Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- Deposito minimo
- portafogli
- Investimenti efficienti sotto il profilo fiscale
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Charles Schwab Intelligent Portfolios e E * TRADE Core Portfolios sono entrambi robo-advisor migliori della media in termini di gestione del portafoglio e prezzo. Mentre i portafogli intelligenti Schwab possono attrarre gli investitori principianti a causa della sua struttura a commissione zero, i portafogli core E * TRADE offrono un grado di flessibilità leggermente maggiore. È probabile che entrambi i robo-advisor attraggano maggiormente i clienti preesistenti delle rispettive società di gestione, ma ci concentreremo sulle differenze chiave tra questi due servizi per restringere quale potrebbe essere meglio gestire il tuo portafoglio.
Importante
Il 25 novembre 2019, Charles Schwab ha annunciato un'acquisizione dell'intermediazione online di TD Ameritrade. La transazione stessa dovrebbe concludersi nella seconda metà del 2020 e, nel frattempo, le due società opereranno autonomamente. Schwab prevede che la fusione delle sue piattaforme e servizi avverrà entro tre anni dalla chiusura dell'accordo.
- Conto minimo: $ 5.000
- Commissioni: $ 0, ETF sottostanti in media commissioni di gestione dallo 0, 08% allo 0, 15%
- Perfetto per le persone che cercano un servizio facile da usare senza costi di gestione Ottimo per le persone che desiderano imparare mentre vanno con l'accesso alle offerte di istruzione di Schwab e alla vasta libreria di risorse di investimento Fornisce classi di attività che vanno ben oltre azioni e obbligazioni e nel settore immobiliare fondi comuni di investimento, obbligazioni societarie ad alto rendimento e metalli preziosi, per coloro che cercano maggiore diversità
- Conto minimo: $ 500
- Commissione: 0, 30%
- Ideale per gli investitori che desiderano un modo semplice per far funzionare i propri soldi nei mercati Facile per coloro che sono clienti della piattaforma E * TRADE standard per creare un account Portfolio Core Ottimo per gli investitori con fondi limitati da avviare Una volta che le attività gestite aumentano a $ 25.000 o più, puoi optare per un account con un contatto aggiuntivo di advisor
Impostazione degli obiettivi
Schwab Intelligent Portfolios non ha offerte significative quando si tratta di pianificazione degli obiettivi, anche se esiste uno strumento per aiutare nella pianificazione delle spese del college. Quando si tratta di tenere traccia degli investimenti e delle prove di stress, i portafogli intelligenti Schwab offrono prestazioni migliori. È possibile eseguire scenari in cui si aggiustano i risparmi mensili o la data di pensionamento per vedere l'impatto sui propri conti e ci sono anche strumenti per studiare l'impatto delle potenziali flessioni del mercato. Per i clienti Premium, i servizi di pianificazione degli obiettivi sono notevolmente migliorati. Questi clienti non solo ricevono servizi avanzati attraverso la piattaforma stessa, ma hanno anche accesso ai pianificatori finanziari per assistenza.
Quando si tratta di pianificazione degli obiettivi, i portafogli core E * TRADE offrono anche relativamente poco rispetto ad altri robo-advisor. Le risorse dei clienti sono mantenute in un unico piatto e il servizio non consente di accumulare fondi separati coordinati a obiettivi diversi. Se sei disposto a uscire dalla piattaforma principale, è disponibile l'accesso ai più ampi strumenti di pianificazione degli obiettivi di E * TRADE, inclusi i tracker di pensionamento e altro. I clienti dei portafogli core che eseguono l'aggiornamento a portafogli Blend o a portafogli dedicati (con saldi minimi rispettivamente di $ 25.000 o $ 150.000), hanno un accesso significativamente maggiore alla pianificazione degli obiettivi, nonché l'assistenza di consulenti finanziari.
Né Schwab Intelligent Portfolios né E * TRADE Core Portfolios offrono servizi di pianificazione e monitoraggio degli obiettivi di punta, almeno non se confrontati con l'intero settore dei robo-advisor. In questa categoria, tuttavia, i portafogli intelligenti Schwab hanno il vantaggio, grazie a una migliore suite di strumenti di tracciamento.
Pianificazione della pensione
Schwab Intelligent Portfolios e E * Trade Core Portfolios consentono entrambi ai clienti di aprire conti pensionistici imponibili standard e IRA. Come accennato, Schwab Intelligent Portfolios offre strumenti di stress test migliori che possono essere utilizzati nel vostro portafoglio pensionistico. Sebbene sia Schwab che E * TRADE dispongano di risorse educative relative alla pianificazione della pensione disponibili sui loro siti Web, il centro educativo di E * TRADE è più completo e più facile da navigare.
