La possibilità di aprire o meno un conto pensionistico individuale (IRA) dipende da diversi fattori. L'età è solo una di queste. Ecco una rapida occhiata alle principali regole che governano i due tipi di IRA, tradizionale e Roth.
Key Takeaways
- Non vi sono limiti di età per i contributi a Roth IRA. Non è possibile apportare contributi a IRA tradizionali una volta raggiunta l'età di 70½ anni. Non vi sono limiti di età per la creazione di un nuovo IRA tradizionale in cui si passa sopra o si trasferiscono fondi da un altro conto pensionistico ammissibile.
Della tua età
Cominciamo con l'età. Per Roth IRA, è semplice: non ci sono limiti di età.
Per gli IRA tradizionali, non è prevista alcuna limitazione di età se si sta stabilendo un nuovo IRA al quale si trasferiranno o rollover attività da un altro IRA o un piano pensionistico ammissibile, come un piano qualificato o un conto 403 (b) o 457 (b).
Tuttavia, se si sta stabilendo un nuovo IRA tradizionale in cui si prevede di versare contributi regolari ai partecipanti dell'IRA, è consentito farlo a condizione che non si raggiungano i 70 anni e mezzo nell'anno in cui si effettua il primo contributo. Il limite si estende anche alla possibilità di aggiungere a un IRA tradizionale che già possiedi.
Ecco un modo semplice per capirlo. Per l'anno in cui desideri contribuire a un IRA tradizionale nuovo o esistente, se il tuo settantesimo compleanno si verifica in qualsiasi momento da:
- Dal 1 ° gennaio al 30 giugno: raggiungerai i 70 anni e mezzo entro la fine dell'anno. Di conseguenza, non è consentito apportare un contributo del partecipante IRA a un IRA tradizionale per quell'anno fiscale. Dal 1 ° luglio al 31 dicembre: non raggiungerai l'età di 70½ anni entro la fine dell'anno. Pertanto, è consentito apportare un contributo del partecipante dell'IRA a un IRA tradizionale per quell'anno fiscale.
Per il 2019 e il 2020 il limite di contribuzione per tutti gli IRA combinati è di $ 6.000, anche se per quelli di età pari o superiore a 50 anni è consentito un ulteriore contributo di recupero di $ 1.000.
Regole IRA aggiuntive
L'importo massimo che è consentito contribuire a un IRA tradizionale o Roth per l'anno fiscale 2019 e l'anno 2020 è di $ 7.000 ciascuno se hai più di 50 anni: $ 6.000 più un contributo di recupero di $ 1.000. Per entrambi i tipi di IRA devi avere entrate guadagnate, o ciò che l'Internal Revenue Service (IRS) chiama "compensazione imponibile", per contribuire. Ciò include stipendi, commissioni, reddito da lavoro autonomo, alimenti e stipendi di mantenimento separati e non tassabili. Ciò che non conta sono gli utili e i profitti derivanti da redditi da proprietà, interessi e dividendi, rendite da rendite o rendite, compensi differiti, proventi da determinate società e "qualsiasi importo escluso dal reddito".
Hai 15 mesi in cui versare i contributi dei partecipanti per un determinato anno, in sostanza, dal 1 ° gennaio al 15 aprile dell'anno successivo, e l'IRS ti consente di investire denaro in un'ampia gamma di investimenti, tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF e altro.
La linea di fondo
