Klarna, una società di tecnologia finanziaria con sede a Stoccolma, in Svezia, sta cambiando il modo in cui i consumatori pagano per i prodotti online. La società offre un'esclusiva opzione "paga dopo", che consente agli acquirenti di ordinare prodotti online in pochi clic, senza pagare un centesimo in anticipo.
Quando i consumatori visitano un sito Web che offre Klarna, inseriscono semplicemente la loro e-mail e l'indirizzo di spedizione per acquistare i prodotti. A quel punto, possono scegliere un'opzione di pagamento per il loro acquisto. Le opzioni di pagamento comprendono il pagamento in quattro, rate bisettimanali di interessi, il pagamento dell'intero importo entro 30 giorni o la scelta di un piano di finanziamento.
La portata globale di Klarna
Fondata nel 2005, Klarna ha un valore di $ 5, 5 miliardi ad agosto 2019. Questo la rende la più grande azienda di fintech in Europa. Klarna opera presso 190.000 rivenditori online in 14 paesi e ha una media di un milione di transazioni al giorno. Il suo volume di vendite globale è aumentato del 36% nel 2018 con un aumento del 36% dei ricavi operativi netti totali.
Nel 2015, Klarna ha aperto uffici a New York, San Francisco e la sua sede nordamericana a Columbus, Ohio. I clienti di Klarna includono alcuni dei più grandi nomi online, come ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster e Lufthansa.
Come funziona Klarna
Il modello "prova prima di acquistare" di Klarna ha dimostrato di essere molto popolare tra gli acquirenti online. Con i siti Web in primo piano di Klarna, i consumatori devono solo fornire un indirizzo e-mail e un indirizzo di spedizione, niente di più. Non è necessario impostare un account o digitare i dati della carta di credito, il che rende la transazione incredibilmente rapida e semplice.
Klarna fa anche appello agli stessi rivenditori online, che spesso lottano per invogliare gli acquirenti ad acquistare un prodotto dopo averlo aggiunto al carrello. Infatti, secondo il Statista, il 74, 6% degli ordini è stato lasciato "abbandonato" nei carrelli degli acquisti online nel terzo trimestre del 2018. Alcuni esperti ritengono che molti di questi acquirenti online siano disattivati da un lungo processo di checkout che richiede la compilazione di una serie di campi e l'inserimento del numero della loro carta di credito.
Ancora meglio per i rivenditori, Klarna si assume tutto il rischio finanziario di incoraggiare gli acquirenti a chiudere l'affare senza pagamento. Quando il rivenditore online spedisce il prodotto, Klarna paga direttamente il commerciante, quindi invia un messaggio al consumatore informandoli del loro piano di pagamento. Quando viene effettuato un acquisto, Klarna esegue un controllo di credito debole che non influisce sul punteggio di credito o appare sul rapporto di credito come fanno altri controlli di credito.
Klarna offre ora anche un piano di finanziamento mensile in collaborazione con WebBank. Estende una linea di credito, come una carta di credito, ai suoi clienti ed esegue un controllo del credito reale. Come le carte di credito, un APR del 19, 99% viene addebitato se il saldo non viene pagato per intero. Se mancano pagamenti mensili, viene addebitata una commissione in ritardo.
Se il pagamento non viene effettuato su nessuna delle opzioni di pagamento, i clienti ricevono tre lettere di avvertimento prima di rivolgersi a un'agenzia di recupero crediti e il mancato pagamento influisce sul punteggio di credito di una persona.
Come Klarna fa soldi
Klarna non addebita alcun interesse o onere sulle sue opzioni di pagamento standard, quindi come guadagna? Fa pagare commissioni di transazione ai rivenditori. Klarna stima di fornire un aumento del 68% del valore medio dell'ordine per i rivenditori che offrono ai propri clienti il piano di rate di Klarna, un aumento del 20% della frequenza di acquisto per i clienti che utilizzano il piano di pagamento di 30 giorni e un aumento del 58% del valore medio dell'ordine per i rivenditori che offrono Il piano finanziario di Klarna. Pertanto, è un prodotto prezioso per i rivenditori.
Klarna addebita ai rivenditori importi diversi a seconda dell'opzione di pagamento scelta dal consumatore. Per tutte le opzioni di pagamento, Klarna addebita una commissione di transazione di $ 0, 10 più una commissione a tasso variabile del 3, 29% o del 5, 99%.
L'aspetto negativo di pagare in seguito
Klarna ha dimostrato di essere popolare tra i giovani demografici che sono in genere a corto di denaro. I suoi utenti hanno principalmente meno di 30 anni. Il metodo ", paga dopo" rimuove l'intervallo di tempo per cui è necessario attendere un rimborso quando si restituiscono gli articoli prima di effettuare l'acquisto successivo. Gli studi dimostrano che rimuove anche l'immediata colpa di un acquisto perché in realtà non sono usciti soldi dalla porta, il che si traduce in un aumento delle abitudini di spesa. Ciò ha comportato pagamenti differiti, mancanza di bilancio e livelli più elevati di debito tra i giovani.
In risposta a queste preoccupazioni, Klarna afferma di utilizzare varie garanzie finanziarie per evitare spese eccessive. I clienti non sono autorizzati a effettuare transazioni illimitate e sono previste soglie per garantire che i clienti effettuino pagamenti sugli acquisti correnti prima di poter effettuare transazioni aggiuntive.
La linea di fondo
Klarna sta facendo un tuffo in Europa e negli Stati Uniti con il suo popolare modello ", paga dopo". È vantaggioso sia per gli acquirenti che per i rivenditori. Gli acquirenti apprezzano il processo di ordinazione rapido e semplice e la possibilità di provare prima di acquistare un prodotto. I rivenditori apprezzano il fatto che Klarna si assume tutti i rischi finanziari incoraggiando gli acquirenti a effettuare un acquisto. I critici sostengono la mancanza di budget con una tale facilità di spesa, portando ad un aumento del carico di debito tra i giovani.
Mentre Klarna continua a stringere collaborazioni con più rivenditori online e ad aggiungere più offerte, il limite è il limite per questa azienda fintech. (Per la lettura correlata, consultare: I 5 libri più importanti per conoscere l'industria Fintech .)
