Un trasferimento di libri è il trasferimento di fondi da un conto di deposito a un altro presso lo stesso istituto finanziario. I trasferimenti di libri sono un modo per eliminare il float di compensazione assegni. A differenza dei trasferimenti interbancari, questi trasferimenti intrabancari richiedono tempi di attesa minimi o nulli.
Abbattere un trasferimento di libri
Come indicato sopra, i trasferimenti di libri sono un mezzo per eliminare il galleggiante di compensazione degli assegni o il tempo che intercorre tra il momento in cui un'entità deposita un assegno e l'ente lo cancella. Ad esempio, se qualcuno deposita un assegno oggi, potrebbe trascorrere un periodo di giorni o settimane prima che l'assegno completi il pagamento. Questo intervallo consente alla banca pagatrice di guadagnare qualche interesse extra su tali fondi.
I trasferimenti di libri sono generalmente tra conti di deposito, che possono comprendere conti di risparmio, conti correnti e conti del mercato monetario. In qualsiasi conto di deposito, il titolare del conto ha il diritto di prelevare fondi depositati. Un accordo sul conto governativo spiegherà questi termini in dettaglio.
Ad esempio, in un conto di deposito corrente o conto di domanda, un individuo può depositare denaro, che può prelevare come desiderato su richiesta, utilizzando carte bancarie, assegni o polizze di prelievo da banco. In alcuni casi, le banche possono rinunciare a determinate commissioni di servizio se il titolare del conto soddisfa requisiti specifici, come ad esempio la costituzione di un deposito diretto o l'esecuzione di un numero fisso di trasferimenti mensili su un conto di risparmio.
Trasferimenti di libri e modi aggiuntivi Le banche commerciali fanno soldi
Le commissioni sui trasferimenti di libri sono uno dei numerosi modi in cui le banche commerciali fanno soldi. Contrariamente a una banca di investimento, una banca commerciale accetta depositi e offre servizi di conto corrente, oltre a estendere prestiti a piccole imprese e privati. Le banche commerciali possono anche fornire prodotti finanziari di base, come certificati di deposito (CD) e conti di risparmio.
Le banche commerciali generano entrate fornendo prestiti e guadagnando interessi attivi. Il margine di interesse è lo spread tra l'interesse che la banca commerciale paga sui depositi e l'interesse che guadagna su mutui, auto, piccole imprese e altri prestiti.
Un altro mezzo per fare soldi delle banche commerciali spesso comporta piccole commissioni sui servizi bancari, come i trasferimenti di libri e bonifici.
Trasferimenti di libri contro bonifici
Leggermente più complicato di un trasferimento di libri, un bonifico bancario è un trasferimento elettronico di fondi attraverso una rete, gestito da centinaia di banche in tutto il mondo. I bonifici consentono a soggetti o entità di inviare fondi ad altri soggetti o entità, pur mantenendo l'efficienza. La legge statunitense considera i bonifici come trasferimenti di rimesse.
In sintesi, un bonifico non comporta alcun cambio di denaro fisico; invece, gli istituti bancari trasmettono informazioni relative al destinatario, al suo numero di conto bancario e alla quantità di denaro che riceve. Occasionalmente, i bonifici non bancari non richiedono numeri di conto bancario.
