Che cos'è una società edile?
Una società edile è un tipo di istituto finanziario che fornisce servizi bancari e altri servizi finanziari ai suoi membri. Le società di costruzione assomigliano alle unioni di credito negli Stati Uniti in quanto sono interamente di proprietà dei loro membri. Queste società offrono mutui e conti di deposito della domanda. Le compagnie di assicurazione sono spesso grandi sostenitori.
Key Takeaways
- Le società di costruzione forniscono servizi bancari e altri servizi finanziari ai loro membri, simili a cooperative di credito, istituti di risparmio e di prestito, ma i loro membri sono in genere quelli che operano nei settori delle costruzioni, degli immobili o delle case popolari. Le società di costruzione sono conservatrici nel loro approccio a investimenti e risparmi rispetto a banche o altri istituti finanziari.
Comprensione delle società di costruzione
Gruppi di risparmiatori cooperativi nel settore dell'edilizia hanno introdotto per la prima volta il termine "società edile" nell'Inghilterra del XIX secolo. Queste istituzioni sono ora i principali concorrenti delle banche nel Regno Unito e sono l'equivalente degli istituti di risparmio e di prestito degli Stati Uniti. Le società di costruzione si possono trovare anche in altri paesi, come Australia, Irlanda e Giamaica.
Le società di costruzione sono diverse dalle banche. Questi ultimi sono generalmente quotati in borsa e sono responsabili nei confronti degli azionisti. D'altra parte, le società di costruzione sono gruppi cooperativi, completamente di proprietà dei loro membri, ognuno dei quali ha un voto. Anche le società di costruzione nel Regno Unito non sono autorizzate a raccogliere oltre il 50% dei loro fondi dai mercati all'ingrosso. D'altro canto, le banche hanno una vasta gamma di società di finanziamento, dai mercati aperti alle emissioni obbligazionarie, agli investimenti nei mercati commerciali. Alcuni hanno sostenuto che questo è un vantaggio significativo che le banche hanno sulle società di costruzione.
Detto questo, alcune società di costruzioni hanno anche preso le stesse irresponsabili decisioni di investimento delle banche durante la crisi finanziaria e hanno dovuto chiudere o essere salvate dal fallimento. Il numero di società di costruzioni nel Regno Unito è diminuito da un massimo di 55 nel 2008 a 43 nel 2019.
Le società di costruzione si concentrano in particolare sul risparmio e sul credito ipotecario. Il prestito ipotecario è l'atto di prestare uno strumento di debito che una determinata proprietà immobiliare assicura sotto forma di garanzia. Un mutuatario è tenuto a rimborsare tale garanzia con una serie prestabilita di pagamenti. I mutui possono aiutare gli individui e le imprese, che acquistano in una società edile, a fare grandi acquisti immobiliari senza pagare l'intero valore in anticipo. Per un periodo di diversi anni, il mutuatario rimborserà il prestito per la proprietà, oltre agli interessi, fino a quando alla fine non lo possiede gratuitamente e in modo chiaro.
I mutui sono anche noti come "privilegi di proprietà" o "crediti di proprietà". Se il mutuatario smette di pagare il mutuo, la società edile può precluderlo.
Società di costruzione contro i sindacati di credito
I membri possiedono interamente sia le società di costruzione che i sindacati di credito negli Stati Uniti. Più specificamente, le unioni di credito possono variare in dimensioni da piccole operazioni di solo volontariato a entità con migliaia di partecipanti. Le grandi società, organizzazioni e altre entità possono formare unioni di credito per i loro dipendenti e membri.
La maggior parte delle unioni di credito segue il modello di business di base dei membri che uniscono i loro soldi attraverso l'acquisto di azioni nella cooperativa. In cambio, ricevono la possibilità di richiedere prestiti, aprire conti di deposito a vista e ottenere tra loro altri prodotti e servizi finanziari. Qualsiasi reddito generato generalmente va a finanziare progetti e servizi a beneficio della comunità e degli interessi dei suoi membri.
In alcuni casi, le unioni di credito possono essere in svantaggio per gli istituti bancari più grandi se dispongono di un numero minore di sedi per i clienti che desiderano effettuare transazioni di persona. La maggior parte delle unioni di credito offrirà servizi bancari online e auto-fattura, ma raramente a livello di TD Bank (una delle sei grandi banche in Canada), ad esempio.
Esempi di società di costruzioni
Nationwide è stata la più grande società edile nel Regno Unito nel 2019 in base al numero di attività possedute, seguita dalle istituzioni finanziarie di Coventry e Yorkshire. Skipton e Leeds hanno completato le prime cinque società di costruzioni. Questi gruppi competono tra loro sugli stessi parametri di altri istituti finanziari, come i tassi di interesse e il numero di prelievi.
