Puoi trovare molti consigli su grandi fondi per il tuo portafoglio prima della pensione, ma cosa funziona una volta che il tuo risparmio è per lo più completo e stai attingendo ai conti? Abbiamo chiesto a diversi consulenti finanziari alcune raccomandazioni sui fondi per il pensionato. Ai nostri esperti sono piaciuti soprattutto i fondi Vanguard, per il loro basso costo e le loro elevate prestazioni, e hanno avvertito che uno di quelli indicati di seguito dovrebbe far parte di un portafoglio bilanciato adatto alla vostra specifica situazione finanziaria. Inoltre, mentre cerchi questi nomi, ricorda che solo perché un fondo ha ottenuto buoni risultati in passato non significa che lo farà in futuro. La maggior parte di questi fondi ha ricevuto il rating a cinque stelle di Morningstar. (Per ulteriori informazioni, vedere I fondi Vanguard sono validi per il tuo portafoglio? Una recensione senza pareri .)
Vmiruard Wellesley Entrate Admiral Fund
A Gage DeYoung, CFP e fondatore di Prudent Wealthcare, piacciono due fondi Vanguard. Il primo è il Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), che ha circa il 60% delle sue attività allocate in obbligazioni, il 30% in azioni statunitensi e circa il 6% in azioni non statunitensi. Il resto è in contanti e altri investimenti. Si tratta di un fondo a gestione attiva con un investimento minimo di $ 50.000 e un rapporto di spesa del solo 0, 18%.
Azioni dell'investitore del fondo di reddito di Vanguard Wellesley
Se $ 50.000 sono troppo alti per te, DeYoung consiglia di verificare le Azioni degli investitori del fondo di reddito Vanguard Wellesley (VWINX). È principalmente lo stesso fondo ma ha un investimento minimo di soli $ 3.000, con un rapporto spese leggermente superiore allo 0, 25%. Secondo DeYoung, “Vanguard Wellesley detiene attualmente una ponderazione del 35% nelle azioni. L'avanguardia Wellesley sarebbe per un pensionato che non si ritira più del 3% annuo da esso. Se un cliente cercasse un tasso di prelievo maggiore o avesse superato gli 80 anni, probabilmente li indirizzerei a una ponderazione patrimoniale del 20% o inferiore."
Vanguard Equity Income Fund Azioni per gli investitori
Scott Stratton, CFP e presidente di Good Life Wealth Management, ama il Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Il fondo investe circa il 90% delle proprie attività in titoli nazionali e il resto in liquidità e titoli non statunitensi. Si tratta di un fondo a gestione attiva con un coefficiente di spesa dello 0, 29% e un investimento minimo di $ 3.000.
Azioni d'investitore del Vanguard Wellington Fund
La maggior parte dei pensionati troverà che una ponderazione del 90% nei confronti delle azioni è troppo elevata, ma è probabile che dispongano di altri fondi per bilanciarlo. Un altro dei favoriti di Stratton è il Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Il fondo è un prodotto più equilibrato, con circa il 57% in titoli statunitensi, il 35% in obbligazioni, il 7% in titoli non statunitensi e il resto in liquidità e altri investimenti. Anche un fondo gestito attivamente, ha un coefficiente di spesa dello 0, 26%.
Stratton dà questa avvertenza ai pensionati: “Molti pensionati cercano un fondo con il rendimento più elevato, ma questo è spesso un errore. I fondi con il rendimento più elevato sono spesso meno diversificati e presentano un rischio più elevato rispetto ai fondi con un rendimento più medio. A lungo termine, i fondi con il rendimento più elevato spesso hanno una performance inferiore e spesso presentano perdite maggiori nei mercati al ribasso perché tendono a concentrarsi in pochi settori."
Dodge & Cox Stock Fund
Il Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) è un altro favorito dei consulenti. Il fondo investe il 90% delle proprie attività in azioni statunitensi, il 9% in azioni non statunitensi e il resto in liquidità e altre attività. Il suo rapporto di spesa è notevolmente più elevato, allo 0, 52%, e ha un investimento minimo di $ 2.500, o $ 1.000 in un IRA. Questo è un altro fondo che ha una ponderazione troppo elevata delle azioni per la maggior parte dei pensionati, ma funziona perfettamente in un portafoglio bilanciato.
Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares
Infine, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investe l'85% delle sue attività in titoli statunitensi, il 12% in titoli non statunitensi e il resto in liquidità e altre attività. Ha un rapporto di spesa dello 0, 40% e le sue maggiori partecipazioni sono titoli sanitari. Ancora una volta, usalo insieme a fondi altamente ponderati verso le obbligazioni.
La linea di fondo
Ricorda che non dovresti uscire e acquistare questi fondi a causa della nostra raccomandazione. Ricerca i fondi e poi parla con un professionista finanziario prima di acquistare. Inoltre, poiché molti di questi fondi sono fortemente ponderati in azioni, dovresti aggiungerli a un portafoglio di altri fondi che potrebbero essere più ponderati verso obbligazioni o investimenti più sicuri. Un consulente finanziario può aiutarti a ponderare correttamente il tuo portafoglio ed evitare sovrapposizioni di investimenti in ciascun fondo. (Per ulteriori informazioni, vedere Cosa fanno i consulenti finanziari? )