Tipi di account
I portafogli intelligenti Schwab e i portafogli core E * TRADE sono abbinati uniformemente quando si tratta dei tipi di conto più comuni. Al di fuori delle normali offerte imponibili e pensionistiche, E * TRADE Core Portfolios offre conti Uniform Gift to Minors Act (UGMA) e Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) che Schwab Intelligent Portfolios non offre. Il rovescio della medaglia, Schwab Intelligent Portfolios offre un piano di match di incentivazione del risparmio per i dipendenti (SIMPLE) IRA e E * TRADE no. A meno che tu non stia cercando specificamente una di quelle tre, non esiste un chiaro vincitore in termini di tipi di account.
Tipi di account di portafogli intelligenti Charles Schwab:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili congiunti Conti fiduciari Conti IRA tradizionali Conti IRA entrambi Rollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Tipi di account E * TRADE:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili congiunti Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Rollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Funzionalità e accessibilità
I portafogli intelligenti Schwab e i portafogli core E * TRADE si differenziano per due importanti caratteristiche. E * TRADE Core Portfolios offre più opzioni di personalizzazione in termini di ciò che va nel tuo portafoglio rispetto a Schwab. Schwab Intelligent Portfolios, da parte sua, offre la riscossione delle perdite fiscali quando il tuo conto raggiunge $ 50.000, mentre i portafogli core E * TRADE non offrono affatto la riscossione delle perdite fiscali. Naturalmente, quando si tratta di scegliere in base alle funzionalità, solo quelli che si intende utilizzare contano davvero.
Portafogli intelligenti Schwab:
- Piattaforma facile da usare: le piattaforme desktop e mobili Schwab sono attraenti e intuitive. Monitoraggio quotidiano: a differenza di molti concorrenti, Schwab monitora quotidianamente i portafogli degli utenti alla deriva. Forti performance recenti: Schwab Intelligent Portfolio ha sovraperformato altri 19 portafogli robo-advisor nel terzo trimestre del 2019. Raccolta delle perdite fiscali : raccolta delle perdite fiscali disponibile, sebbene solo per conti con almeno $ 50.000.
Portafogli core E * TRADE:
- Alcune personalizzazioni del portafoglio: i clienti dei portafogli core hanno la possibilità di includere nei loro portafogli ETF smart beta e fondi socialmente responsabili. Tracciamento semplice: un'utile dashboard digitale aiuta a monitorare allocazione e prestazioni. Risorse didattiche: i clienti hanno accesso alle straordinarie offerte formative di E * TRADE.
tasse
La commissione di gestione dello 0, 0% di Schwab Intelligent Portfolios attirerà gli investitori più giovani, sebbene il minimo relativamente alto di $ 5.000 possa rappresentare un ostacolo per alcuni. Come con altri consulenti a costo zero, i clienti Schwab devono pagare alcune commissioni associate agli ETF. Tuttavia, questi sono minimi rispetto a molte commissioni di gestione di robo-advisor. Sebbene non sia al centro di questo confronto, Schwab Intelligent Portfolios Premium comporta una commissione di pianificazione iniziale di $ 300 e una commissione di consulenza di $ 30 al mese in cambio dell'accesso illimitato a un pianificatore finanziario certificato.
E * TRADE Core Portfolios offre una commissione di gestione più standard dello 0, 30%, che è in linea con o leggermente superiore rispetto a molti altri robo-advisor. Insieme a un investimento minimo basso, i portafogli core E * TRADE possono attrarre molti investitori più giovani che potrebbero non avere il capitale per trarre vantaggio dall'offerta a commissione zero di Schwab.
Deposito minimo
Come le commissioni, il deposito minimo in questi due servizi è una differenza fondamentale. E * TRADE Core Portfolios richiede solo $ 500 per iniziare o, in altre parole, dieci volte meno di quello di cui hai bisogno per iniziare con i portfolio intelligenti Schwab.
