Che cos'è la compensazione del credito?
La compensazione del credito è una pratica comune tra le grandi società finanziarie. Consiste nel consolidare insieme una serie di transazioni finanziarie e nell'accettare di effettuare un unico controllo del credito relativo all'intero pacchetto di transazioni. In questo senso, le transazioni vengono effettivamente combinate o "compensate".
Questa pratica è comune tra le grandi banche e altri istituti finanziari che desiderano evitare di effettuare controlli di credito numerosi e ridondanti su transazioni ripetute.
Key Takeaways
- La compensazione del credito è la pratica di raggruppare insieme numerose transazioni ed eseguire una singola verifica del credito su quella combinazione. Viene utilizzata dalle grandi società finanziarie per evitare di effettuare diversi controlli di credito ridondanti. La compensazione del credito può aiutare a ridurre i costi amministrativi e i ritardi di entrambe le parti di un credito transazione.
Comprensione della compensazione del credito
La compensazione del credito è un sistema in base al quale il numero di controlli del credito sulle transazioni finanziarie viene ridotto mediante la stipula di accordi che mettono semplicemente al netto tutte le transazioni. Questi accordi sono conclusi tra grandi banche e altri istituti finanziari e riuniscono tutte le transazioni attuali e future in un unico accordo, eliminando così la necessità di controlli del credito su ciascuna transazione.
La necessità di compensazione del credito deriva dal fatto che gli istituti finanziari sono spesso tenuti a condurre controlli del credito sui propri clienti prima di approvare determinate transazioni. La verifica del credito della parte mutuante riduce il rischio di controparte o il rischio che la controparte o la parte mutuataria si indebitino sul prestito.
Quando si tratta di clienti abituali, tuttavia, il costante controllo e controllo del credito non richiede solo tempo, ma ha anche il potenziale per creare opportunità mancate. La conclusione di un accordo di compensazione del credito su vasta scala può pertanto essere vantaggioso per tutte le parti interessate. Dal punto di vista del creditore, la compensazione del credito può ridurre i costi amministrativi e consentire l'elaborazione di un numero maggiore di transazioni in un determinato periodo di tempo. Dal punto di vista del mutuatario, la compensazione del credito può facilitare per i mutuatari su larga scala ottenere credito in modo tempestivo.
Esempio reale di compensazione del credito
La compensazione del credito è uno dei numerosi metodi comuni utilizzati dalle banche per ridurre il rischio di controparte aumentando al contempo l'efficienza amministrativa. Altri esempi includono reti di chiusura e reti per novazione.
La compensazione di close-out è una forma di compensazione del credito utilizzata quando una controparte è entrata in bancarotta. Il suo scopo è quello di impedire ai liquidatori di scegliere la ciliegia quali contratti desiderano applicare. Nella compensazione di chiusura, tutte le transazioni con la controparte inadempiente sono compensate insieme, al loro valore di mercato corrente o ad un importo pari alla perdita finanziaria della parte inadempiente.
Analogamente, la compensazione per novazione è una forma di compensazione del credito in base alla quale una o più transazioni correlate vengono annullate al fine di creare un nuovo obbligo di pagamento. Il nuovo obbligo si baserebbe sulla somma di tutte le transazioni in sospeso. In questo modo, le controparti possono adempiere a tutti i loro obblighi in essere mediante un unico pagamento.
