Qual è la fase di accumulo?
La fase di accumulazione ha due significati per gli investitori e quelli che risparmiano per la pensione. Si riferisce al periodo in cui un individuo lavora e pianifica e alla fine costruisce il valore del proprio investimento attraverso il risparmio. La fase di accumulazione è quindi seguita dalla fase di distribuzione, in cui i pensionati iniziano ad accedere e utilizzare i propri fondi.
Key Takeaways
- La fase di accumulazione si riferisce al periodo nella vita di una persona in cui stanno risparmiando per la pensione. L'accumulazione avviene prima della fase di distribuzione quando sono in pensione e spendono i soldi. La fase di accumulazione si riferisce anche a un periodo in cui un investitore in rendita inizia a costruire il valore in contanti dell'annualità. (La fase di annuitizzazione, quando i pagamenti sono dispersi, segue il periodo di accumulazione.) La durata della fase di accumulazione varierà in base a quando un individuo inizia a risparmiare e quando la persona prevede di ritirarsi.
Come funziona la fase di accumulo
La fase di accumulazione è anche un periodo specifico in cui un investitore in rendita si trova nelle prime fasi della creazione del valore in contanti della rendita. Questa fase di costruzione è seguita dalla fase di annuitizzazione, in cui i pagamenti vengono erogati al richiedente.
La fase di accumulazione inizia essenzialmente quando una persona inizia a risparmiare denaro per la pensione e termina quando iniziano a prendere le distribuzioni. Per molte persone, questo inizia quando iniziano la loro vita lavorativa e termina quando si ritirano dal mondo del lavoro. È possibile iniziare a risparmiare per la pensione anche prima di iniziare la fase lavorativa della propria vita, come quando qualcuno è uno studente, ma non è comune. In genere, unirsi alla forza lavoro coincide con l'inizio della fase di accumulo.
Importanza della fase di accumulazione
Gli esperti affermano che quanto prima un individuo inizia la fase di accumulazione, tanto meglio, con la differenza finanziaria a lungo termine tra l'inizio del risparmio sui 20 anni rispetto ai 30 anni. Il rinvio del consumo risparmiando durante un periodo di accumulo aumenterà molto spesso la quantità di consumo che si potrà avere in seguito. Prima è il periodo di accumulazione nella tua vita, maggiori saranno i vantaggi che avrai, come l'interesse composto e la protezione dai cicli economici.
In termini di rendite, quando una persona investe denaro in una rendita per fornire reddito per la pensione, si trovano nel periodo di accumulo della durata della rendita. Più investito durante la fase di accumulazione, più sarà ricevuto durante la fase di annuitizzazione.
Esempi del mondo reale
Ci sono molti flussi di reddito che un individuo può accumulare durante la fase di accumulazione, a partire da quando entrano per la prima volta nella forza lavoro o, in alcuni casi, prima. Ecco alcune delle opzioni più popolari.
- Previdenza sociale: si tratta di un contributo automaticamente detratto da ogni busta paga che ricevi.401 (k): si tratta di un investimento differito dalle imposte facoltativo che può essere effettuato da busta paga a busta paga, mensile o annuale, a condizione che il datore di lavoro offra tale opzione. L'importo che puoi mettere da parte ha limiti annuali e dipende anche dal tuo reddito, età e stato civile. IRA: un conto pensionistico individuale può essere al lordo delle imposte o al netto delle imposte, a seconda dell'opzione scelta. L'importo che puoi investire varia di anno in anno, come stabilito dall'Internal Revenue Service (IRS), e dipende dal tuo reddito, età e stato civile. Portafoglio di investimento: si riferisce alle partecipazioni di un investitore, che possono includere attività come azioni, titoli di stato e corporate, buoni del tesoro, fondi comuni di investimento immobiliare (REIT), fondi negoziati in borsa (ETF), fondi comuni di investimento e certificati di deposito. Opzioni, derivati e materie prime fisiche come immobili, terreni e legname possono anche essere inclusi nell'elenco. Rendite per pagamenti differiti: Queste rendite offrono una crescita differita fiscale a un tasso di rendimento fisso o variabile. Consentono alle persone di effettuare pagamenti mensili o forfettari a una compagnia assicurativa in cambio di entrate garantite in linea, in genere 10 anni o più. Polizze assicurative sulla vita: alcune polizze possono essere utili per la pensione, ad esempio se una persona paga un -tassa, importo fisso annuo che cresce in base a un determinato indice di mercato. La politica dovrebbe essere del tipo che consente all'individuo di ritirare in pensione il capitale e qualsiasi apprezzamento dalla politica essenzialmente esente da imposte.
