Per molti investitori e analisti, la crisi finanziaria del 2008 è una potente dimostrazione di ciò che accade quando il mondo finanziario ripone troppa fiducia nelle istituzioni centralizzate. Mentre i crittografi e gli informatici avevano già sviluppato idee per il denaro digitale e alcuni dei meccanismi coinvolti nelle criptovalute dei nostri giorni, gli eventi del 2008 sono stati per molti versi una serie di catalizzatori per lo spazio della valuta digitale come esiste oggi. Il famoso white paper sui bitcoin di Satoshi Nakamoto è stato pubblicato nello stesso anno della crisi finanziaria.
Sebbene sia impossibile tornare indietro nel tempo, alcuni sostenitori della blockchain credono che, se la nuova tecnologia fosse esistita all'inizio del secolo, avrebbe potuto impedire in primo luogo gli eventi del 2008. Un recente rapporto di Coin Telegraph evidenzia alcuni dei membri della comunità di criptovaluta che credono che la tecnologia di contabilità distribuita potrebbe ora aiutare a prevenire anche le successive turbolenze finanziarie globali.
Problemi di fiducia
I giornalisti di Fintech Paul Vigna e Michael Casey hanno scritto sul tema della fiducia come risorsa sociale. In effetti, Vigna e Casey indicano un crollo della fiducia come potenziale problema principale nel crollo di Lehman Brothers dieci anni fa. Gli autori ritengono che, sebbene molti analisti vedano la crisi del 2008 a causa di problemi che coinvolgono liquidità a breve termine, la causa più profonda della bolla dei mutui subprime è stata descritta più accuratamente come la fiducia imperturbabile della società negli istituti finanziari, i loro sistemi di archiviazione e i loro pratiche. A causa di questa fiducia, i banchieri non sono stati catturati quando hanno manipolato i loro registri al fine di rivendere beni con scarso o nessun valore per molti anni.
Lehman Brothers ha registrato guadagni di oltre $ 4 miliardi solo pochi mesi prima di chiudere. Per Vigna e Casey, ciò suggerisce che i bilanci della società non erano basati nella realtà. Per questi due autori, il problema dipende dalla complessità e dalla natura obsoleta della contabilità bancaria. Quando le cose sono andate male a Lehman, l'azienda è stata in grado di nascondere i suoi problemi impegnandosi in pratiche contabili losche.
Blockchain per fiducia e trasparenza
Prendendo l'argomentazione di Vigna e Casey, gran parte degli eventi del 2008 sono stati in grado di accadere a causa di una grave mancanza di trasparenza nello stato finanziario delle grandi banche, nonché di una fiducia pubblica illimitata in quelle banche. Certamente, mentre la crisi del 2008 potrebbe aver sfidato la fiducia della società nei principali istituti finanziari, nel complesso quel senso di fiducia rimane in larga misura. Inoltre, la trasparenza rimane un problema importante.
È qui che la tecnologia blockchain può aiutare a prevenire future crisi come quella del 2008, secondo il rapporto. Se il valore e la proprietà di ogni risorsa sono registrati in modo sicuro in un libro mastro condiviso che è completamente trasparente e immutabile, le pratiche corrotte che hanno permesso alle istituzioni di nascondere le loro lotte non saranno più possibili, secondo il rapporto. L'esperto di Blockchain Alex Tapscott ha anche sostenuto che la tecnologia blockchain può migliorare la trasparenza dei flussi di capitale, contribuendo così a prevenire future catastrofi finanziarie.
Per i sostenitori della blockchain, l'idea si sviluppa come segue: Una banca centrale non andrà più alle singole banche per rivedere le loro operazioni e registrazioni. Poiché esiste un registro condiviso delle transazioni, le autorità di regolamentazione possono monitorare i flussi di cassa durante le transazioni. Per questo motivo, le banche centrali avrebbero sempre un quadro realistico della liquidità e della distribuzione del rischio. Avrebbero anche una comprensione di come si comporta ogni singola impresa finanziaria. Ciò potrebbe togliere enormi quantità di incertezza dal processo di valutazione della salute del sistema finanziario; a loro volta, i regolatori saprebbero in anticipo quando le cose stanno iniziando a diventare instabili e potrebbero adeguarsi di conseguenza prima che si sviluppi una crisi.
I sostenitori della blockchain credono che la tecnologia possa fornire numerosi altri benefici anche alla salute del mondo finanziario. Questi includono la protezione da frodi, furti di identità e molto altro. La tecnologia sembra avere una promessa eccezionale. Tuttavia, resta da vedere se e come possa essere integrato nel panorama finanziario tradizionale.
