Inviare

Qual è il rischio post-pensionamento?

Il termine rischio post-pensionamento si riferisce a tutti i potenziali rischi per la sicurezza finanziaria che un individuo può incontrare dopo il pensionamento. I rischi successivi al pensionamento comportano costi imprevisti o redditi inferiori, che possono mettere a repentaglio anche i piani pensionistici meglio predisposti.

Alcuni dei più comuni rischi post-pensionamento includono la morte di un coniuge, una malattia inaspettata, fattori economici e persino cambiamenti nell'ordine pubblico.

Key Takeaways

• Il rischio post-pensionamento è un potenziale rischio per la sicurezza finanziaria che un individuo può incontrare dopo il pensionamento. Tali rischi possono comportare costi imprevisti o redditi inferiori, entrambi i quali possono mettere a repentaglio anche i piani pensionistici meglio predisposti. dei rischi post-pensionamento è raggruppato in quattro diverse categorie: personale e familiare, assistenza sanitaria e alloggio, finanziaria e politica pubblica. I rischi comuni post-pensionamento comprendono la morte di un coniuge, una malattia inaspettata, fattori economici e persino modifiche a ordine pubblico.

Comprensione del rischio post-pensionamento

Molte persone pensano spesso alla pianificazione per la pensione e al modo in cui raggiungeranno i loro obiettivi. Questo di solito implica decidere quando andare in pensione, se continuare a lavorare part-time dopo il pensionamento, quanto reddito sarà richiesto e che tipo di risorse sono necessarie per raggiungere questi obiettivi.

Alcune persone utilizzano i servizi di un consulente finanziario o di un pianificatore finanziario per pianificare la pensione. Ma poche persone considerano o discutono i rischi che possono affrontare dopo il pensionamento.

Molti di questi rischi tendono ad essere gli stessi quando lavori e dopo che ti sei ritirato. Ma a causa della quantità limitata di reddito che potresti guadagnare dopo il pensionamento, è una buona idea considerare e rivedere in che modo i tuoi risparmi per la pensione potrebbero essere influenzati da questi rischi.

Dopotutto, non esiste un vero modo per dire per quanto tempo vivrà qualcuno, ma al giorno d'oggi si può presumere che la maggior parte delle persone trascorrerà dai 20 ai 30 anni in pensione. E con le persone che vivono più a lungo e più persone che vanno in pensione prima, ci sono buone probabilità che molti di noi trascorrano più tempo in pensione che nella forza lavoro.

Il factoring nei rischi post-pensionamento può aiutare le persone a prepararsi meglio per vivere comodamente dopo aver smesso di lavorare. Senza un'adeguata pianificazione dei rischi, quell'uovo di nido potrebbe restringersi.

Il factoring nei rischi post-pensionamento può aiutare le persone a prepararsi meglio per vivere comodamente dopo aver smesso di lavorare.

La Society of Actuaries ha un elenco completo dei rischi post-pensionamento e conduce sondaggi regolari sui rischi che le persone affrontano quando vanno in pensione. L'indagine più recente, condotta a luglio 2017, ha coinvolto persone tra i 45 e gli 80 anni. Ha valutato le preoccupazioni delle persone riguardo alla pensione e alla loro preparazione, insieme ad altri fattori come il loro benessere finanziario, i piani per l'alloggio e le opinioni sulle cure a lungo termine.

Tipi di rischi post-pensionamento

Di seguito è riportato un elenco di alcuni dei rischi successivi al pensionamento riconosciuti dalla Society of Actuaries, che sono raggruppati in quattro diverse categorie: personale e familiare, assistenza sanitaria e alloggio, finanziaria e politica pubblica.

Rischi personali e familiari

Questi rischi tendono a influire sulla vita personale dei pensionati. Alcuni dei rischi più comuni che rientrano in questa categoria includono:

• Decesso: la perdita di un coniuge può ridurre le prestazioni pensionistiche o può aumentare gli oneri finanziari del pensionato, soprattutto se ci sono spese mediche o altri debiti che devono essere pagati. Rischi connessi alla longevità o alla sopravvivenza del tuo bene: più le persone vivono, più denaro avranno bisogno. Il reddito pensionistico può durare solo un certo periodo di tempo, quindi più a lungo vivi, meno soldi avrai nel tuo gruzzolo. Modifica dello stato civile: la separazione o il divorzio possono ridurre in modo significativo il reddito pensionistico in quanto vi sono buone probabilità che dovrete dividere il vostro piatto. Assistenza finanziaria ai familiari: potrebbe arrivare un momento in cui i tuoi figli o altre persone a carico potrebbero aver bisogno di aiuto finanziario e potrebbero rivolgersi a te. Se scegli di aiutarli, puoi aspettarti di vedere un calo delle tue finanze.

Assistenza sanitaria e alloggio

Questi rischi possono riguardare sia il pensionato, il coniuge o i familiari.

• Fatture sanitarie impreviste: i costi medici durante il pensionamento dovrebbero essere in media di $ 260.000 per una coppia di entrambi i 65 anni. I premi sono un drenaggio significativo sul reddito degli anziani americani medi. Ad esempio, i premi Medicare Parte B sono $ 144, 60 per il 2020, con la franchigia annuale pari a $ 198. Cambiamenti negli alloggi: i pensionati potrebbero dover rinunciare alla loro attuale situazione di vita e ridimensionamento o, nel caso di problemi di salute, potrebbe dover vivere in una struttura di cura. A seconda della situazione, ciò può influire sui risparmi pensionistici di una persona.

Rischi finanziari

I rischi finanziari a seguito del pensionamento comportano generalmente problemi come:

• Inflazione Tassi di interesse: la crescita del fondo pensione di una persona dipende, in parte, dal modo in cui i tassi di interesse si muovono. Mentre gli ambienti a basso tasso di interesse possono essere ottimi per coloro che desiderano prendere in prestito, non sono così buoni per le persone che stanno cercando di risparmiare. Le banche e altri istituti finanziari di solito pagano rendimenti bassi per gli investimenti quando i tassi di interesse sono bassi. Rischi del mercato azionario: la performance del mercato azionario può influire drasticamente sul portafoglio pensionistico. Sebbene le azioni tendano a sovraperformare altri investimenti, le perdite possono ridurre il valore degli investimenti.

Ordine pubblico

Esiste sempre la possibilità che vengano cambiate tasse, previdenza sociale, prestazioni Medicare, premi Medicare e altri benefici. Poiché la maggior parte dei pensionati attuali e futuri dipenderà da questi benefici per garantire la pensione, il rischio di cambiamenti in questi programmi è grave, poiché le modifiche possono influire negativamente sulla sicurezza della pensione.