CHE COS'È Floater Proprietà non pianificato
Il galleggiante mobile non programmato si riferisce a un'aggiunta a una polizza assicurativa sulla proprietà esistente che fornisce copertura per articoli che non sono stati dettagliati o valutati singolarmente. Un galleggiante galleggiante non programmato di solito fornisce copertura contro danni, furti o smarrimenti di questi oggetti. Il costo aggiuntivo è generalmente molto inferiore al premio di polizza originale.
RIPARTIZIONE Floater proprietà non pianificato
I floater di proprietà non pianificati, chiamati anche floater di coperta, si dividono in due definizioni separate.
La parte di proprietà non pianificata si riferisce agli articoli che sono coperti nella politica principale, ma che non sono specificamente dettagliati o valutati. Questi articoli di solito non garantiscono un'assicurazione separata. Ad esempio, nell'ambito dell'assicurazione sulla casa, la proprietà non programmata potrebbe includere vestiti, gioielli, attrezzature sportive o macchine fotografiche. In caso di incendio o altra perdita catastrofica coperta dalla polizza, il contraente sommerebbe tutti questi articoli non programmati, stimandone il valore totale e presentandoli per un risarcimento.
Il termine floater si riferisce a un'aggiunta a una polizza in corso per assicurarsi che l'assicurazione copra determinati oggetti di valore. Le persone acquistano queste polizze aggiuntive per fornire copertura per proprietà che altrimenti l'assicurazione potrebbe non coprire adeguatamente. A volte offrono ulteriori vantaggi, ad esempio aggiungendo la copertura antifurto anche se l'oggetto non era in casa quando è stato rubato. L'aggiunta di un galleggiante di solito richiede un premio assicurativo più elevato.
Si noti che anche le politiche mobili possono essere programmate, anziché non pianificate. Per le politiche pianificate, ogni articolo verrebbe elencato individualmente con un valore approssimativo.
Pro e contro del galleggiante di proprietà non programmato
I floater di proprietà non programmati possono essere vantaggiosi quando i potenziali assicurati hanno molti elementi da assicurare, ciascuno valutato a $ 1.000 o meno. Una politica non programmata di solito ha una franchigia prestabilita e può anche avere un limite di copertura stabilito per tutti i tipi di articoli.
Al contrario, un floater di proprietà pianificato può essere più appropriato se ci sono meno elementi più preziosi da assicurare e non è davvero un peso elencarli tutti nella polizza separatamente.
In generale, i floater non programmati possono essere limitati a specifici tipi di perdite, come furto o incendio. I floater non programmati hanno in genere una quantità globale di copertura che si applica a tutti gli elementi che rientrano nell'ambito della politica.
I floater programmati possono coprire più tipi di perdite, sebbene non coprano oggetti che l'acquirente non specifica in modo esplicito.
Si noti che è anche possibile avere floater di policy pianificati e non programmati nella stessa policy. In effetti, alcuni tipi di polizze possono richiedere uno o più articoli programmati affinché l'assicurato abbia una copertura non programmata.
