Che cos'è un tasso forfettario equivalente
L'aliquota forfettaria equivalente è il prezzo al quale un regime di garanzia per l'assicurazione forfettaria costa lo stesso di un regime di garanzia per l'assicurazione basata sul rischio.
I sistemi di garanzia assicurativa (IGS) fanno parte delle normative assicurative in Europa. Proteggono gli assicurati come ultima risorsa quando un assicuratore non può coprire un sinistro a causa della sua insolvenza.
I due metodi di finanziamento IGS più comuni sono il metodo forfettario e il metodo basato sul rischio. Il metodo IGS forfettario addebita una percentuale fissa dei premi di un assicuratore, indipendentemente da quanto viene assunto da un assicuratore. Un IGS basato sul rischio addebita un tasso basato sull'ammontare del rischio assunto da un assicuratore. In questi casi, gli assicuratori che assumono una maggiore quantità di rischio pagano una percentuale maggiore dei loro premi.
RIPARTIZIONE Tariffa forfettaria equivalente
Il tasso forfettario equivalente aiuta gli analisti a determinare in che modo diversi comportamenti di spostamento del rischio influenzano il benessere degli assicurati rispetto agli azionisti. Il tipo di regime di finanziamento utilizzato da un IGS influisce sui comportamenti di assunzione dei rischi dell'assicuratore.
Per ottenere un importo forfettario equivalente, l'IGS rettifica il tasso forfettario addebitato all'assicuratore per riflettere un importo pari a quello che addebiterebbe a tale assicuratore nell'ambito di un regime basato sul rischio. Questa rettifica consente all'assicuratore di pagare ciò che percepisce come un importo forfettario, mentre l'IGS rimane protetto addebitando un tasso basato sul rischio effettivo assunto dall'assicuratore.
Se un IGS utilizza un regime forfettario, un assicuratore che assume un rischio maggiore non dovrà pagare aliquote crescenti. Pertanto, alcuni non aumenteranno i premi che applicano agli assicurati.
Si noti che gli assicurati e gli azionisti di una compagnia assicurativa hanno spesso obiettivi diversi. Alcuni azionisti vogliono premi più alti, che generalmente si traducono in maggiori rischi. Gli assicurati che desiderano sia premi più bassi che meno rischi, e sapere che una compagnia assicurativa è finanziariamente abbastanza forte da pagare i propri crediti.
La ricerca suggerisce che piccoli aumenti del premio addebitati da un IGS hanno risultati simili per gli assicurati, indipendentemente dal fatto che il regime sia forfettario o basato sul rischio. Tuttavia, gli assicurati beneficiano significativamente di più dei grandi aumenti dei premi negli approcci basati sul rischio.
Forfait equivalente in riassicurazione
Il termine forfettario equivalente si applica anche ai prezzi di riassicurazione. In caso di riassicurazione, le spese sono calcolate per ciascun livello di esposizione al di sopra dell'importo trattenuto dall'assicuratore cedente. Le commissioni di riassicurazione in eccesso vengono quindi sommate e divise per il premio di base. Questo numero viene quindi considerato forfettario equivalente.
