Qual è l'approccio necessario?
L'approccio basato sui bisogni è un modo per determinare la quantità adeguata di copertura assicurativa sulla vita che un individuo dovrebbe acquistare. Questo approccio si basa sulla creazione di un budget di spese che verranno sostenute, comprese le spese funebri, i costi di insediamento immobiliare e la sostituzione di una parte delle entrate future per sostenere il coniuge o le persone a carico.
Comprensione dell'approccio necessario
L'approccio alle esigenze è una funzione di due variabili:
- L'importo che sarà necessario al momento della morte per soddisfare gli obblighi immediati. Il reddito futuro che sarà necessario per sostenere la famiglia.
Nel calcolare le tue spese, è meglio sopravvalutare un po 'le tue esigenze. Ad esempio, l'approccio basato sui bisogni prenderà in considerazione tutti i debiti e gli obblighi in essere che dovrebbero essere coperti, come un mutuo o i pagamenti di auto. L'approccio basato sui bisogni riconosce anche che la necessità di una sostituzione del reddito può gradualmente diminuire man mano che i figli che vivono a casa si trasferiscono o se un coniuge si sposa nuovamente.
L'approccio dei bisogni è in contrasto con l'approccio della vita umana. L'approccio della vita umana calcola la quantità di assicurazione sulla vita di cui una famiglia avrà bisogno, sulla base della perdita finanziaria che la famiglia subirebbe se la persona assicurata dovesse morire oggi.
L'approccio della vita umana di solito tiene conto di fattori quali l'età dell'individuo assicurato, il sesso, l'età pensionabile prevista, l'occupazione, il salario annuale e le prestazioni lavorative, nonché le informazioni personali e finanziarie del coniuge e di eventuali figli a carico.
Key Takeaways
- L'approccio delle esigenze alla pianificazione delle assicurazioni sulla vita viene utilizzato per stimare l'ammontare della copertura assicurativa di cui un individuo ha bisogno. L'approccio delle esigenze considera la quantità di denaro necessaria per coprire le spese di sepoltura, nonché i debiti e le obbligazioni come mutui o spese universitarie. contrastare con l'approccio della vita umana, che è più completo nel determinare il valore del potenziale occupazionale di un individuo.
Informazioni sull'assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita fornisce protezione finanziaria ai superstiti in caso di decesso dell'assicurato. Come con altre forme di assicurazione, l'assicurazione sulla vita è un contratto tra un assicuratore e un assicurato. Nell'assicurazione sulla vita, l'assicuratore garantisce il pagamento di un'indennità in caso di morte a beneficiari nominati.
Esistono vari tipi di approcci di assicurazione sulla vita, compreso l'approccio delle esigenze e l'approccio della vita umana. Le politiche di vita intera, vita a termine, vita universale e vita universale variabile (VUL) sono tipi separati di piani disponibili per gli individui e le loro famiglie. Tutta la vita (nota anche come vita tradizionale o permanente) copre la durata della vita dell'assicurato.
Oltre a fornire un'indennità in caso di morte, tutta la vita contiene anche una componente di risparmio in cui il valore in denaro può accumularsi. La vita a termine garantisce il pagamento di un'indennità in caso di decesso durante un periodo determinato. A differenza dell'intera vita, dopo la scadenza del termine, l'assicurato può rinnovare per un altro termine, convertirsi in copertura permanente (intera vita) o lasciare che la polizza venga risolta.
La vita universale è simile all'assicurazione sulla vita intera, ma fornisce un ulteriore elemento di risparmio sugli investimenti e premi bassi come l'assicurazione sulla vita a termine. La maggior parte delle polizze universali di assicurazione sulla vita contiene un'opzione di premio flessibile sebbene alcuni richiedano un premio unico (premio unico in capitale) o premi fissi (premi fissi programmati).
Infine, la vita universale variabile o VUL è una polizza a vita permanente con una componente di risparmio integrata, che consente l'investimento del valore in contanti. Come la vita universale standard, il VUL premium è flessibile.