- Portafogli intelligenti Schwab: $ 5.000 E * Portafogli core commerciali: $ 500
portafogli
Quando si configura un account con Schwab Intelligent Portfolios, vengono visualizzate una serie di domande relative all'importo dell'investimento iniziale e alla tolleranza al rischio. Al completamento di queste domande, verrà visualizzata una possibile allocazione degli asset, sebbene gli ETF esatti non siano disponibili e non sia consentita la personalizzazione. I portafogli sono costituiti da ETF, la maggior parte dei quali gestiti da Schwab. Vale la pena notare ancora una volta che Schwab è uno dei pochi robo-advisor che offre ai clienti l'accesso agli ETF sulle materie prime. I conti Schwab vengono automaticamente ribilanciati in base alla deriva, che viene monitorata quotidianamente. Inoltre, i portafogli intelligenti Schwab detengono circa l'8% -10% delle attività in contanti, uno dei modi in cui la società guadagna da questi conti senza una commissione di gestione.
E * TRADE Core Portfolios ti chiede anche riguardo alla tolleranza al rischio di assegnarti uno dei cinque livelli, anche se lo fa in un approccio su più fronti che aiuta a garantire che non sarai confuso sulla terminologia. Dopo aver completato le domande, E * TRADE offre una raccomandazione di allocazione del portafoglio. A questo punto sei ancora in grado di apportare modifiche, anche optando per la beta intelligente e fondi socialmente responsabili. I portafogli completi sono costituiti da ETF gestiti da iShares, Vanguard e JPMorgan e sono costruiti secondo i principi della Modern Portfolio Theory (MPT). I conti E * TRADE vengono ribilanciati semestralmente e hanno un'allocazione target in contanti del 4%, che è superiore alla maggior parte degli altri conti robo-advisor (anche se non rispetto a Schwab).
Investimenti efficienti sotto il profilo fiscale
La raccolta delle perdite fiscali è un processo mediante il quale gli investimenti con perdite non realizzate vengono venduti al credito a fronte di utili realizzati in un portafoglio. La riscossione delle perdite fiscali non è disponibile per i clienti E * TRADE e solo per i clienti Schwab con almeno $ 50.000 in attività investite. I clienti Schwab che siedono a quel livello di attività devono ancora optare per la raccolta delle perdite fiscali prima che si attivi.
Sicurezza
Sia i portafogli intelligenti Schwab che i portafogli core E * TRADE utilizzano una tecnologia di crittografia avanzata per proteggere la sicurezza dei client. I clienti possono accedere ai propri account tramite l'app mobile del servizio con impronta digitale o ID viso. I conti di entrambe le società sono assicurati dalla SIPC fino a $ 500.000, con un'assicurazione aggiuntiva fornita fino a un limite complessivo di $ 600.000.000.
Assistenza clienti
Entrambi i portafogli core E * TRADE e i portafogli intelligenti Schwab hanno un buon servizio clienti, ma Schwab ha il vantaggio complessivo.
I clienti Schwab possono contattare il servizio clienti tramite chat o telefono online in qualsiasi momento della giornata. Come accennato, i clienti Premium hanno anche accesso illimitato a consultazioni individuali con pianificatori finanziari certificati.
I clienti di E * TRADE possono raggiungere il servizio clienti in qualsiasi momento del giorno tramite chat online tramite il sito Web o l'app mobile e nei giorni feriali telefonicamente e dalle 8:30 alle 20:30 ora orientale. Sono stati rilevati tempi di attesa del telefono di diversi minuti.
Entrambe le società offrono FAQ online, ma nessuna delle due fornisce un elenco completo di domande e argomenti.
La nostra opinione
I portafogli intelligenti Schwab e i portafogli core E * TRADE sono abbinati in modo molto uniforme. Nella maggior parte delle categorie di classifica, erano a pochi punti l'uno dall'altro. Se sei già cliente di Schwab o E * TRADE, il rispettivo robo-advisor potrebbe in definitiva essere la scelta migliore per motivi di semplicità. Tuttavia, quando c'era un divario di qualsiasi significato tra i due nelle nostre classifiche, era spesso a beneficio di Schwab.
Una delle maggiori differenze per gli investitori che scelgono tra i due è l'approccio che adottano nello spazio robo-advisory. E * TRADE offre un portafoglio di ETF non proprietari combinato con un po 'di personalizzazione, una ragionevole commissione di gestione e un minimo minimo per iniziare. Al contrario, i portafogli intelligenti Schwab ti offrono una via di fuga dalle commissioni di gestione ma ti limitano principalmente agli ETF di proprietà di Schwab. Ciò non significa che gli ETF di Schwab siano una scelta sbagliata, poiché hanno commissioni basse e hanno fatto abbastanza bene. In poche parole, l'approccio aggressivo delle commissioni di Schwab ti farà risparmiare di più nel lungo periodo, rendendolo la scelta migliore per gli investitori che possono ridurre il deposito minimo.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
