Se sei in pensione, il tuo nuovo lavoro è gestire i tuoi soldi. Un modo per fare bene il tuo lavoro è assicurarti di ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo. I fondi comuni di investimento sono una scelta di investimento popolare. Ma come molte scelte, dietro a esse si trovano ancora più opzioni: i diversi tipi di classi di azioni, che essenzialmente riflettono le strutture di commissioni associate ai fondi. Queste strutture di commissioni sono di solito piuttosto semplici, sebbene possa essere difficile sapere quale classe di azioni è adatta alla propria situazione.
Per la maggior parte, quando lavori con un consulente con commissioni compensate, come un pianificatore finanziario o un agente di borsa, acquisterai una delle due classi di azioni: A o C. Ce ne sono altre, ma per motivi di questo articolo, ci concentreremo su queste classi di azioni più popolari. (Per una discussione più ampia, vedere Perché esistono così tante classi di quote di fondi comuni? )
Key Takeaways
- Un investitore riceverà spesso sconti se tutto il proprio denaro è presso una società di fondi comuni di investimento. Le classi di azioni di fondi comuni di investimento A o C sono le due più popolari tra gli investitori. Le azioni di classe A sono migliori per i pensionati che non necessitano di un accesso immediato al proprio denaro al momento del pensionamento.
Azioni di classe A.
La quota di classe A include una commissione iniziale, altrimenti nota come carico front-end. In genere, se sei un pensionato che ha bisogno di entrate immediatamente, questa non è la migliore classe di azioni da acquistare. Le azioni di Classe A hanno un investimento iniziale elevato richiesto (come commissioni), quindi una grande parte del capitale investito subirà un colpo quando acquisti le azioni.
Le azioni di classe A sono le migliori per coloro che possono acquistare e detenere i fondi per un lungo periodo di tempo.
Tuttavia, se si dispone di fonti di reddito alternative diverse dai conti pensionistici, le azioni di classe A potrebbero essere una scelta saggia. (Per ulteriori informazioni, consultare Smettere di pagare commissioni elevate per fondi comuni .)
Azioni di classe C.
La condivisione di classe C è, in molti modi, l'opposto della condivisione di classe A. La quota di classe C in genere manca di una commissione iniziale, ma è necessario tenerla per almeno un anno. Altrimenti, dovrai pagare una commissione di riscatto dell'1%.
In genere, in qualità di pensionato, questo è il modo più interessante di procedere in modo da non rimanere bloccato nell'investimento per un lungo periodo. Inoltre, è possibile passare a un'altra società di fondi comuni di investimento dopo la scadenza di un anno.
Tuttavia, c'è un aspetto negativo delle azioni di classe C. Anche se non avrai la commissione iniziale, pagherai commissioni interne molto più elevate, note come rapporto di spesa. Questa spesa è in genere almeno dell'1% superiore a quella che si pagherebbe con le azioni di classe A.
Quale classe di azioni è giusta per te?
Mentre ci sono molti fattori da considerare quando si sceglie una classe di azioni di fondi comuni di investimento, quanto tempo si può mantenere il proprio denaro negli investimenti sarà probabilmente il fattore determinante principale. Se è possibile acquistare e detenere fondi comuni di investimento per lunghi periodi, considerare le azioni di classe A. Se non puoi, considera le azioni di classe C. (Per ulteriori informazioni, consultare: Fondi comuni di investimento: commissioni di gestione vs. MER .)
In alternativa, potresti voler trovare un eccellente gestore di fondi a pagamento che può aiutarti ad acquistare classi di azioni istituzionali. Le classi di azioni istituzionali avranno spese molto inferiori rispetto alle azioni di classe A o C. Ma ricorda che dovrai anche pagare al consulente la sua commissione di gestione, che potrebbe essere circa l'1% delle tue risorse gestite all'anno.
La linea di fondo
Prenditi qualche momento per considerare le differenze tra le classi di azioni A e C più popolari e poi decidi quale è quella giusta per te. Scegli saggiamente e probabilmente risparmierai e guadagnerai di più.
Per ulteriori approfondimenti, consultare Le classi ABC dei fondi comuni .
