Che cos'è un riferimento di credito?
I riferimenti di credito possono essere un rapporto di credito o una lettera documentata di un prestatore precedente, un conoscente personale o un conoscente commerciale. I finanziatori utilizzano sia i rapporti di credito che le lettere di riferimento del credito nelle loro decisioni di prestito sia per gli individui che per le imprese.
Come funziona un riferimento di credito
Un riferimento di credito viene generalmente utilizzato per determinare l'affidabilità creditizia di una persona o individuo. Le agenzie di credito sono utilizzate più spesso per questo scopo, sebbene talvolta siano necessarie singole lettere di referenza. Con una lettera di riferimento del credito, l'entità non ha alcun obbligo o associazione con il prestito. La lettera di riferimento serve solo a fornire esempi della storia passata dell'individuo o dell'azienda.
Key Takeaways
- I riferimenti di credito forniscono informazioni a potenziali finanziatori sull'affidabilità creditizia di un richiedente. I proprietari che affittano appartamenti o case spesso chiedono ai richiedenti riferimenti di credito. Un rapporto di credito è spesso un tipo di riferimento di credito. Le aziende utilizzano riferimenti di credito insieme a riferimenti commerciali (riferimenti dei fornitori, ad esempio) quando fanno domanda per le linee di credito.
I rapporti di credito sono la forma più affidabile di riferimento di credito. I rapporti sul credito includono voci dettagliate sulla storia creditizia del mutuatario, il numero di conti di credito che un mutuatario ha aperto, il numero di conti per i quali un mutuatario ha richiesto ed eventuali insolvenze o insolvenze. I rapporti di credito includeranno anche informazioni su altre voci di credito, in particolare il fallimento o il debito fiscale.
Riferimento di credito e punteggio del credito
Inoltre, un rapporto di credito includerà un punteggio di credito generato da un'agenzia di segnalazione del credito. Le agenzie di segnalazione del credito utilizzano varie metodologie per generare punteggi di credito.
I finanziatori di solito richiedono un livello di punteggio di credito specifico basato sui loro standard di sottoscrizione per l'approvazione della domanda di prestito. Le situazioni che vanno oltre l'approvazione standard del conto di credito possono anche richiedere un rapporto di credito. Queste richieste possono riguardare assunzioni, contratti di affitto di appartamenti o preventivi assicurativi.
In alcuni casi, i finanziatori possono richiedere solo contatti di riferimento con i riferimenti che vengono chiamati dal finanziatore durante il processo di sottoscrizione.
Agli individui può essere chiesto di fornire riferimenti di credito in una varietà di situazioni diverse. Avere una forte consapevolezza di potenziali individui o aziende che possono essere contattati come riferimento di credito può essere utile per accelerare un processo di riferimento di credito.
Le persone dovrebbero anche monitorare l'attività del loro rapporto di credito per rimanere consapevoli di eventuali modifiche o aggiunte che potrebbero influenzare il loro punteggio di credito. Le società di carte di credito offrono rapporti mensili gratuiti sul punteggio di credito, che possono anche essere un buon modo per seguire e tracciare il punteggio di credito di una persona.
considerazioni speciali
I prestatori richiedono una lettera di riferimento del credito quando richiedono i riferimenti di credito individuali. Le lettere di riferimento del credito sono spesso richieste nei prestiti alle imprese. In generale, una lettera di riferimento del credito deve includere informazioni sul riferimento come il nome, la relazione e tutti i dettagli relativi alla storia creditizia passata.
Un esempio della necessità di riferimenti di credito potrebbe includere un'attività all'estero che desidera stabilire le proprie credenziali negli Stati Uniti. Questa attività può ottenere una serie di riferimenti di credito da altre attività, banche, fornitori e clienti con cui ha avuto a che fare nel suo paese di origine.
