Cosa è richiesto in contanti
La liquidità richiesta è l'importo totale dei fondi che un acquirente deve consegnare per chiudere un'ipoteca o finalizzare un rifinanziamento di una proprietà esistente. Questo processo si svolge in genere presso una società di proprietà o un ufficio fiduciario e varierà in base alla posizione dello stato e al tipo di vendita. Durante la chiusura, i partecipanti esamineranno, autorizzeranno, dateranno e firmeranno numerosi documenti legali di solito davanti a un notaio. La liquidità richiesta è anche conosciuta come liquidità da chiudere.
RIPARTIZIONE Contanti richiesti
La liquidità richiesta descrive l'importo finale che un acquirente o un proprietario di una casa di rifinanziamento porta a chiudere un prestito. La consegna del contante richiesto al prestatore, al venditore o ad altre parti può avvenire tramite bonifico bancario o assegno circolare.
- Un bonifico viene utilizzato per trasferire elettronicamente fondi da una banca o istituto finanziario a un'altra. I fondi fisici non si scambiano le mani. Spesso il bonifico fornisce i fondi necessari alla banca come commissioni e punti per la concessione del prestito. L'assegno di un cassiere è un assegno scritto e firmato da un istituto finanziario e reso pagabile a terzi. L'acquirente pagherà una piccola commissione per l'assegno del cassiere e cambierà contanti per la bozza scritta coprendo il denaro necessario per la chiusura. Questi controlli coprono spesso l'acconto o altri fondi dovuti al venditore dell'immobile.
I costi di chiusura sono le spese, oltre al prezzo della proprietà, che gli acquirenti e i venditori di solito sostengono per completare una transazione immobiliare. I costi sostenuti possono comprendere le spese di costituzione del prestito, le spese di valutazione, le ricerche di titoli, l'assicurazione del titolo, i sondaggi, le tasse, le spese di registrazione degli atti e gli oneri del rapporto di credito. Inoltre, i contanti richiesti possono includere qualsiasi acconto, denaro per l'acquisto di punti, premi assicurativi e altre commissioni e pagamenti fiscali.
Elenco dei moduli Richiesto contanti
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha emesso una sentenza nel 2015 per consolidare le forme utilizzate dai prestatori per divulgare i contanti richiesti ai potenziali acquirenti e alla chiusura. Questa regola ha combinato le informazioni rese obbligatorie dalla Truth in Lending Act e dalla Real Estate Settlements Act.
I nuovi moduli, progettati per soddisfare entrambe le leggi, sono noti come TILA-RESPA Integrated Disclosures (TRID). Secondo la regola del 2015, i finanziatori sono tenuti dal governo federale a elencare i contanti richiesti su un modulo di stima del prestito entro tre giorni dalla ricezione della domanda di un mutuatario. Ancora una volta, tre giorni prima della chiusura, il prestatore è tenuto a fornire una stima aggiornata su un modulo di divulgazione di chiusura. I due documenti sono quasi identici, il che offre al mutuatario la possibilità di cercare modifiche sostanziali. Prima del 2015, queste informazioni erano in forma di stima in buona fede (GFE).
Componenti del denaro richiesto
La maggior parte della liquidità richiesta è l'acconto per il prestito. Storicamente, l'anticipo era compreso tra il 10 e il 20 percento del prezzo di acquisto. All'inizio degli anni 2000, con l'aumento costante dei prezzi delle case e l'allentamento delle pratiche di prestito, i prestatori hanno offerto prestiti senza acconto richiesto. Questi erano noti come prestiti zero-down o no-money-down. Inadempienze su questi prestiti hanno contribuito in modo significativo alla crisi finanziaria del 2008, e in seguito diventano rari.
Un secondo componente del denaro richiesto è il denaro utilizzato per acquistare punti. L'acquisto di punti consente al mutuatario di abbassare il proprio tasso di interesse in cambio di contanti alla chiusura. In sostanza, il mutuatario sta pagando gli interessi in anticipo al fine di garantire un tasso di interesse più basso per tutta la durata del prestito.
Il modulo di stima del prestito elencherà anche una serie di altre commissioni associate al trasferimento di proprietà. I contanti richiesti includono queste spese. Tali spese comprendono una tassa per la richiesta di prestito, una tassa per l'ispezione dei parassiti, una tassa per la ricerca del titolo e una tassa per l'indagine. I finanziatori devono anche elencare le tasse sulla proprietà e gli interessi pagati in anticipo durante il primo mese di proprietà.
