Che cos'è una rendita congiunta e per superstiti?
Una rendita congiunta e superstite è un prodotto assicurativo per le coppie che continua a effettuare pagamenti regolari fino a quando un coniuge vive. Le rendite vengono generalmente utilizzate per fornire un flusso costante di reddito durante la pensione. Nel caso di una rendita congiunta e superstite, ad entrambi i coniugi viene garantita la copertura.
Tali piani a volte includono un terzo richiedente che può ricevere il saldo di un numero minimo prestabilito di pagamenti se entrambi i coniugi muoiono in anticipo. Questo è spesso un figlio della coppia che ha acquistato l'annualità.
Comprensione dell'annualità congiunta e superstite
Con una rendita congiunta e superstite, gli assicuratori in genere riducono i pagamenti mensili di un terzo o metà per il locuit sopravvissuto. Questi e altri termini del pagamento delle rendite dipendono dalla fonte dei fondi e dalle opzioni scelte prima dell'inizio dei pagamenti.
Ad esempio, la rendita congiunta e superstite di Sarah e Paul paga loro $ 6.000 mensili. Quando Sarah muore, Paul potrebbe ricevere da $ 3.000 a $ 4.000 al mese.
Al momento dell'acquisto di una rendita da una compagnia assicurativa, la società decide quali opzioni di pagamento del reddito fornirà, comprese le opzioni singole o congiunte e superstiti. Tuttavia, i piani qualificati sponsorizzati dal datore di lavoro devono rendere la rendita congiunta e superstite l'opzione automatica per le coppie sposate al momento del pensionamento. Un individuo può ricevere una rendita a vita singola solo con l'approvazione scritta del coniuge attuale o precedente del debitore primario.
Il terzo beneficiario
Se una rendita acquistata tramite una compagnia assicurativa ha una disposizione di rimborso rateale, la società deve versare un importo pari al valore originale della rendita. Se entrambi i richiedenti muoiono prima che i pagamenti mensili abbiano superato il capitale, i pagamenti mensili continuano ad andare alla proprietà dei ricorrenti o a un beneficiario nominato.
Se una rendita ha una disposizione di rimborso in contanti ed entrambi i ricorrenti muoiono prima che i pagamenti mensili abbiano superato il capitale, il saldo del capitale va al patrimonio dei beneficiari o ad un beneficiario designato in una somma forfettaria.
