La creazione di ricchezza è un argomento che può innescare un acceso dibattito, promuovere schemi eccentrici di "arricchimento rapido" o spingere le persone a perseguire transazioni che altrimenti non prenderebbero mai in considerazione. Ma "tre semplici passi per costruire ricchezza" sono un concetto fuorviante?
La semplice risposta è no. Ma mentre i passaggi di base per costruire ricchezza sono semplici da capire, sono molto più difficili da seguire.
Fondamentalmente, per accumulare ricchezza nel tempo, devi fare tre cose:
- Fare soldi. Prima di poter iniziare a risparmiare o investire, è necessario disporre di una fonte di reddito a lungo termine che sia sufficiente per averne un po 'dopo aver coperto le proprie necessità e debiti. Risparmiare. Una volta che hai un reddito sufficiente a coprire le tue basi, sviluppa un piano di risparmio proattivo. Investire denaro. Una volta messo da parte un obiettivo di risparmio mensile, investilo con prudenza.
Questo rende una semplice equazione:
- Risparmio = reddito-spesa
Comprensione di 3 semplici passaggi per creare ricchezza
Primo passo: fare abbastanza soldi
Questo passaggio può sembrare elementare, ma per quelli che hanno appena iniziato o in transizione, questo è il passaggio più fondamentale. La maggior parte di noi ha visto le tabelle che mostrano che una piccola quantità regolarmente salvata e composta nel tempo può alla fine sommarsi a una ricchezza sostanziale. Ma quei tavoli non coprono mai gli altri lati della storia. Stai facendo abbastanza per salvare in primo luogo?
Tieni presente che c'è solo così tanto che puoi ridurre i costi. Se i tuoi costi sono già ridotti all'osso, dovresti cercare modi per aumentare le tue entrate. Inoltre, sei abbastanza bravo in quello che fai e ti diverte abbastanza da poterlo fare per 40 o 50 anni e risparmiare quei soldi?
Key Takeaways
- Esiste una formula di base per costruire ricchezza: guadagna più denaro di quanto spendi, evita i debiti e investi saggiamente i tuoi risparmi. Il primo passo è guadagnare abbastanza denaro, il che è più facile se stai facendo un lavoro che ti piace, sei bravo, e paga bene. Il secondo passo è risparmiare abbastanza denaro, il che può richiedere un budget e una pianificazione disciplinati. Secondo questo metodo di base per la creazione di ricchezza, assumersi un po 'di rischio e fare investimenti prudenti è il terzo passo.
Esistono due tipi base di reddito: guadagnato e passivo. Il reddito ottenuto deriva da ciò che "fai per vivere", mentre il reddito passivo deriva da investimenti.
Coloro che iniziano la loro carriera o in un cambio di carriera possono iniziare con quattro considerazioni per decidere come ricavare i loro guadagni:
- Cosa ti piace? Ti esibirai meglio e avrai maggiori probabilità di avere successo finanziariamente facendo qualcosa che ti piace. In cosa sei bravo? Guarda cosa fai bene e come puoi usare quei talenti per guadagnarti da vivere. Cosa pagherà bene? Guarda le carriere usando ciò che ti piace e fai bene che soddisferà le tue aspettative finanziarie. Come arrivarci? Determina i requisiti di istruzione, formazione ed esperienza necessari per perseguire le tue opzioni.
Prendere in considerazione queste considerazioni ti metterà sulla buona strada. La chiave deve essere di mentalità aperta e proattiva. Dovresti anche valutare periodicamente la tua situazione di reddito, ma almeno una volta all'anno.
