Uno degli aspetti più divertenti della pianificazione pensionistica è immaginare lo stile di vita futuro che si desidera godere. Per molti pensionati, viaggiare è una parte importante di quella foto. Secondo il 18 ° sondaggio annuale sulla pensione Transamerica, il 70% dei lavoratori americani sogna di viaggiare una volta in pensione.
Un potenziale ostacolo si frappone a quei sogni: il costo. La rete internazionale di agenzie di viaggio Virtuoso riferisce che il pensionato medio spende $ 11.077 all'anno in viaggio. Tuttavia, nel 2018, circa 26 milioni di americani anziani avevano meno di $ 24.224 in entrate annuali da tutte le fonti, secondo il Pension Rights Center.
Ciò non lascia molto spazio per vedere il mondo, ma il 59% dei lavoratori rimane fiducioso che la propria strategia finanziaria consentirà loro di viaggiare in pensione. Far funzionare i numeri per adattarsi ai piani di viaggio implica il budget e la definizione degli obiettivi finanziari prima e dopo l'inizio della pensione.
Key Takeaways
- Il pensionato medio spende $ 11.077 all'anno in viaggio.Un costo di viaggio spesso trascurato per i pensionati è l'assistenza medica.Quando si utilizza un portafoglio per coprire le spese di viaggio, rimuovere quella parte dalle attività più rischiose se si viaggia nei prossimi tre o cinque anni.
Valuta la spesa quotidiana
Prima di concentrarti sul viaggio, considera innanzitutto la tua preparazione a gestire le spese quotidiane in pensione.
"Tutto inizia con: abbiamo il flusso di cassa per coprire il nostro normale costo della vita e quindi aggiungere ad esso il costo del viaggio?" Afferma Ken Moraif, pianificatore finanziario certificato e consulente senior presso Pianificatori pensionistici d'America a Plano, Texas. "Se la risposta è" Sì ", allora siamo pronti. Se la risposta è "No", allora abbiamo del lavoro da fare."
Più risparmi per la pensione, più libertà ti offre nella pianificazione delle spese di viaggio. Moraif afferma che rivedere le entrate e le spese per la pensione può aiutare a rispondere a domande chiave, come:
- Il viaggio è troppo costoso? In tal caso, può essere fatto a un costo inferiore? Il pensionato può permettersi di viaggiare in base al flusso di cassa attuale? Ha più senso finanziariamente ritardare il viaggio per risparmiare in modo appropriato? Quanti viaggi può permettersi il pensionato ogni anno ?
Moraif dice che determinare quanto si può spendere per viaggiare ogni anno aiuta a definire un budget di viaggio. "In base a quel budget, possiamo decidere se vogliamo fare un viaggio importante ogni anno o se vogliamo fare più viaggi più piccoli ogni anno", afferma. "Poiché ogni viaggio potrebbe essere diverso, anche i costi più importanti saranno diversi per ogni viaggio."
Un potenziale ostacolo sta nel modo di viaggiare nei sogni: il costo.
Il budget di viaggio dovrebbe includere biglietti aerei o altri trasporti a lunga distanza, alloggi, cibo, shopping, intrattenimento e trasporto locale.
Un costo spesso trascurato per i pensionati è l'assistenza medica. "La maggior parte dei piani medici non fornisce copertura all'estero, quindi è prudente essere consapevoli di ciò che è coperto nel proprio piano medico", afferma Simi Dhall, pianificatore finanziario certificato, vicepresidente e stratega patrimoniale nell'ufficio di San Francisco dei consulenti patrimoniali di Lenox. “È anche importante notare che Medicare tradizionale generalmente non fornisce alcuna copertura quando si viaggia all'estero, ad eccezione di alcuni servizi di degenza in Canada o Messico. Dhall afferma che alcuni piani di Medicare Advantage potrebbero coprire le spese sostenute al di fuori degli Stati Uniti
L'assicurazione di viaggio sarà probabilmente un acquisto saggio, ma uno che deve andare nel bilancio. Il piano scelto dovrebbe riguardare sia i problemi medici durante il viaggio che la cancellazione del viaggio a causa di malattia del viaggiatore o di altri membri della famiglia, che può ritardare o interrompere i viaggi.
Avere un obiettivo e una linea temporale
Una volta fissato un budget di viaggio, risparmiare è il passaggio successivo, e prima è, meglio è. Chris Jackson, CEO e fondatore di Lionshare Partners con sede a Los Angeles, afferma che il salvataggio anticipato consente "il potere del compounding di fare il duro lavoro nel finanziare questi obiettivi".
Jackson consiglia di utilizzare una strategia bucket per pianificare gli obiettivi di risparmio pensionistico, compresa l'eventuale spesa per i viaggi. "Ciò significa avere un bucket di spesa fisso, un bucket di spesa variabile e un bucket futuro", afferma, Travel rientra nell'ultima categoria per coloro che stanno ancora pianificando la pensione.
Earmark risparmi di viaggio in un conto di risparmio liquido, conto del mercato monetario o certificato di deposito o allocare una parte del portafoglio di investimenti per tali spese.
Presta attenzione ai tempi. "Se stai utilizzando il tuo portafoglio per coprire le spese di viaggio, è importante rimuovere quella parte dalle tue risorse se prevedi di viaggiare nei prossimi tre o cinque anni", afferma Jackson. Spostare i risparmi di viaggio dalle azioni in obbligazioni o in un altro investimento relativamente sicuro può aiutare a isolare tali attività dalle flessioni del mercato.
Oltre alla volatilità del mercato, considera come l'inflazione può influire sugli obiettivi di risparmio sui viaggi. Tra il 2001 e il 2018, ad esempio, i prezzi delle sistemazioni di viaggio sono aumentati di quasi il 36%, secondo Statista, fornitore di dati di mercato e dei consumatori. Anche se l'inflazione si muove a un ritmo moderato inferiore al 3% ogni anno, i viaggi possono essere molto più costosi quando un lavoratore attuale si ritira. Per compensare, i risparmi sui viaggi devono generare un rendimento medio almeno pari all'inflazione ogni anno.
Un altro fattore: le imposte sul risparmio e sugli investimenti possono ridurre tali rendimenti. Se si prevede l'atterraggio in una fascia fiscale più elevata in pensione, può essere utile risparmiare sulle spese di viaggio in tali veicoli agevolati come un conto pensionistico individuale Roth, che consente distribuzioni esentasse dopo i 59 anni e mezzo.
La linea di fondo
Vivere lo stile di vita dei viaggi in pensione è un obiettivo elevato e richiede un lavoro di preparazione. Il confronto dei costi di viaggio verso varie destinazioni è un'altra parte importante del processo, oltre al budget e al risparmio. La creazione di una rete più ampia di città o paesi da visitare può consentire a un pensionato di aumentare ulteriormente i risparmi sui viaggi.
