Se sembra che i conti correnti gratuiti stiano diventando un ricordo del passato, non ti sbagli del tutto. Un certo numero di grandi banche li ha abbandonati del tutto o hanno iniziato ad addebitare una commissione se il saldo del tuo conto non supera un livello minimo.
Bank of America è stato l'ultimo domino a cadere. A gennaio, ha annunciato la fine del suo famoso account eBanking, che ha rinunciato alla commissione di manutenzione per i clienti che hanno ricevuto dichiarazioni elettroniche e hanno effettuato tutte le loro operazioni bancarie online. La banca ha trasferito quei clienti in conti che addebitano una commissione mensile di $ 12 a meno che non si mantenga un saldo di almeno $ 1.500 e si disponga di depositi diretti per un totale di almeno $ 250 al mese. Per molti consumatori della classe operaia, è difficile da fare.
Esistono ancora account gratuiti
Ironia della sorte, i servizi bancari gratuiti ea basso costo sono più difficili da trovare nelle aree a basso reddito, dove i clienti ne hanno maggiormente bisogno. Secondo la società di ricerca Moebs Services, è possibile trovare conti correnti gratuiti il 65% delle volte se si vive in una città in cui è prevalente l'utilizzo della banca. Nelle aree in cui i clienti tendono ad evitare le banche - in altre parole, quelli con una popolazione meno abbiente - i conti gratuiti sono disponibili solo il 51% delle volte.
Ciò non significa che sia inutile cercare un conto corrente gratuito. Un certo numero di istituti di deposito offrono ancora prodotti che sono esenti da commissioni mensili. Per trovarne uno, potresti dover esaminare opzioni meno convenzionali. Tuttavia, lo sforzo mostrerà che puoi permetterti un conto corrente e beneficiare delle sue offerte, specialmente se sei abituato a usare carte di debito prepagate, che spesso hanno molte commissioni nascoste. (Vedi 8 modi per evitare di essere bruciato dalle carte di debito prepagate .)
Guarda oltre le grandi banche
Mentre i conti completamente gratuiti sono più difficili da trovare presso le banche più grandi, alcuni rendono più facile rispetto ad altri evitare le loro commissioni di servizio. Wells Fargo, ad esempio, ti consente di evitare un addebito mensile di $ 10 per il suo conto Everyday Checking se mantieni un saldo di $ 1.500 o ricevi depositi diretti per un totale di $ 500 al mese. Ma rinuncia anche alla commissione quando si effettuano 10 o più acquisti di carte di debito al mese, una soglia che molti clienti superano facilmente in questi giorni.
Le banche online come Ally e Discover possono essere un'opzione ancora migliore, poiché rinunciano del tutto alle commissioni mensili. Tendono inoltre a offrire tassi di interesse più elevati rispetto ai loro concorrenti di mattoni e malta. Discover è particolarmente generoso in questo senso, con un "bonus di rimborso" dell'1% sui primi $ 3.000 di pagamenti con carta di debito ogni mese.
Poiché più clienti utilizzano app online e mobili per svolgere le proprie attività bancarie, la mancanza di filiali fisiche è meno problematica di quanto non fosse in passato. E se hai bisogno di contanti, trovare un bancomat di solito non è un grosso problema.
Discover offre circa 60.000 bancomat gratuiti negli Stati Uniti. Ally, nel frattempo, consente ai clienti di utilizzare qualsiasi bancomat Allpoint gratuitamente e rimborsa i clienti fino a $ 10 al mese su tutte le commissioni che generano da una macchina al di fuori della loro rete. Al contrario, le carte di debito prepagate ti addebitano spesso il prelievo di fondi da un bancomat o persino l'utilizzo di un bancomat per controllare il saldo.
Se un account solo online ti rende ancora nervoso, potresti prendere in considerazione le banche della comunità e le unioni di credito, che sono più propense delle grandi banche a offrire controlli gratuiti. In un recente sondaggio, Bankrate ha scoperto che l'82% delle cooperative di credito commercializzava questi conti, mentre solo il 38% delle banche lo faceva.
In questi giorni, aderire a un'unione di credito è più facile di quanto si possa pensare. Mentre ci sono ancora molti sindacati sponsorizzati da società che servono solo i propri dipendenti, altri semplicemente richiedono che tu viva entro un certo confine geografico. E anche se non soddisfi i requisiti di idoneità da solo, puoi spesso partecipare se un parente stretto è un membro.
Come evitare le commissioni di scoperto
Anche se sul tuo conto corrente non ti è stata addebitata una commissione di servizio mensile, potresti finire per pagare attraverso il naso con varie altre spese. Ma ci sono modi per assicurarsi che il tuo account "gratuito" rimanga libero.
Le commissioni di scoperto sono tra i maggiori colpevoli. Secondo Bankrate, la commissione media sui scoperti è di $ 33, 38 per transazione presso le banche e $ 28, 20 presso i sindacati di credito. Se si considera che alcuni account possono addebitare più commissioni al giorno, possono sommarsi rapidamente. (Vedi anche come funzionano le commissioni di scoperto e come evitarle .)
Quando acquisti un account, assicurati di controllare il programma tariffario. Anche le banche online tendono a vincere in questo senso. Mentre Ally e Discover addebitano entrambi una commissione per coprire gli acquisti quando il saldo del tuo account diventa negativo - rispettivamente $ 25 e $ 30 - li limitano a uno al giorno. Ciò ti assicura che non ti verrai rimborsato per una rapida successione di acquisti quando i tuoi fondi si sono esauriti.
Un'altra opzione interessante: l'account GoBank offerto a Walmart. Il prodotto, che combina le capacità di mobile banking con la capacità di depositare contanti presso le sue sedi di vendita al dettaglio, non addebita commissioni per assegni di conto corrente o rimbalzati. GoBank addebita una quota associativa mensile di $ 8, 95, anche se anche questo può essere evitato se il tuo account riceve depositi diretti del valore di almeno $ 500 al mese.
Per coloro che operano nel settore bancario altrove, il modo migliore per evitare commissioni elevate è controllare regolarmente il saldo online e chiedere alla banca di disattivare la protezione da scoperto. (Per ulteriori informazioni sui pro e contro della protezione da scoperto .) Di conseguenza, i rivenditori rifiuteranno l'acquisto della carta di debito quando non si dispone di fondi sufficienti, ma almeno si eviterà di pagare con il naso per fare in modo che la banca copra la differenza.
La linea di fondo
I conti correnti online potrebbero non offrire il tocco personale che puoi trovare in una banca tradizionale, ma è difficile discutere con il loro approccio a basso costo. Per coloro a cui piace vedere un banchiere di persona di tanto in tanto, è più probabile trovare offerte gratuite presso le banche della comunità e le unioni di credito che nelle grandi banche. Ad ogni modo, ci sono opzioni a basso costo che renderanno probabilmente un conto corrente accessibile.
