start, stop, start" che si applicava ai coniugi, nota come "file and suspend", è stata gradualmente eliminata e infine eliminata dal Bipartisan Budget Act del 2015.
Massimizza le prestazioni per le coppie sposate in cui un coniuge ha raggiunto la piena età pensionabile e non ha presentato istanza di previdenza sociale. In sostanza, ha permesso a un coniuge di riscuotere una prestazione coniugale e di ritardare le proprie prestazioni, che hanno continuato a maturare crediti di pensione in ritardo.
Ecco un esempio di come ha funzionato, per una coppia sposata di nome Jenny e David. All'età di 62 anni, Jenny fa domanda per la sicurezza sociale. Quando David raggiunge l'età di 66 anni, la sua piena età pensionabile, decide di non riscuotere le proprie prestazioni previdenziali. Invece, David fa domanda per le prestazioni coniugali e riscuote metà delle prestazioni di vecchiaia di Jenny. Poiché David ha 66 anni, può riscuotere la metà della pensione completa di vecchiaia. Aspetta quindi fino ai 70 anni per iniziare a riscuotere i suoi maggiori benefici per conto proprio. Da quel momento in poi, David raccoglie il proprio pensionamento più ampio per il resto della sua vita.
A seguito del Bipartisan Budget Act, questa opzione, chiamata anche "strategia di applicazione limitata", era disponibile solo per le persone nate nel 1953 o prima ed è stata eliminata completamente per coloro che non l'avevano implementata entro il 30 aprile 2016.
La linea di fondo
La strategia di rivendicazione "start, stop, start" è complicata. Il modo migliore per determinare se è necessario tentare questo piano è parlare con un rappresentante della sicurezza sociale o consultare un consulente finanziario qualificato. Dedica un po 'di tempo alla pianificazione della tua strategia di sicurezza sociale per massimizzare le prestazioni di vecchiaia.
