Che cos'è l'assicurazione all'ingrosso?
L'assicurazione all'ingrosso si riferisce alla copertura per gruppi di datori di lavoro che sono troppo piccoli per qualificarsi per una vera copertura di gruppo. Una polizza assicurativa all'ingrosso è anche nota come assicurazione in franchising. Copre un intero gruppo, sebbene le singole polizze siano redatte per ogni persona che deve essere assicurata. Questo tipo di polizze sono offerte da vettori non ammessi o compagnie assicurative non approvate dal dipartimento assicurativo dello stato.
Key Takeaways
- L'assicurazione all'ingrosso si riferisce alla copertura per i gruppi di datori di lavoro che sono troppo piccoli per qualificarsi per una vera copertura di gruppo. L'assicurazione all'ingrosso è venduta a gruppi che non sono abbastanza grandi da ottenere una copertura di gruppo tipica, di solito con meno di 10 dipendenti. ma normalmente contengono le stesse disposizioni. Le assicurazioni all'ingrosso sono normalmente offerte da vettori non ammessi, noti anche come vettori di eccedenza o eccedenti.
Comprensione dell'assicurazione all'ingrosso
L'assicurazione all'ingrosso viene venduta a gruppi che potrebbero non essere abbastanza grandi da ottenere una copertura di gruppo tipica. Sono essenzialmente forniti da aziende con meno di 10 dipendenti. I piani prevedono contratti individuali, ma generalmente contengono le stesse disposizioni per tutti i membri del gruppo. Alcune società consentono ai dipendenti di acquistare una polizza, mentre altri pagano i premi come parte del pacchetto di benefit per i dipendenti.
L'assicurazione all'ingrosso è normalmente offerta da vettori non ammessi. Questi fornitori sono anche noti come vettori di linea in eccesso o in eccesso. Queste compagnie non devono necessariamente seguire le norme stabilite per le compagnie assicurative dallo stato. Pertanto, le polizze offerte da vettori non ammessi possono essere rischiose perché potrebbero non garantire i reclami se l'assicuratore diventa insolvente.
L'assicurazione all'ingrosso può essere rischiosa perché i vettori potrebbero non garantire i reclami se diventano insolventi.
I prodotti per le piccole imprese offerti attraverso l'assicurazione all'ingrosso variano e generalmente comprendono:
- Prodotti a responsabilità ambientale Prodotti ad alto rischio per incidenti chimici e infiammabili Prodotti farmaceutici e medici contro guasti ai prodotti Prodotti di protezione della privacy contro il furto di identità Prodotti fondamentali per la sicurezza dei trasporti Prodotti di integrità strutturale relativi alla costruzione
I grossisti di assicurazioni raramente hanno contatti diretti con le parti assicurate, tranne quando si tratta di benefici per i dipendenti e piani sanitari. Poiché i vettori non ammessi non operano in base alle leggi assicurative statali, hanno una maggiore flessibilità dei prezzi per garantire circostanze insolite come eventi catastrofici. Sebbene vi sia un certo rischio derivante da alcuni vettori non ammessi, il fatto che operino al di fuori delle leggi assicurative statali non dovrebbe essere una bandiera rossa di instabilità finanziaria. I requisiti di licenza, archiviazione e rendicontazione statali sono semplicemente diversi per questi vettori. I vettori più grandi non ammessi sono di solito filiali ben capitalizzate delle principali società di servizi finanziari.
considerazioni speciali
I broker assicurativi all'ingrosso possiedono spesso competenze specialistiche in una particolare linea di copertura o in una linea di copertura insolita e / o con maggiore accesso o influenza a determinati mercati assicurativi, che è particolarmente utile quando si affronta un rischio difficile da collocare.
Gli agenti assicurativi all'ingrosso mettono in affari gli agenti al dettaglio. A differenza di un broker al dettaglio, i broker all'ingrosso hanno un rapporto di lavoro diretto con l'assicuratore, mentre l'agente al dettaglio che ha prodotto l'attività no. Lo stesso broker può fungere da rivenditore o grossista, a seconda della situazione specifica.
Esistono due tipi di broker all'ingrosso: gestione di agenti generali e broker di linee in eccedenza. Questi ultimi collaborano con agenti di vendita al dettaglio e assicuratori per ottenere la copertura assicurativa. A differenza di un agente generale di gestione, un broker di linee in eccedenza non ha l'autorità vincolante dell'assicuratore.
Assicurazione all'ingrosso vs. assicurazione al dettaglio
La copertura assicurativa all'ingrosso è diversa dal mercato assicurativo al dettaglio. La maggior parte di noi è abituata al mercato assicurativo al dettaglio, dove acquistiamo auto, case e assicurazioni sulla vita. Le polizze in questo mercato sono normalmente sottoscritte da corrieri ammessi o da società autorizzate nello stato in cui la polizza viene venduta. I vettori ammessi sono regolati dallo stato e anche gli agenti di intermediazione sono tenuti agli standard normativi dallo stato.