Fase due: risparmiare abbastanza denaro
Guadagni abbastanza, vivi abbastanza bene, ma non stai risparmiando abbastanza. Cosa c'è che non va? Il motivo principale per cui ciò accade è che i tuoi desideri superano il tuo budget. Per sviluppare un budget o per tenere traccia del budget esistente, prova questi passaggi:
- Tieni traccia delle tue spese per almeno un mese. Potresti voler utilizzare un pacchetto software finanziario per aiutarti a farlo. Assicurati di classificare le tue spese. A volte essere consapevoli di quanto spendi può aiutarti a controllare le tue abitudini di spesa. Taglia il grasso. Abbatti i tuoi desideri e bisogni. La necessità di cibo, riparo e abbigliamento è ovvia, ma risponde anche a bisogni meno ovvi. Ad esempio, potresti capire che stai pranzando in un ristorante ogni giorno. Portare il tuo pranzo al lavoro due o più giorni alla settimana può aiutarti a risparmiare denaro. Regola in base alle tue mutevoli esigenze. Man mano che procedi, probabilmente scoprirai di avere un budget eccessivo o insufficiente per un determinato articolo e che devi adeguarlo. Costruisci il tuo cuscino. Non sai mai davvero cosa c'è dietro l'angolo. Cerca di risparmiare dalle tre alle sei mesi di spese. Questo ti prepara per battute d'arresto finanziarie, come una perdita di lavoro o un problema di salute. Se il salvataggio di questo cuscino sembra scoraggiante, inizia in piccolo. Abbina! Contribuisci al 401 (k) o 403 (b) del tuo datore di lavoro e cerca di ottenere il massimo dal tuo datore di lavoro.
Il passo più importante è distinguere tra ciò di cui hai veramente bisogno e ciò che desideri semplicemente. Trovare modi semplici per risparmiare qualche soldo in più qui e là potrebbe includere la programmazione del termostato per abbassare se stesso quando non sei a casa, usando benzina normale invece di premium, mantenendo le gomme completamente gonfiate, acquistando mobili da un negozio dell'usato di qualità, e imparare a cucinare.
Questo non significa che devi essere parsimonioso tutto il tempo. Se stai raggiungendo obiettivi di risparmio, dovresti essere disposto a ricompensarti e concederti una pausa di tanto in tanto. Ti sentirai meglio e sarai motivato a fare più soldi.
Fase tre: investire denaro in modo appropriato
Stai facendo abbastanza soldi e risparmi abbastanza, ma stai mettendo tutto in investimenti prudenti come il normale conto di risparmio presso la tua banca. Va bene, vero? Sbagliato! Se vuoi costruire un portafoglio considerevole, devi assumerti dei rischi, il che significa che dovrai investire in titoli. Quindi, come si determina qual è il giusto livello di esposizione per te?
Inizia con una valutazione della tua situazione. L'Istituto CFA consiglia agli investitori di elaborare una dichiarazione sulla politica di investimento. Per iniziare, determina gli obiettivi di rendimento e di rischio. Quantificare tutti gli elementi che incidono sulla vita finanziaria, inclusi reddito familiare, orizzonte temporale, considerazioni fiscali, flusso di cassa o fabbisogno di liquidità e qualsiasi altro fattore esclusivo.
Successivamente, determina l'allocazione patrimoniale appropriata per te. Molto probabilmente dovrai incontrare un consulente finanziario a meno che tu non ne sappia abbastanza per farlo da solo. Questa allocazione dovrebbe basarsi sulla dichiarazione sulla politica di investimento. La vostra allocazione includerà molto probabilmente una combinazione di liquidità, reddito fisso, azioni e investimenti alternativi.
Gli investitori avversi al rischio dovrebbero tenere presente che i portafogli necessitano almeno di un'esposizione azionaria per proteggere dall'inflazione. Inoltre, gli investitori più giovani possono permettersi di allocare un numero maggiore di portafogli in azioni rispetto agli investitori più anziani perché hanno tempo dalla loro parte.
Infine, diversifica. Investi le tue esposizioni azionarie e obbligazionarie in una gamma di classi e stili. Non tentare di cronometrare il mercato. Quando uno stile (ad es. Crescita a grande capitalizzazione) sta sottoperformando l'S & P 500, è del tutto possibile che un altro lo stia superando. La diversificazione toglie l'elemento temporale dal gioco. Un consulente per gli investimenti qualificato può aiutarti a sviluppare una strategia di diversificazione prudente.
