I fondi scambiati (ETF) sono diventati cari del mercato azionario. Ora ci sono migliaia sul mercato e altri vengono costantemente aggiunti. Non solo i gestori di fondi professionali utilizzano ETF, ma anche gli investitori al dettaglio. La loro semplicità e le tariffe ridotte li rendono perfetti per i conti pensionistici.
Se stai pensando di utilizzare gli ETF per i tuoi conti pensionistici, tuttavia, dovresti sapere come funzionano. Non tutto ciò che leggi è vero. Ecco alcune idee sbagliate comuni.
Le commissioni non sono sempre inferiori per gli ETF
Il tuo 401 (k), IRA e altri conti pensionistici hanno probabilmente fondi comuni di investimento come unica opzione, ma questo sta cambiando. Molti gestori 401 (k) stanno aggiungendo ETF come opzioni accanto a fondi comuni di investimento. Spesso questi ETF applicano commissioni inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento, ma non sempre.
Certo, l'ETF Vanguard Total Stock Market ha un coefficiente di spesa del solo 0, 05%. Ma l'ETF Teucrium Sugar ha un coefficiente di spesa del 2, 93%.
Degli oltre 1.400 sul mercato, solo circa 50 hanno commissioni superiori all'1%. Gli investitori non dovrebbero mai presumere che un ETF sia più economico di un fondo comune.
Il monitoraggio non è una scienza esatta
C'è stata una spinta a caricare i fondi pensione con fondi indicizzati a basso costo sotto forma di ETF o fondi comuni di investimento. Invece di cercare di battere il mercato, esibirsi con il mercato produce guadagni migliori nel tempo.
Guarda l'ETF più popolare come esempio. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) è progettato per rispecchiare l'indice S&P 500. Sebbene sia vicino, non è esatto. Questo è in parte, a causa delle commissioni e delle spese. Una volta sottratte le spese, il fondo potrebbe leggermente sottoperformare l'indice. Gli ETF a costi più elevati possono divergere in modo più drastico dall'indice per il quale sono stati creati.
Guarda la performance annuale dell'ETF insieme alla performance dell'indice. Dovrebbero essere quasi identici.
Non tutti gli ETF sono gestiti passivamente
Potresti aver sentito che gli ETF sono perfetti per il tuo portafoglio pensionistico perché sono gestiti passivamente e mantengono le commissioni più basse.
I fondi comuni hanno guadagnato molta cattiva stampa a causa delle commissioni elevate che derivano dalla gestione attiva. Non solo gli investitori nel fondo devono pagare il gestore, ma devono anche pagare le tasse e i costi di negoziazione associati alle attività del fondo.
I fondi gestiti passivamente hanno spese inferiori perché non devono impiegare un team per ricercare e scambiare costantemente il fondo. Ecco perché le commissioni sono più basse.
Poiché gli ETF gestiti passivamente hanno queste commissioni più basse, sono i migliori per i fondi pensione poiché le commissioni possono erodere gravemente i guadagni in un fondo pensione a lungo termine.
Stai attento. Esistono fondi comuni di investimento e ETF gestiti attivamente e passivamente.
Gli ETF sull'indice non sono identici
Alcuni ETF su indici come SPDR S&P 500, seguono il loro indice investendo in tutti i titoli disponibili. Altri, come l'ETF Vanguard Total Stock Market, investono in un campione rappresentativo delle azioni quotate in indici selezionati. Il VTI tenta di rispecchiare il mercato azionario totale.
È importante leggere ogni ETF prima di impegnare denaro. Strategie diverse produrranno risultati diversi.
Guarda come funziona ciascun ETF sugli indici e confronta le sue prestazioni con l'indice che segue. Confronta anche le commissioni che vengono addebitate.
Possedere un ETF non ti rende diversificato
La sicurezza è importante tanto quanto la crescita di un portafoglio pensionistico. Uno dei modi più semplici per trovare sicurezza è diversificando. Dovresti avere una varietà di investimenti in diversi settori dell'economia.
Gli ETF vanno dalla copertura dell'intero mercato azionario agli investimenti solo in piccoli settori. Poiché la negoziazione a breve termine nel proprio conto pensionistico non è generalmente consigliabile, effettuare ETF sulle partecipazioni chiave che seguono gli indici di mercato più ampi.
Non tentare di scegliere il settore che supererà il resto del mercato. È improbabile che questa strategia produca guadagni superiori alla media.
