La risposta breve e semplice è no. I contributi di abbinamento del datore di lavoro non contano ai fini del limite massimo di contributo stabilito dall'Internal Revenue Service (IRS), che per il 2020 è di $ 19.500 del proprio denaro per i 401 (k), $ 26.000 se si ha 50 anni o più ($ 19.000 e $ 25.000, rispettivamente, per il 2019). Questi sono anche i limiti del 2020 per un certo numero di piani pensionistici dei dipendenti che assomigliano ai 401 (k), inclusi i piani 403 (b), la maggior parte 457 e il piano di risparmio dell'usato del governo federale.
Tuttavia, l'IRS pone un limite al contributo totale a un 401 (k) sia dal datore di lavoro che dal dipendente. Il limite nel 2020 è di $ 57.000, o $ 63.500 per chi ha almeno 50 anni ($ 56.000 e $ 62.000, rispettivamente, per il 2019).
Key Takeaways
- Puoi contribuire fino a $ 19.500 ai tuoi 401 (k) per il 2020 ($ 19.000 per il 2019), $ 26.000 Se hai 50 anni o più ($ 25.000 per il 2019). Qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro che ricevi non conta per questo limite. si applicano i limiti per i piani 403 (b) e 457 e per il piano di risparmio di risparmio del governo federale.
Comprensione del piano 401 (k)
Il piano 401 (k) e le variazioni sopra menzionate sono tutti piani di risparmio a lungo termine progettati per aiutare le persone a costruire i loro risparmi per la pensione. Sono tutti piani "qualificati", in termini di IRS. Ciò significa che hanno determinati benefici fiscali per il dipendente, il datore di lavoro o entrambi.
Il vantaggio fiscale per i dipendenti, nella maggior parte dei casi, è che i loro contributi vengono detratti dal reddito lordo, non dal reddito netto. Ciò riduce la retribuzione da portare a casa. Meno stipendi da portare a casa significa tasse più basse, attenuando il colpo e il denaro va su un conto di investimento settimana dopo settimana, costruendo un patrimonio netto a lungo termine.
Per alcuni piani 401 (k), i datori di lavoro possono corrispondere a una percentuale dei contributi dei propri dipendenti, ma è strettamente volontario. Tra i datori di lavoro che offrono una corrispondenza, la media è di circa il 3% della retribuzione lorda del dipendente. Questo è effettivamente un bonus salariale del 3% e qualsiasi consulente finanziario personale ti dirà che è pazzesco non trarne il massimo vantaggio.
Il contributo totale a un piano di 401 (k) da parte del datore di lavoro e dei dipendenti non può superare $ 57.000 per il 2020 ($ 56.000 per il 2019) o $ 63.500 per persone di età pari o superiore a 50 anni ($ 62.000 per il 2019).
Altri piani di pensionamento
I limiti di contribuzione 2019 sono gli stessi per molti altri piani pensionistici qualificati che non sono così noti come il 401 (k). Questi includono:
- Il piano 403 (b) —Questo piano pensionistico è progettato principalmente per dipendenti di istituti di istruzione pubblica, organizzazioni no profit e ospedali. È spesso strutturato come una rendita o un piano pensionistico che paga in rate regolari dopo il pensionamento. Ciò differisce dal 401 (k), che è un conto forfettario da cui il dipendente può attingere dopo il pensionamento. Il piano 457 — Questo è disponibile principalmente per i dipendenti di servizio pubblico come agenti di polizia e vigili del fuoco. A differenza del 401 (k), non ha una penalità del 10% per i prelievi anticipati. Il piano di risparmio dell'usato: questo è riservato esclusivamente ai dipendenti del governo federale e al personale militare.
