Che cos'è una carta a saldo zero
Una carta a saldo zero è una carta di credito sulla quale un consumatore non deve alcun debito perché ha pagato tutti i saldi dovuti per intero e non ha effettuato nuovi acquisti.
RIPARTIZIONE Carta Zero Balance
Una carta di saldo zero potrebbe anche essere quella per la quale un consumatore ha richiesto ed è stata approvata, ma alla quale il consumatore non ha mai addebitato nulla. Questo è un credito disponibile, quindi è accessibile al consumatore qualora ne avesse mai bisogno, ma la carta non è mai stata utilizzata o probabilmente non viene utilizzata su base regolare.
Prima del Credit CARD Act del 2009, i consumatori con zero carte di credito a volte hanno scoperto di essere stati addebitati una tassa di dormienza o una tassa di inattività per non aver utilizzato le loro carte. La legge ha reso illegali queste tasse. Portare una carta a saldo zero potrebbe comunque costare denaro al consumatore se la carta ha una commissione annuale, tuttavia.
Supponendo che una carta a saldo zero non abbia una commissione annuale, tenere aperto il conto può avvantaggiare il titolare della carta aumentando i suoi punteggi di credito. L'utilizzo del credito è una componente importante del punteggio di credito di un consumatore, con un rapporto più basso visto in modo più favorevole e con una linea di credito inutilizzata può abbassare questo rapporto.
Esempio di vantaggio creditizio di una carta a saldo zero
Supponiamo che Sarah abbia tre carte di credito: una carta saldo zero con un limite di credito di $ 5.000, una carta con un saldo di $ 1.000 e un limite di credito di $ 4.000 e una carta con un saldo di $ 2.000 e un limite di credito di $ 3.000. L'importo totale del credito che sta utilizzando è di $ 3.000 e il suo credito disponibile totale è di $ 12.000, il che rende il suo rapporto di utilizzo del credito del 25 percento. Se chiudesse la carta zero balance, il suo credito disponibile totale scenderebbe a $ 7.000 e il suo rapporto di utilizzo del credito aumenterebbe al 43 percento.
I modelli di valutazione del credito esaminano il quadro complessivo dei prestiti del consumatore, quindi non c'è modo di sapere con certezza in che modo la chiusura della carta del saldo zero potrebbe influire sul punteggio di credito di Sarah, ma di conseguenza potrebbe ridursi. Più sembra che Sarah debba usare il credito limitato a sua disposizione, maggiore è il rischio che sembra rappresentare per i potenziali finanziatori e creditori.
Sarah potrebbe scoprire che l'emittente della sua carta di credito alla fine annulla la sua carta di saldo zero se non la utilizza affatto; i clienti che non usano le loro carte di credito non sono redditizi. Se desidera mantenere il conto aperto ma rimanere senza debiti, può effettuare occasionalmente un piccolo acquisto e rimborsarlo immediatamente in pieno. Questa pratica stabilirà anche una storia creditizia del pagamento delle bollette puntuali, che è un altro fattore importante per aumentare il punteggio di credito di un consumatore.
