Studio dopo studio mostra che i lavoratori americani sono tristemente indietro rispetto ai loro risparmi per la pensione. Per molti, non c'è praticamente modo di avere abbastanza soldi per ritirarsi, salvo un biglietto della lotteria vincente, un'eredità a sorpresa o qualche altra manna inaspettata.
Molti americani hanno deciso che dovranno lavorare bene in pensione per far quadrare i conti, ma questa aspettativa potrebbe non allinearsi con la realtà, secondo i sondaggi sulla fiducia dei pensionati dell'EBRI (Employee Benefit Research Institute).
Key Takeaways
- Credere che risolverai i tuoi problemi pensionistici lavorando più a lungo, piuttosto che risparmiare di più ora, potrebbe non andare in panico.Non solo le malattie gravi possono costringerti a lasciare la forza lavoro in anticipo, ma i costi sanitari possono drenare rapidamente i tuoi risparmi. Le persone devono capire come risparmiare di più tagliando le spese e investendo una percentuale maggiore del proprio reddito nei conti pensionistici.
Aspettative di pensionamento vs. realtà
Nel 2019, l'EBRI ha riscontrato che mentre l'80% dei lavoratori ha dichiarato di aspettarsi di lavorare per la pensione, in realtà solo il 28% dei pensionati lo fa. Questa tendenza è persistita per decenni. Dal 1998, il sondaggio annuale ha dimostrato che molti lavoratori hanno pianificato di lavorare per la pensione in pensione rispetto al previsto.
L'EBRI ha anche scoperto che sebbene i lavoratori sembrino aspettarsi di avere una vita lavorativa più lunga, l'età pensionabile media è rimasta a 62 anni per un certo numero di anni. Nel 2019, mentre il 22% dei lavoratori si aspettava di lavorare fino all'età pensionabile tradizionale di 65 anni, il 40% degli americani ha finito per andare in pensione prima. Circa il 34% delle persone ha dichiarato di aver pianificato di lavorare fino ai 70 anni di età, o forse mai di ritirarsi, mentre solo poche percentuali di pensionati sono effettivamente in grado di farlo.
La tendenza è chiara: "La società ha costantemente constatato che una grande percentuale di pensionati lascia la forza lavoro prima del previsto".
Perché le persone lasciano la forza lavoro inaspettatamente? Nella maggior parte dei casi, ha avuto a che fare con problemi di salute, con il 35% che cita problemi di salute o disabilità. Altri hanno citato cambiamenti sul posto di lavoro, come ridimensionamenti o chiusure (35%), prendersi cura di un coniuge o di altri membri della famiglia (13%) e cambiamenti nelle competenze necessarie per svolgere il proprio lavoro (9%). Non è tutto negativo, tuttavia. Alcuni hanno affermato di poterselo permettere (33%), altri hanno affermato di voler fare qualcos'altro (20%).
Salva ora Indipendentemente
È importante non "calciare la lattina lungo la strada", come dice il cliché. Credere che risolverai i tuoi problemi di pensionamento lavorando più a lungo, piuttosto che risparmiare di più ora, potrebbe non andare in panico.
Proprio come con l'età pensionabile prevista e i piani per lavorare in pensione, l'EBRI ha scoperto che i lavoratori americani hanno idee non realistiche su quanto reddito forniranno i loro conti pensionistici. Nel 2019, il 51% delle persone nella forza lavoro ha dichiarato di ritenere che il loro piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro sarebbe stata una fonte di reddito importante, ma solo il 27% degli attuali pensionati ha affermato che era il caso per loro.
Nel frattempo, il 59% dei pensionati ha dichiarato che la sicurezza sociale è una delle principali fonti di reddito. Naturalmente, la sicurezza sociale è in una forma migliore ora di quanto potrebbe essere lungo la strada. Secondo il Rapporto sui fiduciari del 2019 della Social Security Administration, i fondi saranno esauriti nel 2034 e alcuni analisti prevedono che potrebbero prosciugarsi prima. Quando sono esauriti, l'agenzia rileva che le entrate fiscali programmate saranno in grado di coprire solo i tre quarti delle prestazioni programmate per tutto l'anno 2092.
Quindi, è necessario risparmiare il più possibile mentre si sta ancora lavorando. Se possibile, approfitta dei contributi di recupero consentiti all'IRA e al 401 (k).
Battere la tendenza
Il primo passo dovrebbe essere quello di fare il possibile per rimanere il più sani possibile mangiando bene e facendo attività fisica. Meno di un quarto degli americani di 18 anni ha incontrato le linee guida sull'attività fisica per l'attività cardiovascolare e di rafforzamento muscolare nel 2019, secondo i Centers for Disease Control and Prevention. Molte malattie croniche, tra cui diabete di tipo 2, malattie cardiache e alcuni tumori, sono direttamente correlate alla mancanza di esercizio fisico. Non solo una malattia grave può costringerti a lasciare la forza lavoro prima del previsto, ma i costi sanitari possono rapidamente ridurre i tuoi risparmi.
Successivamente, pensa a cosa faresti per guadagnare entrate negli anni successivi. Se hai trascorso la tua vita in una carriera che comporta molta attività fisica, probabilmente diventerà più difficile svolgere quel lavoro con l'età. Pensa a diventare un consulente nel tuo campo, a entrare nella direzione o a trovare un'altra carriera che non coinvolga tanto lavoro fisico.
Se hai un lavoro che si presta alla consulenza, considera di fare il possibile per creare visibilità nel tuo campo (diventando attivo in un'organizzazione professionale, ad esempio) e di fare qualche consulenza prima di essere pronto per andare in pensione.
La linea di fondo
Come se gli americani avessero bisogno di altre cattive notizie sul pensionamento, le statistiche mostrano che l'attuale forza lavoro ha delle aspettative non realistiche su ciò che quegli anni terranno. Anche se hai intenzione di lavorare ben oltre l'età tradizionale di pensionamento, ci sono prove evidenti che la tua salute o altri impedimenti potrebbero impedirti di farlo. Inizia a pianificare oggi. Scopri come risparmiare di più tagliando le spese e investendo una percentuale maggiore delle tue entrate nei tuoi conti pensionistici.
