I migliori robo-advisor offrono una facile configurazione dell'account, una solida pianificazione degli obiettivi, servizi di account, gestione del portafoglio e funzionalità di sicurezza, un servizio clienti attento, formazione completa e tariffe ridotte.
I migliori consulenti Robo del 2019
La nostra lista dei primi cinque robo-advisor:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Personal Capital Interactive Advisors
Wealthfront
4.4
- Conto minimo: $ 500
- Commissioni: 0, 25% per la maggior parte dei conti, nessuna commissione di negoziazione o commissioni per prelievi, minimi o trasferimenti. 0, 42% –0, 46% per 529 piani. I portafogli sottostanti degli ETF sono in media 0, 07% –0, 16% commissione di gestione
Wealthfront guadagna il primo posto nella nostra classifica di robo-advisor con la sua combinazione vincente di assistenza nella pianificazione degli obiettivi, facilità d'uso, trasparenza nella creazione di un portafoglio e servizi di account. Anche senza avere un account Wealthfront, puoi utilizzare il loro strumento di pianificazione finanziaria, Path, che ti dà un quadro della tua situazione finanziaria e se sei sulla buona strada per andare in pensione comodamente. Wealthfront ti consente di prendere in prestito il valore del tuo portafoglio come linea di credito. Questo può essere fatto solo dopo che il tuo portafoglio ha accumulato almeno $ 25.000. All'aumentare del saldo del tuo account, hai accesso a servizi aggiuntivi come l'aggiunta di singoli titoli e il loro programma Smart Beta.
Professionisti
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Strumenti di pianificazione finanziaria che ti aiutano a vedere il quadro generale
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Le migliori capacità di pianificazione degli obiettivi di tutti i robo-advisor
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Linea di credito del portafoglio per conti superiori a $ 25.000
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Raccolta delle perdite fiscali disponibile per tutti i conti tassabili
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Disponibili conti di gestione della liquidità
Contro
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Nessuna chat online per potenziali clienti o clienti esistenti
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Conti più grandi possono contenere fondi comuni di investimento con rapporti di spesa molto più elevati
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I portafogli con meno di $ 100.000 non sono personalizzabili oltre le impostazioni di rischio
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Wealthfront non offre alcuna assicurazione oltre la copertura SIPC standard
M1 Finance
4.2
- Conto minimo: $ 100 (minimo $ 500 per i conti pensionistici)
- Commissione: 0%
M1 Finance non è esattamente un robo-advisor poiché è registrato come broker / dealer. Ma offre una combinazione unica di investimenti automatizzati con un alto livello di personalizzazione, che consente ai clienti di creare un portafoglio su misura per le loro specifiche esatte. È possibile creare portafogli contenenti ETF a basso costo o utilizzare singoli titoli o entrambi. Il loro cliente target ha un focus a lungo termine e potrebbe aver utilizzato una mediazione online tradizionale per investire in azioni ed ETF, ma desidera un'alternativa a basso costo che consenta alle transazioni frazionarie di azioni di personalizzare un portafoglio.
I portafogli vengono visualizzati come "torte", che sono grafici circolari con sezioni che rappresentano ciascuna risorsa. Coloro che investono per la pensione possono investire in un portafoglio con data obiettivo costituito da ETF. Esistono torte socialmente responsabili, create in collaborazione con Nuveen, che offrono opportunità di investimento passivo. Puoi prendere in prestito contro il tuo portafoglio a un tasso di interesse relativamente basso utilizzando la funzione di prestito M1. È una piattaforma straordinariamente flessibile e include vettori azionari ed ETF, rari nel mondo dei robo-advisor. C'è un'offerta premium, che costa $ 125 all'anno che include ulteriori opportunità di trading, tassi di interesse più bassi sui prestiti tramite M1 Borrow e tassi di interesse più elevati sui contanti detenuti in un conto M1 Spend. Verrà lanciato entro la fine dell'anno.
Professionisti
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Scambia azioni frazionate in modo da essere completamente investito senza contanti in eccesso
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Costruisci il tuo portfolio o segui uno degli 80 portafogli "esperti"
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La piattaforma di investimento standard è gratuita
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Possibilità di visualizzare i contenuti del portfolio che è possibile riequilibrare in qualsiasi momento
Contro
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Agli account con meno di $ 20 e nessuna attività in 90 giorni viene addebitata una commissione di gestione
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Nessuna funzionalità di chat online; la maggior parte del supporto è via e-mail
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Nessun professionista della pianificazione finanziaria per il personale
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Pochissimo aiuto per stabilire obiettivi finanziari
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Non è disponibile uno strumento di consolidamento dell'account
Miglioramento
4.1
- Conto minimo: $ 0
- Commissioni: 0, 25% (annuale) per il piano digitale, 0, 40% (annuale) per il piano premium
Esistono diversi modi per utilizzare il miglioramento: puoi sincronizzare tutti i tuoi conti finanziari per ottenere un quadro generale delle tue risorse senza investire, oppure puoi utilizzare il miglioramento per investire in uno dei loro portafogli predefiniti oppure puoi creare il tuo portafoglio. I conti tassabili sono progettati per massimizzare le dichiarazioni al netto delle imposte utilizzando la raccolta delle perdite fiscali e, se necessario, i portafogli vengono ribilanciati. Lungo la strada ci sono molti strumenti di pianificazione e consigli. I portafogli consigliati vengono visualizzati prima del finanziamento e, se lo desideri, puoi scegliere un'opzione socialmente responsabile. Betterment ha lanciato un prodotto di gestione della liquidità a fine luglio che paga un tasso di interesse relativamente elevato.
