Se stai cercando un'ottima opzione per risparmiare denaro, non devi andare oltre la tua banca o unione di credito. Hanno molte opzioni disponibili: opzioni che ti danno accesso immediato ai fondi mentre ti pagano gli interessi. Valuta di depositare i tuoi soldi in un conto di risparmio o in un conto del mercato monetario.
Qui, abbiamo elencato alcune delle caratteristiche chiave di entrambi gli account e il motivo per cui potresti considerare uno sull'altro.
Key Takeaways
- I conti di risparmio e del mercato monetario sono notevolmente simili: entrambi sono conti di deposito che pagano interessi. Un conto di risparmio è un buon posto in cui le persone possono mettere i loro contanti per un breve periodo di tempo per esigenze a breve termine, ma forniscono un tasso di interesse moderato. Le banche utilizzano fondi provenienti da conti di risparmio per prestare ad altri consumatori attraverso prestiti auto, linee di credito e carte di credito. I conti del mercato monetario pagano un tasso di interesse leggermente più elevato rispetto ai tradizionali conti di risparmio perché le banche investono in attività a breve termine, altamente liquide a basso rischio. Molti conti del mercato monetario prevedono requisiti minimi di bilancio.
Conti di risparmio vs. conti del mercato monetario
La maggior parte delle banche, sia tradizionali che tradizionali, e istituti online, offrono sia conti di risparmio che conti del mercato monetario ai propri clienti. A prima vista, questi due conti sono notevolmente simili: entrambi sono conti di deposito che pagano interessi. Sono inoltre protetti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Poiché il punto di questi conti è risparmiare piuttosto che per le attività bancarie quotidiane, i titolari dei conti sono limitati a sei prelievi al mese ai sensi delle normative federali.
Conti di risparmio spiegati
Le banche offrono conti di risparmio ai propri clienti come complemento dei loro conti correnti. È un buon posto in cui le persone possono mettere i loro soldi per un breve periodo di tempo per esigenze a breve termine come lavori di ristrutturazione, vacanze, auto o emergenze come spese mediche o dentistiche.
Le banche rendono abbastanza semplice la creazione di un conto di risparmio. Il conto può essere aggiunto a una carta di debito per effettuare depositi, prelievi, trasferimenti tramite servizi bancari online e bonifici direttamente sul conto da altri istituti. Possono anche essere facilmente liquidati, fornendo così ai consumatori un accesso immediato ai fondi. Ma i titolari dei conti dovrebbero tenere presente che sono limitati a sei prelievi al mese. Qualsiasi altra transazione di addebito oltre quella generalmente comporta un costo di servizio.
Questo tipo di conto fornisce al titolare del conto un tasso di interesse molto basso e moderato. Secondo il FDIC, il tasso di interesse nazionale medio per un conto di risparmio con un saldo inferiore a $ 100.000 al 22 luglio 2019 era dello 0, 10% e non è cambiato per saldi più elevati. Questi conti offrono tassi di interesse più bassi rispetto ai conti del mercato monetario e ad altri investimenti perché gli istituti finanziari sono limitati in ciò che possono fare con i fondi. Le banche generalmente prestano questo denaro ad altri per prestiti auto, linee di credito e carte di credito in modo da poter fare soldi sugli interessi che fanno pagare.
Spiegazione dei conti del mercato monetario
I conti del mercato monetario, d'altra parte, non sono così comuni come i conti di risparmio tradizionali e sono offerti da banche e altre istituzioni. A volte vengono denominati conti di deposito sul mercato monetario. Possono avere alcune caratteristiche sia di un conto corrente che di un conto di risparmio. I titolari di conti possono essere in grado di scrivere assegni ed effettuare transazioni con carte di debito con determinati conti del mercato monetario. Hanno anche una funzione simile a un conto di risparmio, in cui i titolari di conti raccolgono interessi sul saldo che detengono alla fine di ogni mese.
La maggior parte dei conti del mercato monetario tende a pagare un tasso di interesse leggermente superiore rispetto a un conto di risparmio tradizionale, il che può renderli più interessanti per i depositanti. Al 22 luglio 2019, il FDIC ha riferito che il tasso di interesse medio per un conto del mercato monetario era dello 0, 18% per i saldi inferiori a $ 100.000 e dello 0, 29% per quelli superiori a $ 100.000.
Le banche sono in grado di investire il deposito dei detentori di conti monetari in conti del mercato monetario in titoli a breve termine e a basso rischio altamente liquidi. Questi includono certificati di deposito (CD), titoli di stato o altri investimenti simili. Quando queste attività maturano, danno ai titolari di conti del mercato monetario una parte degli interessi che ricevono.
Proprio come un normale conto di risparmio, anche i conti del mercato monetario hanno restrizioni sul numero di transazioni di prelievo e debito che possono effettuare. Se superano le sei transazioni, incorrono in una commissione. Anche i conti del mercato monetario prevedono requisiti minimi di bilancio. I clienti che non soddisfano il saldo richiesto possono perdere gli interessi elevati o scoprire che il loro conto viene convertito in un conto corrente o di risparmio.
Molte persone confondono i conti del mercato monetario con i fondi del mercato monetario, che sono un tipo di fondo comune di investimento.
Fondi del mercato monetario
Non confondere i conti dei depositi sul mercato monetario con i fondi del mercato monetario. Questi sono anche chiamati fondi comuni di investimento del mercato monetario. Non sono conti di deposito, ma sono offerti da società di investimento. Gli investitori possono acquistare e vendere azioni di questi fondi, che investono in attività molto liquide come liquidità e mezzi equivalenti e attività basate su debito con rating elevato che maturano in meno di 13 mesi. Non sono protetti dall'FDIC e differiscono in altri modi dai tradizionali conti di deposito e conti di risparmio.
La linea di fondo
I depositanti tendono a scegliere conti del mercato monetario perché offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio. Sebbene la differenza negli interessi maturati possa essere piccola, potrebbe essere sufficiente compensare i vincoli di liquidità se è improbabile che i depositanti necessitino di un rapido accesso al loro denaro.
