Sommario
- Ritorni composti
- Investire $ 100 di esempio mensile
- Perché investire in azioni?
- Modi per risparmiare $ 100 ogni mese
- La linea di fondo
Questa è una situazione in cui la razionalità a breve termine non equivale alla razionalità a lungo termine. I $ 100 inseriti in un conto di risparmio guadagneranno un tasso di interesse molto basso e nel tempo probabilmente perderanno valore all'inflazione; una vera perdita di potere d'acquisto è quasi inevitabile. I $ 100 investiti nel mercato azionario possono avere giorni positivi e negativi, ma la lezione della storia è che i titoli hanno sovraperformato praticamente tutto il resto per un periodo di diversi decenni. (Avvertenza: inutile dirlo, non stiamo parlando di mettere tutti i tuoi soldi in titoli di penny ad alto rischio o veicoli di investimento altrettanto rischiosi.)
Key Takeaways
- Investire solo $ 100 al mese per un periodo di anni può essere una strategia redditizia per far crescere la tua ricchezza nel tempo, il che consente di trarre vantaggio dai rendimenti composti, dove i guadagni si accumulano rispetto ai guadagni precedenti. Investire in questo modo consente anche di calcolo della media dei costi, in base al quale il denaro viene investito quando il mercato è in rialzo e quando è in ribasso. Dare spazio alle vostre finanze per $ 100 al mese investite può richiedere un attento bilancio.
Ritorni composti
I contributi mensili iniziano davvero ad avere senso quando comprendi il concetto di composizione. I ritorni composti si comportano come una palla di neve che rotola in discesa: all'inizio inizia lentamente e lentamente, ma aumenta la dimensione e lo slancio con il passare del tempo.
I due elementi chiave dei rendimenti composti sono il reinvestimento di guadagni e tempo. Le azioni generano dividendi che possono essere reinvestiti e nel tempo ciò costituisce una fonte autoalimentata di crescita finanziaria. Fondamentalmente, l'investimento composto consiste nel lasciare che il tuo interesse generi più interesse, che finisce per generare ancora più interesse lungo la strada.
Supponiamo, ad esempio, che un individuo di 30 anni abbia $ 5.000 investiti in azioni che guadagnano l'8% all'anno, che è un po 'al di sotto delle medie storiche. Alla fine del primo anno, il portafoglio dell'investitore ha guadagnato $ 400 in interessi ($ 5.000 x 1, 08). Se l'investitore reinvestisce nuovamente gli interessi, la stessa crescita dell'8% produrrà $ 432 nel secondo anno ($ 5.400 x 1, 08). Il terzo anno genererà $ 466, 56, il quarto genererà $ 503, 88 e così via. All'età di 35 anni, il portafoglio reinvestito vale 7.346, 64 $, il tutto senza ulteriori contributi non di interesse da parte dell'investitore.
Segui questo schema per altri 25 anni e l'investimento raggiunge $ 50.313, 28. Ciò rappresenta un aumento di oltre 10 volte, nonostante la mancanza di contributi aggiuntivi.
Investire $ 100 mensilmente: un esempio
Supponiamo ora che lo stesso investitore di 30 anni trovi un modo per risparmiare altri $ 100 al mese. Contribuisce con i $ 100 in più al suo portafoglio e continua a reinvestire i suoi dividendi e pagamenti di interessi. Il suo investimento guadagna ancora l'8% all'anno. Per semplicità, supponiamo che il compounding avvenga una volta all'anno a gennaio.
Dopo un periodo di 30 anni, grazie a rendimenti composti e un piccolo contributo mensile, il suo portafoglio crescerà a $ 186.253, 14 (rispetto a $ 50.313, 28 senza i contributi mensili). Mentre $ 186.253, 14 non sono abbastanza soldi per andare in pensione, soprattutto dopo 30 anni di inflazione, ricorda che questo è solo con $ 100 al mese in contributi e rendimenti al di sotto delle medie storiche.