Lo strumento di monitoraggio degli obiettivi è visivamente gradevole e semplifica il monitoraggio dei tuoi progressi. La chat online è integrata nel sito Web e nelle app mobili. La commissione di gestione annuale per un conto standard è pari allo 0, 25% del saldo di miglioramento. Per una commissione di gestione annua dello 0, 40%, è possibile passare al piano Premium, che offre accesso ai pianificatori finanziari.
Professionisti
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Configurazione dell'account semplice e veloce
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I portafogli sono completamente trasparenti prima del finanziamento
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Puoi sincronizzare account esterni con obiettivi individuali
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Aggiungi un nuovo obiettivo in qualsiasi momento e segui facilmente i tuoi progressi
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Cambia facilmente il rischio di portafoglio o passa a un diverso tipo di portafoglio
Contro
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Gli utenti della funzione di pianificazione sono costantemente spinti a finanziare un conto di miglioramento
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Il piano standard prevede un addebito di $ 199– $ 299 per parlare con un pianificatore finanziario
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I portafogli socialmente responsabili sono investiti in fondi negoziati in borsa (ETF)
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Non esistono prestiti a margine, prestiti garantiti o opzioni di prestito rispetto al portafoglio
Capitale personale
4.1
- Conto minimo: $ 100.000
- Commissioni: dallo 0, 89% allo 0, 49% per account superiori a $ 1 milione
Il minimo del conto di Personal Capital è di $ 100.000, il che li mette fuori portata per un nuovo investitore, ma chiunque può utilizzare il proprio strumento di pianificazione finanziaria gratuito. Esistono tre livelli di gestione patrimoniale una volta superato quel minimo di $ 100.000 che offrono livelli più elevati di aiuto umano mentre procedi. Non esiste un numero di assistenza clienti generico da chiamare poiché ogni cliente ha un consulente finanziario assegnato dall'inizio. Il capitale personale ha eccellenti strategie di minimizzazione fiscale, intese ad abbassare i pagamenti delle tasse a causa dell'attività di investimento. I portafogli consigliati sono progettati strategicamente per aiutare ciascun cliente a raggiungere i propri obiettivi individuali, ma non è possibile visualizzare i contenuti specifici fino a quando non viene finanziato un account.
Professionisti
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I titolari di un conto hanno un pianificatore finanziario su chiamata
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Eccellenti strategie di ottimizzazione fiscale
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I clienti molto ricchi possono utilizzare i servizi di clienti privati
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Robusti strumenti di pianificazione finanziaria
Contro
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Requisito minimo di conto estremamente elevato
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Commissioni elevate rispetto ai concorrenti solo digitali
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Nell'app mobile mancano diverse funzionalità chiave
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Il processo di registrazione richiede una telefonata con un pianificatore finanziario
Consulenti interattivi
4
- Conto minimo: $ 1.000 per i portafogli gestiti da Interactive Advisors. $ 10.000 - $ 120.000 per portafogli gestiti da gestori di denaro boutique.
- Commissioni: 0, 08-1, 5% all'anno, a seconda del consulente e del portafoglio scelto
Interactive Advisors, un servizio offerto da Interactive Brokers, offre una vasta gamma di portafogli tra cui scegliere. All'estremità inferiore della scala dei costi, troverai portafogli automatizzati basati su regole dai loro modelli Smart Beta (commissione di gestione 0, 08%), diversificati (0, 20%) e allocazione delle risorse (0, 12%), mentre i portafogli gestiti attivamente gestiti da gestori di fondi sono al limite superiore dell'intervallo (0, 50-1, 5%). I clienti di intermediazione esistenti possono partizionare una parte dei loro portafogli esistenti e investire in uno (o più) di quelli offerti. Il prestito di margine è disponibile, così come lo è prendere un prestito contro il valore del tuo portafoglio.
Il servizio è attualmente debole quando si tratta di aiutare i clienti a pianificare i propri obiettivi, ma ci sono piani per migliorare le funzionalità di pianificazione degli obiettivi nel 2020. I clienti possono utilizzare il mercato degli investitori IB per cercare pianificatori finanziari e professionisti.
Professionisti
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Ampia gamma di portafogli offerti
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La maggior parte dei portafogli contiene singoli titoli
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Disponibilità di prestiti di margine e prestiti garantiti da portafoglio
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Lo strumento PortfolioAnalyst ti consente di consolidare e tenere traccia dei tuoi conti finanziari
Contro
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L'apertura e il finanziamento di un account sono difficili
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Poco aiuto disponibile per la pianificazione degli obiettivi
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Le commissioni di trading rendono difficile accertare i costi
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Alcuni account gestiti attivamente hanno minimi molto elevati
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
