I conti di risparmio sono sicuri perché i depositi degli investitori sono garantiti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per i conti bancari o dalla National Credit Union Administration (NCUA) per i conti dei sindacati di credito. L'assicurazione sui depositi copre $ 250.000 per depositante, per istituto, per categoria di proprietà del conto, quindi la maggior parte delle persone non deve preoccuparsi di perdere i propri depositi se la propria banca o unione di credito diventa insolvente.
Anche i certificati di deposito (CD) emessi da banche e sindacati prevedono un'assicurazione sui depositi. I CD richiedono il blocco dell'investimento per diversi mesi o diversi anni. I CD pagano un tasso di interesse leggermente superiore rispetto ai conti di risparmio e, in condizioni di mercato tipiche, i CD con scadenze più lunghe pagano gli interessi a tassi più elevati rispetto ai CD con scadenze più brevi. Il trucco è che se vuoi accedere ai tuoi soldi prima che il CD giunga a scadenza, pagherai una penalità. La sanzione varia a seconda delle politiche dell'ente emittente, ma in genere vale diversi mesi di interesse.
I titoli di stato statunitensi, come i buoni del tesoro, i buoni e le obbligazioni, sono stati storicamente considerati estremamente sicuri perché il governo degli Stati Uniti non ha mai fallito. Se pensate che il governo continuerà a risarcire i suoi debiti, i titoli del Tesoro sono simili ai CD in quanto in genere pagano interessi a tassi più elevati rispetto ai conti di risparmio, a seconda della durata del titolo. Se vendi un titolo prima che scada, perderai denaro, quindi considera attentamente la tua cronologia degli investimenti prima di acquistare.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
"Sicuro" è spesso un termine abusato. La maggior parte considera i tesori del governo degli Stati Uniti sicuri, perché se mantenuti alla scadenza, hanno un rendimento garantito del capitale. Ciò che spesso manca è che l'inflazione può erodere il potere d'acquisto di quel flusso di reddito e / o capitale. Inoltre, se si acquistano fondi comuni di investimento di tipo aperto, non è possibile detenerli fino a scadenza e non è possibile garantire il rendimento del capitale. A seconda della tua età e intenzione, se hai una bassa tolleranza al rischio e stai cercando opzioni trasparenti a basso costo, allora I-Bonds e Treasury Inflation-Protected Securities (TIPs) sono ottime opzioni. Se li possiedi individualmente, possono essere mantenuti fino alla scadenza e il governo sostiene il ritorno del capitale. Inoltre, i loro valori / pagamenti sono adeguati all'inflazione.
