I pensionati devono sapere come generare entrate sufficienti per mantenere il proprio stile di vita senza esporre i propri beni a troppi rischi. La previdenza sociale è ovviamente una fonte chiave di liquidità costante e alcuni pensionati hanno anche pensioni tradizionali a benefici definiti, un tipo di piano sempre più raro che paga come un orologio.
Key Takeaways
- La creazione di un flusso di reddito affidabile e a basso rischio è una priorità per molti pensionati. Esistono un'ampia gamma di investimenti che producono reddito che possono integrare la previdenza sociale e i piani pensionistici mantenendo il rischio sotto controllo. Puoi combinare e abbinare questi investimenti per soddisfare esigenze di reddito e tolleranza al rischio.
Ecco altri 10 modi in cui i pensionati possono ottenere entrate affidabili mantenendo il rischio sotto controllo.
1. Rendite fisse immediate
Come suggerisce "immediato", l'assicuratore inizia a pagarti quasi subito, di solito il mese successivo all'acquisto e successivamente mensilmente.
Un rischio con una rendita è che potresti non vivere abbastanza a lungo per raccogliere un numero sufficiente di pagamenti per giustificare l'investimento. Una rendita fissa ti sottopone anche al rischio di inflazione, soprattutto se continuerà a pagare tra molti anni. “La buona notizia per una rendita fissa immediata è che hai un reddito / flusso di cassa 'garantito' per tutta la vita. La cattiva notizia è che non sai quanto varrà o acquisterà quel reddito 'garantito' ”, osserva Dan Stewart CFA®, presidente e CIO di Revere Asset Management, Inc., a Dallas, in Texas.
Puoi anche confrontare ciò che potresti ottenere da una rendita variabile immediata, in cui i tuoi pagamenti sono parzialmente legati a un indice.
2. Prelievi sistematici
Dal momento che in genere non è possibile recuperare i soldi da una rendita una volta che inizia a pagare, è possibile invece prendere in considerazione un conto di investimento con un piano di prelievo sistematico. Tale piano può essere stabilito sia nei conti pensionistici che non pensionistici. Devi semplicemente dire alla società di investimento quanto distribuire a te mensilmente, trimestralmente o annualmente. Mantenete il controllo dei vostri soldi, ma non ottenete la garanzia di una rendita.
“La più grande differenza tra un piano di prelievo sistematico e una rendita è la liquidità. Una volta pagato il premio alla compagnia assicurativa, non hai più accesso al tuo capitale. Creando un piano di prelievo sistematico, avrai sempre accesso alla capitale finché sarà preservata ”, afferma Kevin Michels, CFP®, pianificatore finanziario con Medicus Wealth Planning a Draper, Utah.
Anche gli investimenti più prudenti non sono totalmente privi di rischi. Alcuni, ad esempio, affrontano il rischio di inflazione.
3. Obbligazioni
Le obbligazioni rappresentano debito. Quindi, se acquisti un'obbligazione, significa che qualcuno ti deve dei soldi e in genere ti pagherà gli interessi su di essa. Se riuniti in un portafoglio adeguatamente diversificato, le obbligazioni più sicure, come quelle emesse dal governo federale, dalle agenzie governative e dalle società finanziariamente solide, possono essere una fonte affidabile di reddito per la pensione. Un approccio intelligente all'investimento in obbligazioni è quello di costruire un portafoglio di diverse scadenze, usando una tecnica chiamata laddering.
4. Azioni a pagamento di dividendi
A differenza delle obbligazioni, le azioni rappresentano la proprietà di una società e, in quanto proprietario, è possibile ricevere dividendi regolarmente programmati, come ogni trimestre. Tuttavia, non tutte le società pagano dividendi e i dividendi possono essere fermati se una società si trova in difficoltà finanziarie. Inoltre, i prezzi delle azioni a volte scendono.
Ecco perché i pensionati che acquistano azioni a titolo di reddito dovrebbero probabilmente limitare la propria esposizione a questa strategia e restare con società grandi e stabili con una lunga storia di dividendi.
5. Assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita in realtà non è pensata per essere un investimento, ma può essere un'accogliente fonte di reddito aggiuntiva per i pensionati che scoprono di essere un po 'bassi ogni mese.
La politica più sicura per il lavoro è quella come la vita intera o la vita universale che accumula valore in denaro in un programma. Gli assicurati possono accedere alle riserve di cassa tramite un prestito o un prelievo effettivo.
Il pescato: prestiti e prelievi ridurranno le prestazioni in caso di morte di una somma simile.
6. Equità domestica
È anche possibile attingere al reddito della propria abitazione per reddito, vendendo la casa o sottoscrivendo un prestito di equità domestica, una linea di credito di equità domestica o un'ipoteca inversa. Fare affidamento troppo sul valore della residenza per finanziare la pensione può essere pericoloso, tuttavia, poiché i valori della casa potrebbero diminuire improvvisamente e ridurre o spazzare via il capitale proprio.
Come l'assicurazione sulla vita, potrebbe essere meglio pensare all'equità domestica come a un piano di riserva.
7. Proprietà che produce reddito
Pensionato o no, è bello ottenere quell'assegno ogni mese quando si affitta una casa o si vende a qualcuno e si tiene il mutuo (proprio come una banca).
Ma non è così divertente se il locatario o il proprietario della casa non ti paga. E ricorda, se sei un padrone di casa, sei impazzito per le tasse sulla proprietà e i costi per la manutenzione.
8. Trust di investimento immobiliare (REIT)
Le azioni REIT, acquistate direttamente su borse valori o indirettamente tramite fondi comuni di investimento, pagano spesso elevati dividendi mensili o trimestrali.
“Il settore immobiliare ha offerto vantaggi di diversificazione agli investitori insieme alle loro posizioni azionarie e obbligazionarie globali. I REIT forniscono agli investitori l'accesso a un pacchetto diversificato di immobili residenziali e commerciali in tutto il mondo che è altamente liquido ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente, Index Fund Advisors, a Irvine, in California, e autore di Index Funds: The 12 Programma di recupero passo-passo per investitori attivi .
I REIT possono essere volatili, come i normali stock, quindi è meglio non esagerare.
9. Conti di risparmio e CD
Quando si tratta di generare reddito, non c'è nulla di più sicuro o più affidabile dei conti bancari assicurati FDIC e dei certificati di deposito. Mentre questa strategia non produrrà molto reddito quando i CD e i conti di risparmio pagano il 2% o anche meno, può essere una buona opzione quando i tassi di interesse salgono a livelli più interessanti.
10. Lavoro a tempo parziale
I pensionati spesso vogliono rimanere attivi e coinvolti. Lavorare a tempo parziale, se puoi, può essere un buon modo per farlo mentre guadagni qualche reddito extra. E l'unica cosa a rischio è il tuo tempo libero.
La linea di fondo
"Solo perché sei in pensione non significa che non sei un investitore a lungo termine", afferma Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. "E solo perché ti sei fermato risparmiando per la pensione perché sei in pensione non significa che non hai bisogno di risparmi."
La cosa bella di queste 10 scelte è che possono essere mescolate e abbinate per soddisfare le vostre esigenze di reddito e tolleranza al rischio. Ottenere il giusto mix potrebbe essere un po 'complicato, quindi non esitare a consultare un professionista finanziario qualificato per assistenza.
