Ogni volta che trasferisci denaro dal tuo conto corrente a un altro conto, sia che si tratti di un conto pensionistico individuale (IRA), di un fondo comune di investimento o di un conto di risparmio, stai compiendo un passo importante verso un futuro finanziariamente sicuro.
E se avessi solo $ 25 al mese da investire? Puoi ancora proteggere il tuo futuro finanziario? O è meglio inserirlo in un conto di risparmio fino a quando non è abbastanza grande da contrastare le commissioni? Questo articolo spiegherà come valutare le commissioni coinvolte in piccoli investimenti.
Come tradurre le commissioni in percentuale
Risparmiare $ 25 al mese ammonterà a $ 300 in un anno, esclusi gli interessi. Una commissione di $ 40 su un conto di investimento equivale a oltre il 13, 33% del tuo investimento. Pertanto, questo investimento di $ 25 dovrebbe guadagnare più di $ 40 in un anno solo per raggiungere il pareggio - vale a dire, se una commissione sul conto fosse presa a fine anno, dovresti guadagnare un rendimento del 27% sul tuo denaro. Perché il 27% invece del 13%? Perché i tuoi soldi crescono costantemente e guadagni interessi sull'importo che hai nel tuo account.
Ad esempio, dopo un mese hai investito $ 25, dopo due mesi hai investito $ 50 e così via. Man mano che il tuo account cresce, aumenta il capitale su cui l'investimento guadagna interessi.
Pertanto, indipendentemente dal fatto che venga addebitata una commissione per l'acquisto di azioni o fondi comuni di investimento, il mantenimento o l'apertura di un IRA o un conto di risparmio in cui i tuoi risparmi non sono superiori al saldo minimo, devi considerare se la commissione compensa i vantaggi del tuo investimento. Il modo più semplice per capire se la tua commissione è troppo alta per il tuo investimento è calcolare quanto denaro è necessario nell'interesse o nel profitto guadagnato per compensare le commissioni.
Ad esempio, se investi $ 25 al mese, $ 3 equivale all'1% del totale annuo di $ 300 investiti. Dividi qualsiasi commissione per $ 3 per capire la percentuale che dovresti guadagnare per superare il costo di avere l'account.
Investire direttamente con le società di fondi comuni
Riduci l'ammontare delle commissioni incorse creando un conto di investimento direttamente con una società di fondi comuni. È possibile contattare le società di fondi comuni di investimento tramite i loro siti Web o telefonicamente ed evitare le commissioni applicate dalle società di intermediazione o dai consulenti finanziari. Questa è una buona scelta quando non hai molti soldi da gestire.
Una trappola dell'investimento di piccoli importi attraverso questa strada di investimento è che si è soggetti a perdite. È simile all'investimento in azioni in quanto il capitale può diminuire o addirittura essere perso, in base all'aumento o alla diminuzione delle azioni o delle obbligazioni del fondo diversificato. Pertanto, assicurati che l'importo che investi regolarmente non sia denaro di cui avrai bisogno nei prossimi due o tre anni.
Pagamento del debito
Un'alternativa ai tradizionali percorsi di investimento è investire nel ridurre il carico di debito. Ad esempio, potresti aggiungere $ 25 ai pagamenti mensili minimi attualmente effettuati sulla tua carta di credito, il che ti addebita un tasso di interesse del 12, 9%. In questo modo, risparmi circa $ 3, 23 all'anno per ogni $ 25 che paghi.
Quando il debito è scomparso, sarai in grado di investire più denaro in investimenti a lungo termine e non dovrai preoccuparti di una piccola commissione che consuma tutti i tuoi profitti perché i tuoi guadagni più che compensano la commissione.
Riduzione del saldo ipotecario
Se la tua casa è vincolata a un prestito ipotecario di $ 150.000 di 30 anni con un tasso di interesse fisso del 6%, l'invio di un extra di $ 25 al mese con il pagamento del mutuo ridurrà di circa due anni il periodo di rimborso del mutuo. Ci sono due ragioni per questo:
- Stai pagando il tuo capitale. Per ogni $ 25 che paghi, sono $ 25 in meno che devi sulla tua ipoteca. L'ammontare degli interessi che paghi sull'importo del capitale da pagare viene eliminato per il resto della durata del prestito.
Ad esempio, supponi di avere un saldo di $ 148.000 sul tuo mutuo per la casa di 30 anni dopo il tuo primo pagamento e che decidi di inviare altri $ 25 questo mese. Ora hai un saldo ipotecario di $ 147.775. I $ 25 che hai appena pagato ti faranno risparmiare $ 143, 59 durante la vita del tuo mutuo.
Come bonus, stai essenzialmente risparmiando per la pensione contribuendo a garantire che non dovrai pagare i mutui dopo il pensionamento se rimani nella stessa casa.
La linea di fondo
Mettere da parte $ 25 al mese per investire in un conto di risparmio, un fondo comune di investimento o un conto pensionistico individuale è un'impresa degna di nota. Tuttavia, prestare particolare attenzione per assicurarsi che i profitti compensino le commissioni. Inoltre, considera le alternative, come ridurre il debito della tua carta di credito o l'importo dovuto sul tuo mutuo, che ti consentirà di investire importi maggiori in futuro.