Supponiamo che il rendimento annuale sia del 9%, che è più vicino alle medie storiche per un periodo di 30 anni. Con un investimento principale di $ 5.000 e contributi mensili di $ 100, il portafoglio cresce fino a $ 229.907, 44. Se l'investitore è in grado di risparmiare $ 200 al mese per i contributi, il valore futuro del suo portafoglio è di $ 393.476, 48.
Perché investire in azioni?
Le azioni (come azioni o fondi comuni di investimento) sono la migliore opzione di investimento per coloro che sono decenni dalla pensione. Le azioni hanno più probabilità di perdere valore a breve termine rispetto alle obbligazioni, ai certificati di deposito (CD) o ai conti del mercato monetario, ma hanno dimostrato di essere un valore a lungo termine migliore di qualsiasi alternativa comune.
Ciò è particolarmente vero in ambienti a basso tasso di interesse. CD, obbligazioni, conti del mercato monetario e conti di risparmio hanno tutti un rendimento inferiore quando i tassi sono bassi. Ciò spinge spesso i risparmiatori verso le azioni a battere l'inflazione e aumenta il prezzo delle azioni e di altre attività azionarie.
Le ricerche del dott. Jeremy Siegel e John Bogle, fondatore di Vanguard, hanno ripercorso un periodo di 196 anni e confrontato i rendimenti reali di azioni, obbligazioni e oro. Scoprirono che se un investitore avesse iniziato intorno al 1810 (la Borsa di New York fosse stata fondata nel 1817) e avesse messo in oro $ 10.000, il suo portafoglio corretto per l'inflazione varrebbe solo $ 26.000. Lo stesso investimento in obbligazioni sarebbe cresciuto a $ 8 milioni. Tuttavia, se l'investitore avesse raccolto titoli nel 1810, avrebbe trasformato i suoi $ 10.000 in $ 5, 6 miliardi.
Le azioni sono ancora il grande vincitore se si seleziona un intervallo di tempo più realistico; la maggior parte degli investitori ha un orizzonte da 30 a 40 anni, non 200 anni. Tra gennaio 1980 e gennaio 2010, il tasso di crescita medio annuo dell'S & P 500 era dell'8, 15%. Il Dow Jones ha registrato una media dell'8, 81% nello stesso periodo, mentre il NASDAQ è salito del 9, 51% all'anno. I rendimenti obbligazionari sono stati in media inferiori al 3% tra il 1980 e il 2010. L'inflazione ha sottratto liquidità del 62, 2% del suo potere d'acquisto in questi 30 anni, il che significa che nel 1980 $ 1, 000 in un conto di risparmio avrebbero avuto un valore reale di $ 378 nel 2010.
Il periodo di 30 anni tra il 1985 e il 2015 è stato ancora più forte. L'S & P era in media dell'8, 73%, il Dow Jones in media il 9, 33% e il NASDAQ in media un impressionante 10, 34% all'anno.
Modi per risparmiare $ 100 ogni mese
Il primo passo per investire $ 100 al mese è risparmiare $ 100. Ci sono una serie di semplici passaggi che la persona media potrebbe adottare per ridurre i costi; non richiede drastici cambiamenti nello stile di vita.
Fare acquisti nei magazzini (Costco e Sam's Club sono due buone opzioni) per gli articoli sfusi è una buona idea. Gli acquisti all'ingrosso costano meno per articolo, quindi magari fai un viaggio a Costco ogni mese anziché tre o quattro viaggi al negozio di alimentari locale. Se mangi molto o acquisti il tuo pranzo ogni giorno, questo è probabilmente un posto migliore per iniziare.
I giovani lavoratori possono risparmiare uscendo in città una o due notti in meno al mese, con un risparmio di almeno $ 50 a $ 150 al mese. I proprietari di abitazione possono rifinanziare il loro mutuo per ridurre i pagamenti degli interessi. A volte gli utenti delle carte di credito possono risparmiare semplicemente trasferendo il loro saldo su una carta con un tasso di interesse più basso.
La linea di fondo
Investire $ 100 al mese si accumula nel tempo, soprattutto con interesse composto. Fare piccoli sacrifici ogni giorno per aggiungere costantemente $ 100 ai tuoi investimenti azionari ogni mese ti gioverà a lungo termine.
