Key Takeaways
- IRA Roth fanno grandi regali per bambini e adolescenti perché possono sfruttare appieno il tempo e la composizione. Puoi dare a un bambino un Roth creando un account a loro nome e contribuendo a finanziarlo. Puoi anche dare a qualcuno un Roth IRA di designandoli come beneficiari del tuo account.
Ogni stagione delle vacanze, i bambini di tutto il paese strappano regali in una magica mattina di breve durata (o ogni volta che si verifica la presentazione dei regali). Sfortunatamente, allo stesso tempo del prossimo anno, la maggior parte di quei doni sarà a lungo utilizzata o dimenticata.
Quest'anno, potresti fare un regalo a qualcuno che potrebbe letteralmente cambiare la loro vita per sempre: una pensione esentasse. Richiede solo un piccolo investimento iniziale e può pagare un importo molto più grande, moltiplicandolo più volte.
Come puoi offrire a qualcuno questo fantastico regalo? Dai loro un Roth IRA. È un regalo che continua davvero a dare.
Apri una banca depositaria Roth IRA
Ci sono alcuni modi in cui puoi regalare un Roth IRA. Un'opzione è aprire un conto di custodia per un minore.
Diciamo che sei un genitore o un nonno e vuoi aiutare i bambini a proteggere il loro futuro finanziario. Invece di dire loro dei Roth IRA, potresti aiutarli a crearne uno a loro nome.
Dal momento che sono minori, deve essere un conto di custodia. Nessun problema: un numero crescente di broker offre Roth IRA per i bambini, a volte rinunciando o riducendo i soliti minimi di account per crearne uno. Un Roth IRA può aiutare a risparmiare non solo per la pensione, ma anche per il college o la prima casa.
Il Roth può anche incoraggiare il bambino a trovare un lavoro o persino a iniziare una piccola attività commerciale in modo che possano aggiungere denaro al conto. Tu o qualcun altro potete anche offrire doni direttamente ad esso.
Il requisito del reddito guadagnato per gli IRA Roth
Tuttavia, devi stare molto, molto attento se aiuti a finanziare un IRA per un bambino minore. Perché? Perché chiunque abbia un Roth IRA deve aver guadagnato entrate durante l'anno in cui un contributo viene versato sul conto.
Quel reddito guadagnato può provenire da lavori part-time come fare da babysitter o lavorare al supermercato. Anche i lavori strani vanno bene, ma i salari devono essere ragionevoli. $ 25 per diserbare il giardino? Sicuro. Ma non puoi cavartela pagando ai tuoi nipoti $ 1, 000 per falciare il prato.
C'è anche questo: l'ammontare del contributo è limitato dall'importo delle entrate guadagnate dal titolare del conto. Se tuo nipote ha guadagnato $ 2.500 lavorando durante l'anno, lui (e te) può solo contribuire tanto, anche se il limite di contributo complessivo è di $ 6, 00 (per il 2019 e il 2020).
Tuttavia, non esiste alcuna clausola nelle linee guida dell'IRS secondo cui i $ 2.500 che investe nel Roth IRA debbano provenire direttamente dai suoi guadagni. Può guadagnare $ 2.500 e spenderlo in mountain bike e assicurazione auto se lo desidera.
Puoi venire e fare un regalo molto bello di $ 2, 500 da mettere nel Roth IRA. Assicurati solo che l'importo che dai non superi quello che ha guadagnato.
Nomina qualcuno come beneficiario del tuo Roth IRA
Un altro modo per regalare un Roth IRA a qualcuno è renderlo il tuo beneficiario. Lo fai semplicemente designandoli come tali sui tuoi moduli Roth IRA. Un coniuge è la solita scelta, ma chiunque di qualsiasi età può essere un beneficiario o un co-beneficiario.
Lasciare un Roth è uno strumento sempre più popolare nella pianificazione immobiliare. Uno dei motivi è che Roths non ha richiesto distribuzioni minime. Ciò significa che se non hai bisogno di soldi, puoi tenerli nel conto per continuare a crescere.
Puoi continuare a fornire contributi (fino ai limiti annuali) indipendentemente dalla tua età, purché tu abbia guadagnato entrate.
Un altro motivo per cui Roths è famoso per la pianificazione immobiliare è che i proventi non devono passare attraverso la successione, come fanno i lasciti di testamento. Invece, Roth passa direttamente al beneficiario, il che può far risparmiare molto tempo e denaro.
Un coniuge che sia l'unico beneficiario può eleggere un trasferimento sponsale e trattare l'IRA come se fosse il proprio. I bambini o altri beneficiari non coniugali che ereditano un Roth devono iniziare a prelevare fondi da esso, secondo gli importi e gli orari specificati dall'IRS. Ma non dovranno loro alcuna imposta sul reddito, a condizione che il Roth avesse almeno cinque anni alla morte del proprietario originale.
Ad ogni modo, puoi creare una persona cara con anni di crescita e reddito esentasse quando lasci in eredità il tuo Roth IRA.
Offri un'istruzione
Non devi effettivamente consegnare una mazzetta di denaro a qualcuno per dare il dono di un Roth IRA. Invece, puoi condividere con loro tutto ciò che potrebbero desiderare di sapere sull'account e sugli IRA in generale, come ad esempio:
- Se possono contribuire in base al loro reddito Quanto possono contribuire in base alla loro età
Semplicemente sedersi con loro e andare oltre tutti i grandi benefici potenziali dell'apertura e del finanziamento regolare di un Roth IRA è un grande dono.
Potresti non essere in grado di permetterti di aiutare a finanziare il conto per loro, o potrebbero non soddisfare ancora le qualifiche. Va bene. Migliora la loro preparazione finanziaria e rispondi a quante più domande puoi. Accendere la fiamma della curiosità è un ottimo inizio.
La linea di fondo
Un Roth IRA potrebbe non essere il regalo più emozionante là fuori. Ma è quello di cui i tuoi cari beneficeranno per gli anni o i decenni a venire. E questo rende un Roth IRA un regalo che continua davvero a dare.
