Sommario
- Fallo da solo?
- La linea di fondo
Il settore della consulenza finanziaria è in forte espansione. Dai consulenti finanziari alle banche, dai broker ai consulenti finanziari indipendenti e dai pianificatori finanziari, sembra che ovunque guardi ci sia qualcuno che chiede a gran voce di gestire i tuoi soldi. Questo significa che tutti devono assumere un professionista? Non necessariamente.
Con un minimo di intelligenza, la giusta quantità di tempo e alcuni studi dedicati, potresti essere in grado di farlo da solo. Nessuno lavora gratuitamente, dopo tutto, e se assumi un consulente finanziario o scegli un roboadvisor, pagherai quel servizio in un modo o nell'altro.
Key Takeaways
- Oggi è imperativo assicurarsi che le tue finanze personali siano in ordine, dal risparmio previdenziale alla pianificazione fiscale, ma farlo in modo sbagliato può metterti in guai ancora più gravi. a pagamento. Se vuoi farlo da solo, risparmierai sui costi, ma dovrai anche leggere, rimanere disciplinato e prenderlo sul serio. Un roboadvisor a basso costo potrebbe essere la soluzione migliore.
Fallo da solo?
Gli individui possiedono spesso la spinta e le competenze per pianificare da soli quando si tratta di finanze personali. Ecco un breve elenco di cinque criteri che possono significare che starai bene da solo:
Ti piace leggere e conoscere argomenti finanziari
Questo include tasse, investimenti, prestiti e finanza personale. Ci sono decine di libri, corsi e risorse per educare il consumatore sulla finanza personale, sugli investimenti e sulla pianificazione. Se ti piace questo argomento e hai il tempo di approfondire, potresti essere adatto a gestire i tuoi soldi.
Hai il tempo di rivedere la tua situazione finanziaria attuale
E se gestisci bene il tuo debito, stai già prendendo sagge decisioni finanziarie. Infine, se sei in grado di utilizzare software finanziari, probabilmente puoi imparare a pianificare obiettivi e pensionamenti futuri.
Sei a tuo agio nel prendere decisioni finanziarie
Non solo ti senti a tuo agio nel prendere decisioni finanziarie, ma sei anche sicuro della pianificazione per la pensione. Potresti non avere molti soldi ora, ma se hai un lavoro e stai risparmiando e investendo, ad un certo punto la tua ricchezza crescerà in sei cifre e forse anche di più.
Non hai bisogno di una mano finanziaria
Ciò significa che si è a proprio agio con la volatilità del mercato e in grado di gestire gli alti e bassi dei mercati di investimento.
Quando presti servizio come consulente finanziario, è importante sentirsi a proprio agio nel vedere il valore del proprio portafoglio di investimenti diminuire a volte. Se riesci a sopportare la volatilità del mercato da solo e non ti senti obbligato a vendere durante le normali flessioni del mercato, potresti non aver bisogno di un consulente.
Comprendi l'importanza dei veicoli di pensione al massimo
Ciò include account come 401 (k) o 403 (b), e persino un Roth IRA, se possibile.
Finché sei sulla strada del risparmio e degli investimenti, stai mantenendo un portafoglio diversificato e sei sicuro di poter rimanere investito attraverso picchi di mercato e valli, potresti essere OK come il tuo pianificatore finanziario.
La linea di fondo
La gestione e gli investimenti del denaro non sono scienza missilistica. Se sei un spender disciplinato, risparmiatore, pianificatore e investitore, potresti essere competente a gestire le tue finanze. Imparando la finanza personale e investendo le basi e rimanendo equilibrati e coerenti nelle tue attività monetarie, puoi accumulare ricchezza senza pagare per un consulente finanziario.
