Un boydown 2-1 è un tipo di mutuo con un insieme di due tassi di interesse iniziali ad avvio temporaneo che aumentano in modo graduale fino al raggiungimento di un tasso di interesse permanente. Le riduzioni dei tassi di interesse iniziali vengono pagate dal mutuatario per aiutarli a beneficiare di un mutuo o potrebbero essere pagate da un costruttore come incentivo all'acquisto di una casa.
Abbattimento 2-1 Buydown
A volte il costo di un buydown, che è un pagamento anticipato per ridurre i pagamenti ipotecari mensili, viene calcolato e inserito in un conto fiduciario in cui ogni mese viene erogato un determinato importo pari alla differenza nel pagamento del mutuo temporaneo e quale l'eventuale pagamento del mutuo sarà. Altre volte, il costo del buydown è trattato come un punto ipotecario tradizionale. Il mutuatario dovrebbe condurre un'analisi approfondita per garantire che una caduta sia economica in entrambe le situazioni.
Modi in cui i mutuatari possono beneficiare di un buydown 2-1
I termini di un buydown 2-1 o 2/1 possono variare a seconda del prestatore. Ad esempio, con un prestito della Federal Housing Administration, se è disponibile un'opzione 2-1 di fine anno, il mutuatario potrebbe effettuare un pagamento di fine anno che ridurrebbe l'ipoteca mensile per due anni su un prestito a termine di 15 o 30 anni. Durante il primo anno di nascita, il tasso delle note sui mutui potrebbe essere ridotto del 2% sui pagamenti mensili. L'anno seguente tale riduzione diminuirà all'1%.
Una volta scaduto il periodo di scadenza, il mutuatario effettuerebbe pagamenti mensili completi per i restanti 28 anni del mandato.
Una delle caratteristiche di un boydown 2-1 è che offre al mutuatario la possibilità di accumulare le proprie finanze per adattarsi meglio ai pagamenti dei mutui. Inoltre, può consentire loro di qualificarsi per l'acquisto di una casa a un prezzo superiore a quello che normalmente potevano permettersi. Parte del presupposto è che lo stipendio del mutuatario aumenterà durante questo lasso di tempo, dando così loro un margine di manovra maggiore per pagare la vita residua del mutuo.
La scelta di un tale fondo basato sulle aspettative di aumenti del reddito può presentare un rischio che lo stipendio della famiglia del debitore non aumenti al tasso previsto. Se il mutuatario non vede aumentare il reddito alla pari con i pagamenti che saranno dovuti dopo la scadenza della scadenza, potrebbero subire perdite.
Tale opzione per un prestito FHA è in genere disponibile solo per i mutui a tasso fisso. Inoltre, il buydown 2-1 sarebbe disponibile solo per i nuovi mutui, non per il rifinanziamento o per adeguare un prestito esistente.
