Che cos'è un'obbligazione assicurativa?
Un'obbligazione assicurativa, nota anche come obbligazione di investimento, è un veicolo di investimento assicurativo utilizzato principalmente nel Regno Unito e in Australia. L'obbligazione assicurativa è uno strumento di investimento offerto dalle compagnie di assicurazione sulla vita sotto forma di una polizza di assicurazione sulla vita intera o a vita. Le obbligazioni assicurative si adattano meglio agli investitori che le utilizzano per la pianificazione patrimoniale o che sono interessate agli investimenti a lungo termine. Inoltre, le obbligazioni assicurative presentano alcuni vantaggi fiscali.
Key Takeaways
- Generalmente offerto nel Regno Unito e in Australia, un'obbligazione assicurativa è una polizza assicurativa sulla vita intera o a termine in cui il denaro rimesso viene investito in fondi. Le obbligazioni assicurative sono spesso attraenti per gli investitori i cui obiettivi sono la pianificazione patrimoniale o gli investimenti a lungo termine. o pagamenti di bonus. Gli investitori che non hanno effettuato prelievi possono ricevere i loro guadagni esentasse se detengono le loro obbligazioni per più di 10 anni.
Comprensione di un'obbligazione assicurativa
Le obbligazioni assicurative sono semplici investimenti che consentono agli investitori di risparmiare a lungo termine. Un investitore può scegliere tra fondi, simili ai fondi comuni di investimento, offerti da una compagnia di assicurazioni sulla vita. L'investimento può avvenire tramite un importo forfettario o pagamenti regolari rimessi, come con una polizza di assicurazione sulla vita standard. La struttura delle obbligazioni assicurative può essere una polizza a vita intera o una polizza a vita.
La creazione di un'obbligazione venduta a un investitore proviene da fondi premium aggregati. La società investirà i fondi in azioni e altri titoli per creare un elevato ritorno sull'investimento (ROI). I detentori dell'obbligazione assicurativa ricevono regolarmente un pagamento di dividendi o bonus. Inoltre, le obbligazioni possono pagare una parte del fondo se incassate in anticipo. In alternativa, le obbligazioni possono essere pagate in caso di decesso della persona assicurata, che può essere o meno l'acquirente del prestito assicurativo.
Queste obbligazioni sono nate come un modo per una società di distribuire fondi in eccedenza. Oggi sono un pool collettivo e un veicolo di investimento a lungo termine destinato a fornire una crescita finanziaria. La creazione di legami era più comune nelle società di vita fraterne, che sono simili alle società di mutuo vantaggio o ad altre organizzazioni fraterne. Con l'introduzione di fondi assicurativi unitari, che rappresentano un'altra forma di investimento collettivo, le obbligazioni assicurative hanno iniziato a essere denominate obbligazioni unit-linked o obbligazioni di investimento.
Vantaggi fiscali nel Regno Unito delle obbligazioni assicurative
Le obbligazioni assicurative sono investimenti ideali per gli investitori a lungo termine. Le imposte pagate sulle obbligazioni assicurative generalmente diminuiscono con partecipazioni prolungate.
Gli investitori che detengono le loro obbligazioni per più di dieci anni senza effettuare prelievi possono ricevere i loro guadagni esentasse, sebbene diverse formule lo determinino in diversi paesi. Questa capacità di ridurre le tasse tenendo le obbligazioni assicurative per più di dieci anni è il principale vantaggio di questo particolare veicolo di investimento.
Un altro vantaggio delle obbligazioni assicurative è che possono essere acquistate per fornire una crescita a lungo termine o per fornire un reddito regolare al contraente. Questo reddito può variare a seconda del mercato oppure l'assicurato può acquistare un'obbligazione che garantisce un reddito durante la vita dell'obbligazione assicurativa.
