Che cos'è un addebito finanziario prepagato
Una commissione di pagamento prepagata è una commissione anticipata associata a un contratto di prestito richiesto in aggiunta ai pagamenti standard su un prestito. Gli oneri finanziari prepagati possono comprendere spese amministrative, spese di costituzione e assicurazione sui prestiti. Poiché queste spese non fanno parte dell '"importo richiesto", sono considerate di natura prepagata. Queste spese in genere devono essere pagate dal mutuatario al momento della chiusura del prestito.
RIPARTIZIONE Commissione finanziaria prepagata
Gli oneri finanziari prepagati si aggiungono ai costi di un prestito. Sono una considerazione importante per i mutuatari e devono essere pagati in aggiunta all'interesse specificato del prestito.
Molti mutuatari utilizzano l'analisi dei costi di attrito per comprendere i costi totali di un prestito, inclusi gli oneri finanziari prepagati. L'analisi dei costi di attrito può anche essere utile nel confrontare le opzioni di prestito.
Pagamenti di prestiti
Quando un mutuatario viene approvato per un prestito, il prestatore fornirà un tasso di interesse nominale. Il tasso di interesse nominale è il tasso di interesse che il sottoscrittore ha calcolato sulla base di numerosi fattori tra cui il tasso di riferimento dei prestiti, i parametri di rischio del prestatore e il profilo di credito del mutuatario.
I prestiti possono essere strutturati in molti modi diversi, anche con diversi tipi di interesse. Generalmente, un mutuatario investirà in un prestito ammortizzante o non ammortizzante con interessi fissi, variabili o ibridi. Il mutuatario riceve il capitale in una somma forfettaria e deve rimborsare il capitale con gli interessi. Gli interessi passivi sono in genere il costo più significativo che un mutuatario dovrà affrontare con un prestito. I pagamenti di interessi vengono generalmente effettuati mensilmente e inclusi come parte del pagamento totale del debitore.
Considerazioni sugli addebiti finanziari prepagati
Oltre agli interessi, molti istituti di credito addebitano commissioni prepagate chiamate oneri finanziari prepagati. Un mutuatario può valutare i costi totali del proprio prestito, inclusi tutti gli interessi e le commissioni di pagamento anticipato, nonché i costi indiretti in un'analisi dei costi di attrito.
I finanziatori possono addebitare vari tipi di spese finanziarie prepagate, quindi è bene che il mutuatario faccia un confronto tra le alternative per risparmiare sulle commissioni. Gli oneri finanziari prepagati possono includere le spese amministrative, le commissioni di sottoscrizione, le spese di costituzione, l'assicurazione sui prestiti e le commissioni del programma.
Alcuni istituti di credito possono essere disposti a negoziare commissioni con l'uso di premi o sconti. Premi o sconti possono essere aggiunti al tasso nominale del mutuatario per creare un tasso nominale adeguato negoziato con il creditore. I tassi di cambio adeguati sono spesso comuni nei prestiti ipotecari in particolare.
Per chiudere un prestito ipotecario e vari altri tipi di prestiti ottenuti attraverso un prestatore tradizionale, un mutuatario dovrà firmare un estratto conto e un contratto di credito. I prestatori sono tenuti per legge a redigere determinati documenti in base al tipo di prestito per il quale il mutuatario è approvato. Generalmente, un mutuatario riceverà un estratto conto che include tutti i dettagli di un contratto di prestito, inclusi gli oneri finanziari prepagati e gli interessi passivi. Per i prestiti standard, i mutuatari hanno tre giorni per rivedere la dichiarazione di chiusura prima di firmare l'accordo. I mutui inversi e i rifinanziamenti includeranno un estratto conto HUD-1 che deve essere fornito al mutuatario entro un giorno dalla chiusura. Le dichiarazioni di chiusura sono un aspetto importante del processo di prestito che fornisce ai mutuatari una descrizione dettagliata di tutti gli oneri finanziari che devono pagare al prestatore per il prestito.
